Téměř každý člověk v naší době dostal nabídku vzít si peníze na úvěr. Většina obyvatel země této příležitosti z různých důvodů s radostí využila. Banky nabízejí své služby a popisují všechny výhody a výhody uzavření smlouvy. Málokdo si do očí řekne, že ve skutečnosti má návrh mnoho úskalí. Proto lidé, často aniž by se pouštěli do všech detailů půjčování, mohou být oklamáni a ztratí mnohem více, než dostanou. Navzdory zákonům země a všem možným vlivům státu na ochranu obyvatelstva před podvody banky klamou vkladatele a velmi často to dělají nepozorovaně. Proto před souhlasem s podpisem dohody je lepší zjistit všechny podrobnosti o tom, jak přesně můžete být podvedeni.
Jak zjistit triky banky
Čím více se bankovní systém vyvíjí, tím více finančních institucí zakrývá podmínky zákaznických služeb ve smlouvách. V tomto ohledu je pro člověka, který nemá speciální vzdělání a zkušenosti s prací s takovou dokumentací, velmi těžké pochopit, co přesně se mu nabízí. Velmi často jsou důležité informace o provizích psány malým písmem a v některých případech je tento text překryt pečetěmi banky.
Proto ne každý může věnovat pozornost skutečným nákladům na služby organizace a nabízené služby. A v tomto ohledu se ve skutečnosti ukazuje, že bezplatná platební karta vyžaduje platbu, půjčka je dražší, než bylo uvedeno v inzerátu, a sazba vkladového účtu je mnohem nižší, než se dříve navrhovalo. A pak si lidé stěžují, že banka podváděla s úroky a nemůže nic dokázat, protože tuto smlouvu sami podepsali.
Podvody s vklady
Vklad je možná nejjednodušší a nejskrytější bankovní službou. Vše funguje podle schématu: klient peníze dává a po čase si je i s úroky bere zpět. Pokud jsou peníze z účtu staženy před dohodnutou dobou, úrok zůstává bance. Zdálo by se, že vše je jednoduché a logické. Nyní ale bankéři vyvíjejí nejrůznější finanční schémata, aby zabránili klientovi dostat více, než je pro finanční instituci výhodné.
Jedním ze způsobů, jak banky klamou, je například nabízení vysoké depozitní sazby. V inzerátu může být uvedena vysoká sazba, například 33 procent. A mnoho lidí okamžitě jde a vloží peníze na vklad, očekávajíc velké úrokové zisky. Ve skutečnosti ale banka nabízí progresivní sazbu. To znamená, že jednou za měsíc se zvýší z 0,5 na 1 procento. Řekněme, že zpočátku se procento vkladu bude rovnat 9, poté se příští měsíc zvýší na 9,5. A tak se bude zvyšovat, dokud nedosáhne 33. Abyste tomuto triku nenaletěli, rozhodně musíte věnovat pozornost tomu, co je napsáno v inzerátu, tedy zda je vysoké číslo předpona "před". Pokud banka nabízí investování peněz do vkladu s úrokovou sazbou do 30 procent, znamená to, že se služba týká progresivních vkladů.
Dodatečné náklady mimo smlouvu
Dalším trikem, který banky klamou, jsou dodatečné náklady na vklady. Nejzáludnější na tomto bodu je, že to ve smlouvě není vůbec rozepsané. Pokud se ale klient rozhodne sepsat závěť o vkladu, převede na někoho dispoziční práva, ztratí smlouvu nebo dojde k jiné nepředvídatelné situaci, pak bude muset bance zaplatit. Abyste se do této pasti nedostali, měli byste se okamžitě zeptat zaměstnanců banky, zda jejich seznam služeb zahrnuje dodatečné náklady na zálohu. Pro svůj vklad můžete také vydat platební kartu, kterou můžete použít k výběru vkladu. Bez něj si banka při výběru prostředků z účtu strhne 1 procento z celkové částky.
A největší manipulací s depozity, jak jsou banky klamány, je jednostranné snížení sazeb. Bez písemného upozornění klienta na to samozřejmě finanční instituce nemá ze zákona právo. Ale i zde se našlo schéma podvodu. Smlouva okamžitě stanoví, že kurz se může změnit, pokud se samotná měna země znehodnotí. Podvedený investor se samozřejmě může v tomto případě obrátit na soud, ale jak dlouho bude trvat zvažování problému, není známo.
Podvádění s plastovými kartami
Existuje mnoho způsobů, jak banky klamou lidi na platebních kartách. Začátek vybírání peněz od klientů je stále ve fázi vydání karty. Plast můžete získat pouze za svůj vklad zdarma, v ostatních případech je sepsání dohody bez dodatečného objasnění všech nuancí riskantní. Samotné vydání může být nabídnuto, ale pak klient čelí měsíčnímu nebo ročnímu poplatku za údržbu produktu.
Také byste měli být opatrní při uzavírání karty. Mnoho smluv má sjednanou službu automatické obnovy karty. To znamená, že pokud jej klient nestihne uzavřít měsíc před koncem servisního období, má banka právo jej automaticky znovu vydat a odepsat za to peníze z účtu klienta.
