Sovcombank վարկի վերակառուցման դիմում. Վարկային արձակուրդների գրանցում Սովկոմբանկում. Ապահովագրված իրադարձություն Sovcombank վարկի վերաբերյալ

Երբ հնարավոր չէ պահպանել վարկի վճարման ժամանակացույցը, վարկի վերակազմավորում անհատի նկատմամբմնում է իրավիճակի հանգուցալուծման գործնականում միակ քաղաքակիրթ տարբերակը։ Յուրաքանչյուր հաճախորդ կարող է կրկին ու կրկին պահանջել ծառայությունը: Ավելին, ունենալով մեծ թվովծանոթություններ ու կապեր, վարկառուն անխուսափելիորեն դառնում է իր վարկատուի ներկայացուցիչը։ Այդ իսկ պատճառով բանկերը միշտ փորձում են գնալ փոխզիջումների՝ վարկառուի հաստատված ֆինանսական դժվարությունների դեպքում առաջարկելով ավելի հարմարավետ պայմաններ պարտքի սպասարկման համար։

Ֆիզիկական անձի վարկի վերակազմավորում

Վերակազմավորման տրամադրման կարգը և պայմանները միշտ սահմանվում են բանկի կողմից: Բնականաբար, զիջումներ են դրսևորվում միայն այն դեպքում, երբ պարտապանը անկեղծորեն ակնկալում է փոխզիջման հասնել և չի թաքնվում իր պարտավորությունների կատարումից։ Անհատական ​​մոտեցման հիման վրա վարկային փորձագետը կարող է առաջարկել վերակազմավորման ձևերից մեկը։ Օգտագործվում է նաև գործնականում բանկայինև դրանց համադրությունը։

Պարտքի վերակառուցման հիմնական ձևերը

• պարտքի սպասարկման ընթացակարգի ճշգրտում.
• վճարումների նոր ժամանակացույցի հաստատում;
• «Արձակուրդներ» վարկի տրամադրում;
• հաշվեգրված տույժերի դուրսգրում;
• վարկի փոխակերպում այլ երկրի արժույթի.
• տոկոսադրույքի նվազեցում;
• վարկերի համախմբում մեկ բանկում՝ նոր պայմանագրի կնքմամբ.

Կարևոր կետեր վարկառուի համար

1. Ժամանակը քո դեմ է։ Ֆինանսական դժվարությունների առաջին նշանների կամ ակնկալիքների դեպքում արժե նախապես տեղեկացնել սպասարկող բանկի ներկայացուցիչներին հնարավոր վերակազմավորման անհրաժեշտության մասին.
2. Ներկայիս պայմանների վերանայման հիմքը վարկառուի գրավոր հայտարարությունն է: Այսինքն, դուք անպայման պետք է անձամբ կապվեք վարկատուի հետ: Տարբեր կառույցներ ունեն կոնկրետ պահանջներ՝ ուշացման տեւողություն, պարտքի չափ, կանխավճարի չափ եւ այլն։
3. Ներկայացված հայտի հաստատման ժամկետը նույնպես տատանվում է և կարող է տևել մինչև մի քանի ամիս: Բանկն իրավունք ունի հրաժարվել վերակազմավորումից՝ առանց պատճառաբանելու:

Կարևոր. Այլ բանկում առանց խնդրահարույց պարտքի բաց վարկ ունենալու փաստն անմիջապես հիմք կհանդիսանա վերակազմավորումից հրաժարվելու համար։

Հիփոթեքի վերակազմավորում

Ֆիզիկական անձին տրված վարկի վերակազմավորման վերաբերյալ դատական ​​պրակտիկան բանկին կզրկի շահույթից։ Սակայն պարտատերն իրավունք ունի կալանք դնել գրավի վրա, որը գնված անշարժ գույքն է։ Հարկ է նշել գործի հանգամանքների և դատական ​​այլ ընթացակարգերի պարզաբանման համար ծախսված զգալի ժամանակը։

Վերակազմավորման պլանը հաստատվելուց հետո վարկառուն մնում է գույքի մոտ: Բանկն իրավունք ունի խլել գույքը չվճարումների նոր դեպքից միայն վեց ամիս հետո: Ընդհանուր առմամբ, «Ֆիզիկական անձի վարկի վերակազմակերպման մասին» օրենքը պարտադիր է դարձնում բանկի համաձայնությունը երկարաժամկետ վարկերի համար արտոնյալ պայմաններ տրամադրելու վերաբերյալ:

Վերակազմավորում Ռոսսելխոզբանկում

Երկրի առաջատար բանկերից մեկն օգնում է նվազեցնել վարկային բեռը վերաֆինանսավորման միջոցով։ Վերակազմավորումն իրականացվում է իր հաճախորդների և այլ բանկերի վարկառուների նկատմամբ: Հատկապես բարենպաստ պայմաններ են տրամադրվում սեփականատերերին աշխատավարձի քարտեր, ինչը կնվազեցնի դրույքաչափը մինչև 3%-ով։ Այցելուների հարցումները մշակվում են հնարավորինս արագ՝ 3 աշխատանքային օր: Վերաֆինանսավորման գումարը մնում է բարձր՝ հասնելով 1 մլն ռուբլու։ Նոր պարտքի սպասարկման ժամկետը կկազմի մինչև 60 ամիս։

Վերակազմավորում Sovcombank-ում

Դրական վարկային պատմություն ունեցող հաճախորդները, ինչպես նաև կազմակերպության ներքին արտադրանքի սեփականատերերը կարող են ապավինել ֆինանսական աջակցությանը: Վերաֆինանսավորման ծրագիրը հաստատելու համար դուք պետք է կառավարչին ներկայացնեք անձնական փաստաթղթեր, եկամուտների հաշվետվություններ և պատճառների հիմնավորում, որոնք էականորեն ազդում են անհատի վարկունակության վրա:

Վերակազմավորում Ռոսբանկում

Ակտիվորեն իրականացնելով վարկերի վերաֆինանսավորման ծրագրեր՝ Ռոսբանկը դիտարկում է առավելագույնը 1,5 մլն ռուբլու չափով հայտեր: Նվազագույն սահմանաչափսպառողական վարկը կազմում է 20 հազար ռուբլի:

Որոշումների կայացման գործընթացում կառավարիչը հաշվի կառնի դիմողի սոցիալական կարգավիճակը, պարտքի չափը և նախկինում դրա սպասարկման կարգը: «Մաքուր» վարկային պատմություն ունեցող անձինք, ովքեր միաժամանակ բանկային քարտով աշխատավարձ են ստանում, գրավիչ ֆինանսավորման ծրագրերով միջոցներ ստանալու մեծ հնարավորություն ունեն։

Վերակազմավորում Գազպրոմբանկում

Դիմող հաճախորդների համար հնարավորություն կա ներգրավելու վերաֆինանսավորման միջոցներ 13% տոկոսադրույքով: Միևնույն ժամանակ կարող եք դիմել արտարժույթով վարկը ռուբլու փոխակերպելու համար կարգավորողի ընթացիկ փոխարժեքով:

Վերակազմավորում Tinkoff Bank-ում

Այս կառույցում առկա ծրագրերը կօգնեն հաղթահարել պարտքերը։ Վերաֆինանսավորման պլանի պայմաններով վարկառուին տրամադրվում է նոր վարկ՝ հավասարաչափ մարման ժամկետով: Վարկային քարտի հետագա գանձումը չի թույլատրվում: Երկրորդ սցենարը ներառում է նվազագույնի հասցնել ամսական վճարումները, մինչև վարկառուի վիճակը կայունանա:

Տեսանյութ՝ կյանք առանց վարկերի՝ պարտքի վերակառուցում

Ներկայումս Ռուսաստանում բնակչության մեծ մասը վարկեր է վերցնում։ Մարդիկ, ովքեր ապրում են առանց վարկերի, ավելի քիչ են տարածված, քան նրանք, ովքեր ունեն վարկային պարտավորություններ: Sovcombank-ը կարող է նաև հանդես գալ որպես վարկատու։

Հաճախ դրանք վարկեր են բնակչության տարբեր կարիքների համար, և վերցված վարկի չափը տատանվում է՝ կախված վարկառուի ցանկություններից և կարիքներից։ Վարկառուի համար գլխավորը վարկ ստանալն է, իսկ վերջինը, ինչի մասին մտածում է վարկառուն, այն է, թե հետագայում ինչ մեթոդներով և միջոցներով է այն մարելու։

Ի վերջո, միշտ թվում է, որ «հիմա կարող եմ իմ աշխատավարձից որոշակի գումար տալ, իսկ հետո, երբ ժամանակը գա, կմտածեմ դրա մասին»:

Կան, այսպես կոչված, բարեխիղճ վարկառուներ, ովքեր պատասխանատվությամբ են վերաբերվում իրենց վարկային պարտավորություններին:

Իսկ կան անբարեխիղճներ, ովքեր նախ ժամանակին ու պահանջվող չափով մարեցին վարկը, հետո զանազան չնախատեսված հանգամանքներից ելնելով դադարեցին կատարել իրենց պարտավորությունները ու հասկանում են չվճարելու բոլոր հետեւանքները։

Կամ նրանք, ովքեր մտադիր չէին վերադարձնել վարկը՝ համարելով, որ այդ կերպ պատժում են Սովկոմբանկին կամ սկզբունքորեն չեն դիտարկում, քանի որ թքած ունեն իրենց ժամանակին վերցրած վարկի վրա և իրենց ոչ մեկի առաջ պատասխանատու չեն համարում և անում են. մի մտածիր հետեւանքների մասին.