Některé banky zavádějí poplatky za nepoužívání karet při sledování účtů svých klientů. Řekněme, že klient tři měsíce nepoužil svůj účet k platebním transakcím nebo výběrům hotovosti. Poté banka začne automaticky strhávat prostředky z karty, dokud nedojdou.
Online platby a převody
Mnoho lidí zajímá, jak jsou banky klamány nabídkou vydání karty k platbě za zboží na internetu. Teoreticky lze pro tento účel použít jakoukoli plastovou kartu, ale existuje vysoká pravděpodobnost, že finanční instituce tuto příležitost uzavře nebo omezí dostupný limit na nepatrnou částku. A aby se to změnilo, klient bude muset kontaktovat zaměstnance a poskytnout jim prohlášení, že je připraven vzít na sebe všechna rizika. A pokud je třeba převést peníze do zahraničí, vzniká mnoho problémů. Je extrémně obtížné zjistit přesnou přenosovou rychlost a pravděpodobnost naúčtování dalších úroků za převod měny je velmi vysoká. Obvykle se odečítá 1 až 2 procenta z celkové částky převodu.
Kreditní plastové karty
Zde je nejvíce úskalí. Úplně prvním bodem, se kterým se každý držitel plastové kreditní karty potýká, je poplatek za výběr hotovosti. Může dosáhnout 4 procent. Jinými slovy, aby nezkrachovala, měla by sloužit výhradně k nákupům.
Druhým bodem, jak banky podvádějí na úvěrech, je doba odkladu splacení, kterou inzerují zaměstnanci. Nejprve je uvedeno, že po tuto dobu, např. 55 dní, může klient čerpat úvěrové prostředky bez úroků. Ve skutečnosti ale končí k určitému datu v měsíci. Tzn., že pokud je nákup uskutečněn 1., tak je vše v pořádku, později se snižuje v závislosti na době splácení. Pokud je například splatnost splatná 25. a klient provedl platbu 18. dne, bude mít k dispozici pouze 38 dní bezplatného použití.
O čem mlčí
Při nákupu domu nebo auta na úvěr se klient může setkat s pohyblivými sazbami. V brožuře banky se uvádí, že sazba se může časem snížit, ale ve skutečnosti ji banky zvyšují. Obecně je nejdůležitějším problémem nedostatek informací o tom, jaké sazby úvěru může klient očekávat, kolik bude stát pojištění atd. Opomenutí jsou hlavní věcí toho, jak nás banky klamou.
V podstatě se klient dozví o všech nuancích již v procesu sepisování smlouvy. A sazby dohodnuté nahlas se mohou lišit od těch napsaných na papíře, a jakmile jsou podepsány, je téměř nemožné banku potrestat. Proto je jedinou metodou boje pečlivé studium smlouvy. A nemusíte se bát, že budete považováni za nudného, naopak, klient získává respekt za tak seriózní přístup k podnikání.
Krutost věřitelů se zajištěnými smlouvami
Téměř všechny smlouvy o půjčce mají doložku, kdy dlužník při nesplnění určitých podmínek musí splatit celou částku úvěru. Nejhorší je, pokud byl úvěr získán jako zástava. Ve smlouvě je například uvedeno, že pokud osoba kartu nesplatí do tří měsíců, má banka právo získat zastavenou nemovitost. K tomu se obracejí na soud a ve většině případů je zastavená nemovitost prodána v dražbě levně. A jediné, co klient získá, je rozdíl mezi dluhem a výnosem z prodeje.
Důsledky pro dlužníky s nezajištěnými dohodami
Pokud k získání úvěru neexistovalo zajištění majetku, bude dlužník čelit závažnějším důsledkům. Rozhodnutí soudu může vést k tomu, že klientovi, který nezaplatí peníze včas, může být zabaven jakýkoli majetek a prodán za nižší cenu tržní hodnota. Obytný prostor je považován za nejcennější, ale pokud je jediný, který dlužník má, tak mu ho ze zákona nemohou zabavit. Ale v tomto případě banky firmám.
Jejich hlavní specializací je „vyklepávání“ dluhů. Jejich jednání je přirozeně nyní legální než na konci minulého století. Ale přesto je na komunikaci s nimi jen málo příjemného. Zvláště pokud jsou důchodci v bankách klamáni. Nemohou si vždy dovolit splatit přijaté peníze nebo jednoduše, aniž by se ponořili do podmínek úvěru, zaplatit podle ústních dohod, ignorovat blíže nespecifikované podmínky, proti čemuž vzniká konflikt. A zbytečné starosti a stres v jejich věku jsou mnohem vážnější než u mladší generace.
Co dělat, když vás banka podvedla
Řešení vzniklého problému je mnohem obtížnější než mu předcházet. Je lepší se předem ujistit, že ve vztahu s bankou je vše fér. Vytrvalost, svědomitost a dokonce i pečlivost při čtení smlouvy může dlužníka zachránit před následnými problémy. Ale pokud problém již existuje, pak existují pouze dvě místa, kam se obrátit, pokud banka klame - to je soud a orgány činné v trestním řízení. I když se můžete obrátit i na vyšší vedení banky, pravděpodobnost vrácení peněz je v tomto případě poměrně nízká. Proto stojí za to brát vážně otázku uzavření smlouvy o spolupráci s bankou.
Je těžké si představit život bez bank. Ve všech zemích představují ekonomiku a finanční páku. Jsou to mocné, vlivné struktury, které vydělávají peníze. To je jejich cíl. Banky nezajímají morální aspekty, jde jim o zisk.
Lidé žádají o peníze, ale dostávají je za podmínek, které jsou výhodné pouze pro úvěrové instituce. Využitím nepozornosti dlužníků a děr v legislativě získávají z každého klienta další zisk.
Bankéři vydělávají peníze ze vzduchu. Každý malý detail je zohledněn. Advokáti sepisují standardní smlouvy, které zasahují do práv klientů, a dlužníkům nezbývá nic jiného, než následovat příklad. Pokud chcete peníze, hrajte zavedená pravidla.
Legislativa je psána pro bankéře. Státní duma to podporuje a činí nezbytná rozhodnutí. Není známo, jak dlouho to bude trvat, ale pro západní a evropské normy nepřijdeme brzy. Banky využívají všech prostředků k dosažení zisku.
Banky se klamání nevyhýbají. Jejich metody otevřeně porušují nejen občanský, ale i trestní zákoník. Centrální banka odebírá licence bezohledným hráčům, ale jejich místo nastupují nové. V důsledku toho klienti a pojišťovny trpí a přicházejí o miliardy rublů.
Dokud nebudou existovat zákony schopné přísně kontrolovat finanční systém, bankéři nepřestanou tahat peníze při každé příležitosti. Nezáleží na tom, zda je částka malá nebo velká. Berou objem, ne kvalitu.
Podívejme se na hlavní triky úvěrových institucí, jak nechat klienty bez peněz.
Skryté poplatky
Údaje o nich jsou ve smlouvě uvedeny drobným písmem s hvězdičkou pod čarou. Lidé nečtou pozorně smlouvu a nevšimnou si úlovku. Výše takových provizí je přemrštěná. Například hypotéky využívají nelegální poplatky za otevření účtu. Ztráta stovek tisíc rublů může být důsledkem neopatrnosti dlužníka.
Doba odkladu
Oblíbený způsob bank, jak klamat zákazníky. Je rozšířená. Dlužník akcií je nabídnut k přijetí kreditní kartou s dobou odkladu 30–60 dní. Během této doby nebudou načítat žádné úroky.
Osoba souhlasí s nabídkou a vezme si kreditní kartu. Pak si vybere peníze a myslí si, že je do 30 dnů vrátí.
Podvod je v tom, že doba odkladu je stanovena od 1. dne v měsíci. Například dlužník vybral peníze 25. dne, ale musí je vrátit 1. dne. Doba odkladu byla 5-6 dní. Jsou mu účtovány úroky a následně penále.
Výsledkem takového podvodu je dluhová díra, ve které se případný dlužník ocitá.
Podvádění s plastovými kartami
Banka může klienta oklamat kreditní kartou. Karta je vydána s bezplatnou službou na rok. Klient si takovou kartu vezme, má ji, ale peníze neutratí. Banka poté vydá nová mapa a automaticky účtuje servisní poplatek. Karta je negativní a osoba se stává dlužníkem.
Podrobnosti se objevují neočekávaným způsobem:
- dlužníkovi není dovoleno vycestovat do zahraničí;
- objevují se soudní vykonavatelé;
- přijde obsílka;
- osoba nemůže evidovat majetek.
Poplatky za výběr hotovosti z bankomatu
Banky uvádějí, že za výběr hotovosti z bankomatů se neúčtuje žádná provize, i když plastová karta patří jiné organizaci. Ale stejně se to odepíše z účtu. Vydávající společnost stáhne finanční prostředky z účtu pod jakoukoli záminkou, například pro rozdělení peněz za transakci.
To znamená, že i když obě banky, přes které se provádí výběr hotovosti, naznačí, že neexistuje žádná provize, ve skutečnosti budou peníze odepsány. Můžete dokonce ignorovat ujištění věřitele.
Banky dluhy nevykazují
Klientovi vznikl dluh, např. platba byla provedena o den později. Banka si účtuje penále a poté započítává úroky. V tomto případě klient platí pravidelně. O několik let později je informován, že je dlužníkem. Částka bude velmi slušná.
Samozřejmě, že na základě zákona (o spotřebitelském úvěrování) není nikdo povinen běžet za dlužníkem, ale musíte souhlasit s tím, že takový přístup způsobuje klientům organizací vážné problémy.
Banky dobře vydělávají na pokutách, ale obyčejní lidé tím trpí.
Podvod s výplatní kartou
Obchodní společnost uzavřela s bankou smlouvu o vydání platové karty pro zaměstnance. Dohoda uváděla, že banka může účtovat poplatek za službu, pokud do šesti měsíců nedojde k žádnému pohybu na účtu. Poté společnost uzavře smlouvu s jinou bankou a vyrobí další karty. Peníze se automaticky odepisují z účtů zaměstnanců a ti spadají do kategorie dlužníků.
Podvádění s vkladateli je oblíbenou zábavou bank. Předpokládejme, že se klient rozhodne vybrat vklad v předstihu, nemusí být zaplacen úrok.
Úroková sazba může být dokonce nižší než předpisy centrální banky, což je v rozporu se zákonem.
Záloha nemusí být vystavena na první žádost klienta, ale až po několika dnech. Důvod je jednoduchý: inkaso nepřineslo požadovanou částku. Objednejte si peníze předem. A v této době banka obíhá finanční prostředky a vytváří zisk.
Podvod dlužníka při poskytnutí půjčky
Mnoho dlužníků se ptá, když neposkytnou půjčku, co dělat? Koneckonců potřebujete peníze naléhavě, co byste měli dělat? Opakovaně jsme psali, že peníze jiných lidí je třeba utrácet rozumně, aby se předešlo problémům s dluhy. Lidé ale dělají tu nejčastější chybu: vezmou si novou půjčku, aby uzavřeli tu starou, čímž si vykopou hlubokou díru.
Většina lidí nechápe, proč to vede ke kritickým následkům. Ukazuje se, že téměř všechny banky mají stejné úvěrové podmínky. Rozdíl je nepatrný. Prostě každá úvěrová instituce maskuje skrytý úrok a pokud vidíte, že někdo slibuje výhodnější podmínky, znamená to, že má další provize resp.
Vezměme si standardní situaci: dlužník má půjčku, kterou včas zaplatí. Něco se ale stane a dotyčný zaplatí opožděně. Banka požaduje okamžité uzavření celého dluhu plus zaplacení úroků a pokut. Klient přitom neustále přijímá hovory a výhrůžky.
Člověk se samozřejmě snaží řešit problém a první, co ho napadne, je v jiné bance. Udělá to a uzavře starý dluh. Jelikož jsou ale podmínky půjček přibližně stejné, nemůže ani novou půjčku splácet. Co přesně se změnilo? To pokračuje, dokud banky definitivně nepřestanou takovému člověku půjčovat peníze.
Výsledkem je, že problém není vyřešen a dlužník začíná hledat nové způsoby, jak získat peníze na vyplacení věřitelů.
Několik způsobů, jak získat peníze
Poté, co všechny banky odmítly, dlužník začne nemovitost zastavovat. Nejjednodušší je zajít do zastavárny. Lidé takto dávají bankám věci, které mají doma.
Pak přijde na řadu auto, pokud ho máte, a nemovitost. Je to známá situace? To se samozřejmě stává, pokud je potřeba velké množství. Velká část podnikatelů tak přišla o vše, co měli.
Pokud člověk nedostane půjčku, ale potřebuje peníze, a naléhavě jsou použity všechny prostředky. Další závěrečnou fází je kontaktování soukromých osob – lichvářů. Kdo si bude moci půjčit peníze, i když bude úvěrová historie zcela poškozena.
Podvádění od lichvářů
Nový typ soukromých půjček nyní získává na popularitě. Dlužníkovi je poskytnuta velká půjčka, bez úroků nebo přeplatků, zajištěná jeho nemovitostí. Zároveň se hledí na předchozí zpoždění. Čím více jich bude, tím lépe.
Je velká šance, že dlužník udělá nové zpoždění. Smlouvy jsou sepsány tak, že již 10. den dluhu je osobě odebrán majetek nebo je vyzván k úplnému zaplacení celé částky. Kromě toho bude muset být zajištěná nemovitost vrácena, i když se rozhodnete použít novou.
Pokud se dlužníkovi podaří splatit, věřitel o nic nepřijde. Podle statistik pouze 30 % splácí svůj dluh, zbytek někdy přijde o jediný domov.
Další možností je, že lidem bude poskytnuta vysoká částka jako kauce, ale ve skutečnosti je nižší, než je uvedeno ve smlouvě. Přeplatkem bude úroková sazba a někdy se takové částky liší až o 40 %. Buďte opatrní a právně gramotní!
Níže je uvedena běžná metoda krádeže peněz z bankovních karet klientů za přímé účasti zaměstnanců banky. Schéma je následující:
- Vzniká stabilní zločinecká skupina, jejíž součástí je zaměstnanec banky, který má přístup do zákaznické databáze banky. Jeho úkolem je předávat data o klientech bank zločincům, kteří kradou peníze z bankovních karet svých obětí.
- Psychologické zpracování držitelů bankovních karet za účelem získání PIN kódu.
- Výběr finančních prostředků z účtu bankovní karty zločinci pomocí nelegálně získaného PIN kódu.
Schéma krádeže je primitivní, ale často se používá, protože zaměstnanci banky dobře znají technologii a mají přístup ke klientské základně.
Pomocí příkladu skutečný případ nelegální výběr velké částky z debetní karty klienta, ke kterému došlo v roce 2019 v jedné z irkutských bank - lze vysledovat taktiku zpracování oběti zločinci za účelem zjištění PIN kódu.
Případné oběti se zpravidla dovolá na mobilní telefon, jehož číslo je v databázi banky. Zločinci volají držiteli karty v době, kdy je zaneprázdněn a jeho pozornost je poněkud oslabena. Jedná se o období od 8 do 9 hodin ráno, kdy se oběť připravuje nebo již jede do práce, nebo od 5 do 7 hodin večer, kdy cestou domů uvízne v dopravních zácpách. z práce.
Během hovoru zločince oběti probíhá dialog s přibližně následujícím obsahem:
- Dobrý den! Jste Ivanova I.I.? Bydlet na adrese (adresa klienta banky uvedená v údajích o kartě)? Číslo vaší karty je XXXX XXXX XXXX XXXX?
— Hovoří s vámi operátor klientského oddělení (název banky a fiktivní nebo skutečný). Celé jméno zaměstnance banky.
„Bohužel došlo v noci k poruše počítače a existuje možnost úniku údajů o bankovních kartách klientů. Pro zajištění finančních prostředků na kartě je nutné vygenerovat nové PIN kódy.
— Uveďte prosím kód karty, který okamžitě nahradíme novým, aby útočníci nemohli použít starý PIN kód k nezákonnému výběru prostředků.
Informace si můžete ověřit telefonicky (telefon, jehož číslo je neustále obsazeno).
— Prosím, pospěšte si, hrozí nebezpečí ztráty finančních prostředků.
S vysokou mírou pravděpodobnosti klient útočníkovi poskytne heslo ke kartě, protože v rozhovoru s potenciální obětí se spoléhal na informace o ní, které mohla mít pouze banka. A to vzbuzuje důvěru...
V našem případě poškozený poskytl pachateli PIN kód, v důsledku čehož došlo k odcizení velkého množství peněz z karty.
Sečteno a podtrženo
Zaměstnanci banky nikdy nepožadují hesla osobní účty a karty. Pokud se na vás s takovou žádostí obrátí, neprodleně informujte bezpečnostní službu poskytovatele půjčky a orgány činné v trestním řízení. Pojistěte si také účty, připojte SMS podporu pro transakce.
Pokud potřebujete bezplatnou konzultaci s odborníkem, napište svůj dotaz do komentářů k článku nebo jej položte právníkovi webu ve formě vyskakovacího okna. Vždy nám také můžete zavolat na uvedená čísla. Určitě odpovíme a pomůžeme.
Letos v létě byla celá země zvědavá, co se stane s obyvatelem Voroněže, který přepsal smlouvu s bankou a požadoval kompenzaci ve výši 24 milionů. Naštěstí pro strany byl konflikt vyřešen „džentlmensky“, bohužel pro právníky , precedent nebyl nikdy v soudním řízení vyřešen, takže nelze zjistit, kdo měl v této situaci pravdu a kdo ne. Ať je to jakkoli, „cenu publika“ rozhodně dostane obyvatel Voroněže, který dokázal přelstít banku.
Touha oklamat banku je vnímána téměř jako pokus o obnovení globální spravedlnosti. Po této touze se však nestanete Robinem Hoodem, ale banálním podvodníkem. Mnoho lidí dnes ještě netuší, co se stane, když banku podvedou.
Důvěřuj, ale prověřuj
Nemyslete si, že vás banky vezmou za slovo. Každá úvěrová instituce má svou vlastní bezpečnostní službu, která jistě zkontroluje naprosto všechny dokumenty obdržené od dlužníka. Pokud je to nutné, zavolají vám do práce, manželovi nebo se obrátí na kancelář pro úvěrovou historii, aby zjistili, zda máte závazky vůči jiným bankám.
Samozřejmě jsou banky, které dávají půjčky bez ručitele a bez doložení příjmu. Je však nepravděpodobné, že za takových podmínek budete moci získat velkou částku. S největší pravděpodobností vám poprvé poskytnou pouze malou půjčku za vysokou úrokovou sazbu, abyste neriskovali a získali představu o dlužníkovi.
Výjimečné jsou i případy, kdy se například v případě rezidenta Voroněže z důvodu nějakého problému nebo cizího nedopatření přesto klientovi podaří banku oklamat. Ale ve většině případů se to obrací proti němu.
Zločin
Někteří dlužníci se při žádosti o půjčku tak bojí odmítnutí, že začnou ve svých odpovědích na otázky lhát a naivně se domnívají, že pokud bude pravda odhalena, nejhorší, co je čeká, je odmítnutí půjčky. Někteří se dokonce obracejí na společnosti, které nabízejí takzvanou „pomoc s půjčkou“, ale ve skutečnosti pouze připravují falešné certifikáty. Za pouhých 8-9 tisíc se dá z nezaměstnaného udělat zaměstnanec nějaké firmy s papírově solidním příjmem.
Jsou i tací, kteří jsou pro získání nové půjčky připraveni udělat zcela mimořádný krok – změnit si příjmení a pas. A nejen to změnit, ale udělejte to dvakrát, aby razítko o změně dokladu neobsahovalo údaj o jméně, které pokazilo úvěrovou historii.
Ve skutečnosti i bezvýznamná lež, podle názoru klienta, může navždy zničit jeho pověst a úvěrovou historii. A to, že banka takového klienta považuje za bezskrupulózního, není to nejhorší. Faktem je, že podle § 159 trestního zákoníku je podvod na banku skutečným trestným činem.
A trest
Pokud byl podvod odhalen ještě před podpisem smlouvy a částka není kolosální, banka s největší pravděpodobností nebude ztrácet čas soudním řízením a půjčku jednoduše odmítne, čímž vás zařadí na tzv. „černou listinu“.
Pokud se po uzavření smlouvy s bankou ukáže ta strašná pravda, nebo ještě hůř, po vyřízení úvěru a už je na něm zpoždění, tak pro klienta může vše skončit trestním stíháním. Minimální pokuta za podvedení banky je 120 tisíc rublů nebo omezení svobody - písemný závazek neopustit místo. Za podvod můžete dostat reálný trest od dvou do deseti let vězení.
Pamatujte si tedy, že existuje pouze jeden případ, kdy se klientovi z Voroněže podařilo oklamat banku (ačkoli nikdy nedostal 24 milionů), a případy, kdy jsou lidé v celé zemi zatčeni za pokus o oklamání banky, např. půjčka s použitím cizího pasu se děje každý týden. Naučte se tedy důvěřovat bankám a zdůvodněte jejich důvěru.
Banky po celém světě se každoročně setkávají s různými typy podvodníků, kteří si kladou za cíl vzít si půjčku a nezaplatit. Každá země má své vlastní případy a své vlastní charakteristiky. Ale teď mluvíme o tom o Rusku.
V našem státě je procento podvodných žádostí o úvěr asi 7 %. A proto banky stojí před úkolem zvyšovat, aby zabránily nepříjemnému vývoji.
Bankám se samozřejmě daří chytit zločince a zabránit krádežím. Za předchozí rok se v celé zemi podařilo zabránit více než třem stovkám podvodných transakcí. Orgány činné v trestním řízení zadržely 280 narušitelů. Bylo také objeveno více než sto krycích společností, které se zabývaly prodejem falešných dokumentů: pasů, potvrzení o zaměstnání, pracovních sešitů a mnoha dalších.
Na takové organizace se zpravidla obraceli lidé, kteří chtěli žádat o bankovní úvěr, ale z nějakého důvodu tak nemohli učinit (již došlo k nedoplatku úvěru, nebyla vyžadována potvrzení atd.).
Jak podvodníci fungují?
Nebylo by zbytečné uvažovat o tom, jak útočníci klamou finanční instituce a poskytují půjčky na velké částky. Za tímto účelem se nejčastěji zabývají paděláním dokumentů. Toto je nejčastější a cenově dostupná varianta zpracování půjčky. Zde je několik možností vývoje:
Která byla ztracena nebo odcizena;
Vytvářejí falešné dokumenty a pomocí nich žádají o půjčku.
Zde je velmi důležité pamatovat na to, že pokud jste ztratili občanský průkaz nebo jiný důležitý doklad, musíte to neprodleně nahlásit příslušným úřadům. V opačném případě nebude váš pas uveden v databázi ztracených dokumentů a útočníci mohou snadno vydat půjčku na vaše jméno.
A pak banka rozhodne, že jste si chtěli vzít půjčku a nesplácet. Pokud nepřijmete příslušná opatření, je vysoká pravděpodobnost, že vám jednoho dne přijde dopis od finančního ústavu, že jste s půjčkou nespláceli. Dokázat, že jste to nebyli vy, kdo si vzal půjčku, a že se váš pas ztratil, bude poměrně obtížné.
Stojí za zmínku, že při provádění podvodných transakcí hrají důležitou roli podmínky pro získání půjček. Pokud pro malé půjčky potřebujete pouze cestovní pas, pak pro velké částky budete potřebovat jiné typy dokumentů (potvrzení o příjmu 2-NDFL, potvrzení z místa výkonu práce atd.). Tyto doklady je mnohem snazší padělat než občanský průkaz.
Nejčastěji podvodníci falšují pracovní záznamy (70 % všech porušení). Padělání pasů není tak populární (10 % případů) a vyžaduje více času a peněz. Trest za padělání potvrzení o příjmu je navíc méně závažný než za padělání občanského průkazu. Mnoho podvodníků jde v této souvislosti cestou nejmenšího odporu a volí první typ dokumentů.
Zasvěcenec v bankovní instituci:
Samozřejmě existuje více mazaných způsobů, jak banku oklamat a získat její prostředky. Velmi často mají skupiny podvodníků svého vlastního člověka ve správné instituci. Taková operace samozřejmě vyžaduje více času a nákladů, ale také je možné získat úvěr na velmi vysoké částky. Útočník, pracující ve finanční organizaci, totiž může zavírat oči před nesrovnalostmi v předkládání dokumentů nebo zadávat nepravdivé informace do databáze – to vše je potřeba k tomu, aby se zločinec jevil jako slušný občan, který nezná koncept nesplácení půjčky.
Podvody prostřednictvím třetích stran:
Často se stává, že se člověk obrátí na úvěrové makléře se žádostí o půjčku. Zde přichází na scénu druhý nejoblíbenější typ podvodu, nazývaný „černí makléři“. Takové organizace vás přijmou, obdrží všechny potřebné dokumenty a poté zamíří do banky provést další nelegální operaci. Možná, že makléř dlužníkovi poskytne požadované prostředky (samozřejmě tím, že za něj vydá mnohem větší částku), ale nic netušící klient brzy obdrží oznámení s nadpisem „Úvěr po splatnosti“.
Jak poznat zločince?
Bohužel i nyní, kdy existují různé technologie a metody pro odhalování padělaných dokladů, je velmi obtížné odhalit porušení. Vydávání úvěrů v bankovních ústavech totiž probíhá velmi rychle, aby byly uspokojeny potřeby celé populace v hotovost. V důsledku toho zaměstnanci finanční organizace jednoduše nemohou věnovat velkou pozornost každému klientovi, studovat jeho chování, vzhled a poskytl dokumentaci. Úspěšné jsou ale i momenty, kdy se zaměstnancům bankovního ústavu podaří některé nesrovnalosti zaznamenat a zločinnému plánu zabránit.Příklad podvedení banky klientem:
Pokud jste zaměstnancem banky, pak pamatujte: pokud se při studiu dokumentů poskytnutých dlužníkem objeví nějaké podezření, musíte je okamžitě předložit bezpečnostní službě, aby mohla zasáhnout. Pak už si podvodník nebude moci vzít půjčku a nezaplatit a s penězi uteče. Existuje velký počet způsoby, jak identifikovat pachatele. Lze je rozdělit do tří typů.
Prvním typem je přímé posouzení osoby, která chce půjčku získat. Zaměstnanec banky hodnotí vnější parametry dlužníka: vzhled, řeč, zda má obavy, jak odpovídá na otázky, zda lže. Toto je možná nejjednodušší metoda k implementaci, ale také nejspolehlivější. Vyškolení podvodníci s odpovídajícími zkušenostmi se totiž mohou nechat chytit. Nebo poctivý občan, který si při rozhovoru bude dělat starosti, ale ze zcela jiných důvodů;
Druhým způsobem, jak identifikovat porušení, je analýza dokumentů. Zde již můžete získat přesnější a pravdivější výsledky. Hodnotí se všechny odevzdané práce. Při kontrole pasu je jeho číslo zadáno do příslušné služby, kde systém ukáže stav tohoto dokladu (zda skutečně existuje, je hledaný nebo ne). Buďte proto velmi opatrní, pokud jste ztratili průkaz totožnosti (to bylo zmíněno výše);
Třetím způsobem odsouzení zločince je kontakt s příbuznými nebo zaměstnavatelem. Pracovník banky zavolá na místo výkonu práce a upřesní, zda je tam ten a ten člověk registrován, jak dlouho, jaké je jeho postavení, úspěchy atd. Tato metoda poskytuje velmi dobré výsledky, může však také ublížit. Na banku se obrátil například poctivý občan, který chtěl získat úvěr. Odtud volají do kanceláře, kde pracuje. Může se stát, že tento dlužník na tom nebude nejlépe lepší vztahy s vedoucím nebo některým ze zaměstnanců a ten vás bude chtít otravovat uvedením nesprávných údajů (např. může říct, že občan má velký zůstatek po splatnosti v jiné bance). Takže musíte být velmi opatrní.
Pamatujte, že ostražitost nikdy neuškodí!
Občané využívají bankovní služby pravidelně, protože žádosti lze podávat online i z domova. Velmi žádané jsou půjčky na auta, hypotéky, karty, cizí měny a spotřebitelské úvěry. Finanční krize a osobní okolnosti mohou změnit finanční situaci dlužníka. Občané v tomto případě nevědí, co se svými dluhy.
Jak neposkytnout půjčku bance
Pokud se vaše finanční situace prudce zhoršila a nemůžete uhradit zůstatek svého dluhu finanční instituci, doporučuje se obrátit se na vaši banku. Společnost má zájem na tom, abyste byli schopni dluh plně uhradit, proto by vám měla vyjít vstříc. Vážné finanční struktury jako Russian Standard, Alfa Bank nebo Tinkoff nabízejí klientům několik možností řešení těchto problémů:
- Restrukturalizace je revize doby splatnosti, jejímž výsledkem je snížení výše měsíční splátky.
- Refinancování úvěru. Můžete kontaktovat jiného finanční instituce, například Renaissance nebo Privatbank, kde takovou službu poskytují. Bude vám poskytnuta nová půjčka, která vám umožní splatit dluhy ze stávajících půjček. Zároveň platíte úroky z nové půjčky po dobu jednoho roku a hlavní část dluhu začnete splácet, až se vaše finanční situace zlepší.
- Odložené platby nenabízejí všechny organizace. Na žádost klienta může banka odložit splátku o měsíc bez účtování sankcí a pokut.
Uvedené způsoby jsou vhodné pouze pro občany, kteří mají nesplácení 1-2 měsíce. Včasné kontaktování banky potvrzuje dobrou víru klienta a pomáhá mu vyhnout se negativní důsledky. Některé společnosti však občanům ústupky nedělají, požadují splacení úvěru, udělují obrovské pokuty a vyhrožují. Dlužníci jsou nuceni přemýšlet o tom, jak banku oklamat. Existují způsoby, jak se vyhnout placení půjčky a přitom zůstat čistý před zákonem, ale vyžadují hodně úsilí a trpělivosti.
V první řadě se doporučuje nechat si poradit od zkušeného právníka. Někteří je poskytují zdarma. Prostudování úvěrové smlouvy a podmínek pojištění úvěru může dát dobrý výsledek. Někdy lze transakci považovat za fiktivní, případně lze prokázat, že je dlužník v úpadku. Vážné důvody pro neplacení, doložené doklady, vás mohou uchránit před pokutami a hrozbami ze strany úvěrové instituce.
Legální způsoby, jak se vyhnout placení půjčky
Aby si občané mohli půjčit určitou částku, musí se zpravidla pojistit. Bude to užitečné pro ty, kteří přemýšlejí o tom, jak se vyhnout placení půjčky. Některé pojišťovny, jako je Casco, přebírají odpovědnost za vyplacení úvěru v případě ztráty zdraví nebo práce. Před splněním této podmínky však firma neplatiče definitivně prověří.
Další možností, jak půjčku nesplatit, je počkat na soud. To dlužníka zcela nezbaví dluhových závazků, ale toto řešení má mnoho výhod:
- nebudete muset platit pokuty;
- není třeba snášet vydírání a hrozby ze strany inkasních agentur;
- dluh bude vymáhán v malých splátkách ze mzdy.
Téměř všechny banky, ať už je to Kaspi, Rusfinance nebo Cetelem, hřeší tím, že informace o svých klientech předávají sběratelům. Na území Ruské federace je takové jednání porušením zákona. To hrozí úvěrové instituci odebráním licence, pokud neexistuje písemné povolení od dlužníka. Nezaplacení dluhu společnosti, se kterou nebyla uzavřena smlouva o půjčce, je zákonným právem každého.
Počkejte, až uplyne promlčecí lhůta
Existuje nějaké východisko pro ty, kteří přemýšlí o tom, jak oficiálně nesplatit půjčku? Musíte přestat komunikovat s úvěrovou institucí:
- ignorovat telefonní hovory;
- nereagujte na dopisy;
- se zaměstnanci banky osobně nepotkávejte.
Půjčky mají zákonnou promlčecí lhůtu, která začíná okamžikem první prodlení s platbou a je tříletá. Pokud během této doby banka dlužníka nekontaktuje, po uplynutí této doby nebude moci dlužník uplatnit nárok. Každý nový kontakt u zaměstnance banky je počátek tříleté lhůty, po jejímž uplynutí začíná běžet promlčecí doba.
Pomoc od antisběrných společností
Úvěrové organizace velmi často převádějí dluhy svých klientů na inkasní organizace na základě smlouvy o postoupení. To dlužníkovi hrozí:
- pravidelné hrozby;
- volání do práce a příbuzní;
- agenti přicházející domů;
- požaduje prodej nemovitosti a zaplacení dluhu.
Protisběrné organizace vycházejí občanům na pomoc v boji s otravnými agenty, kteří překračují své pravomoci. Zaměstnanci vysvětlí, jak kompetentně komunikovat s vymahači, protože využívají právní negramotnosti občanů. Nepodléhejte agresivnímu tlaku. Pouze soud může pohnat dlužníka k odpovědnosti a soudní vykonavatelé mohou popisovat majetek, pokud existuje oficiální nařízení. V ostatních případech vás kromě zkažené nálady neohrožuje nic.
Co se stane, když půjčku nezaplatíte vůbec?
Pokud se případ dostane k soudu, bude neplatič dluhu nucen zaplatit dluh z každého platu (maximálně 50 %). Majetek dlužníků lze na základě rozhodnutí soudu prodat a veškeré prostředky budou použity na splacení úvěru. Neplatičům je zakázáno cestovat mimo území Ruské federace a jsou jim odepřeny nové půjčky. Zlovolní porušovatelé a podvodníci jsou povoláni k trestní odpovědnosti podle článků: 177, 159. Co dělat, když nemůžete splácet půjčku? Hledejte s bankou kompromis, vysvětlete důvody zpoždění plateb a aktuální situaci.
Video: co dělat, když nemáte z čeho splácet půjčku