Այսպիսով, եկեք դիտարկենք Սովկոմբանկին վարկ չվճարելու մի քանի օրինական եղանակներ:

Sovcombank վարկային կազմակերպության կողմից տրված վարկային պայմանագրով առկա պարտքի մարում կամ մեկ կամ մի քանի բանկերից վերցված մի քանի վարկեր` մեկ կամ մի քանի գործող վարկերի տոկոսադրույքից ցածր վարկի տոկոսադրույքով բանկից նոր վարկ տրամադրելու միջոցով:

Անվճար խորհրդատվություն փաստաբանի հետ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՐՏՔԻ վերաբերյալ:

Օրենսդրությունն արագորեն հնանում է, և յուրաքանչյուր իրավիճակ անհատական ​​է: Խնայեք ձեր ժամանակը և գումարը. զանգահարեք ստորև նշված հեռախոսահամարներով կամ դիմեք առցանց խորհրդատուին ներքևի աջ անկյունում։↘️

Դա արագ և արդյունավետ է: 👇👇👇Շուրջօրյա և անվճար։

ԿԱՐԵՎՈՐ! Անվճար խորհրդատվությունը ձեզ ոչ մի բանի չի պարտավորեցնում։

Այս պայմանները հարմար են այն վարկառուների համար, ովքեր ժամանակին և պահանջվող չափով մարում են վարկը ըստ ժամանակացույցի, իսկ նոր վարկի տրամադրումը թույլ կտա վարկառուին նվազեցնել պարտքի բեռը և՛ վարկի մարման ժամկետը պահպանելով, և՛ վարկի մարումը մեծացնելով: ժամանակաշրջան։

Ամեն ինչ կախված է վարկառուի ցանկություններից և հնարավորություններից:

Այս մեթոդը շատ հարմար է վարկառուների համար և թույլ է տալիս նվազեցնել պարտքի բեռը, ինչպես նաև մարել վարկերը, որոնք անշահավետ են վարկառուի համար: Վերջերս վարկային հաստատությունների կողմից վարկերի տոկոսադրույքները նվազեցնելու լույսի ներքո այս տարբերակը առավել արդիական է վարկառուների համար:

Ապահովագրված իրադարձություն Sovcombank վարկի վերաբերյալ

Գրեթե բոլոր վարկային կազմակերպությունները վարկ տրամադրելիս և վարկային պայմանագիր կնքելիս վարկառուներին ապահովագրական պոլիս են տրամադրում, և Սովկոմբանկը բացառություն չէ։

Վարկառուների համար հիմնական ապահովագրական իրադարձությունները, որպես կանոն, հետևյալն են.

• աշխատանքի կորուստ կազմակերպության անձնակազմի կրճատման կամ լուծարման պատճառով,
• առողջության կորուստ (հաշմանդամություն), դժբախտ պատահար.

Եթե ​​ապահովագրական դեպք է տեղի ունենում, ապա վարկառուն իրավունք ունի կապ հաստատել ապահովագրական ընկերության հետ՝ ապահովագրական հատուցում ստանալու համար: Միաժամանակ, վարկառուն ապահովագրական ընկերությանը տրամադրում է փաստաթղթերի փաթեթ, որպեսզի ապահովագրական ընկերությունը կարողանա որոշում կայացնել ապահովագրական հատուցման վճարման վերաբերյալ:

Ապահովագրական փոխհատուցումը վճարվում է կամ անձամբ վարկառուին կամ ուղղակիորեն վարկային հաստատությանը` կախված վարկառուի կողմից վարկային պայմանագրով նշանակված շահառուից:

Անվճար խորհրդատվություն փաստաբանի հետ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՐՏՔԻ վերաբերյալ:

Օրենսդրությունն արագորեն հնանում է, և յուրաքանչյուր իրավիճակ անհատական ​​է: Խնայեք ձեր ժամանակը և գումարը. զանգահարեք ստորև նշված հեռախոսահամարներով կամ դիմեք առցանց խորհրդատուին ներքևի աջ անկյունում։↘️

Դա արագ և արդյունավետ է: 👇👇👇Շուրջօրյա և անվճար։

ԿԱՐԵՎՈՐ! Անվճար խորհրդատվությունը ձեզ ոչ մի բանի չի պարտավորեցնում։

Իհարկե, առաջին հայացքից շատերը փորձում են «թուլացնել» ապահովագրությունը և նույնիսկ կարող են համաձայնվել վարկի ավելի բարձր տոկոսադրույքի, որպեսզի ապահովագրական պոլիս չվերցնեն (ի վերջո, դա կարող է նվազեցնել ստացված վարկի գումարը. վարկառուի կողմից):

Բայց, ցավոք, վարկառուներից ոչ ոք չի մտածում դրա մասին հնարավոր հետեւանքները, որը կարող է առաջանալ անկախ անձամբ վարկառուի վարքագծից։ ի վերջո, եթե ֆինանսական դժվարություններ առաջանան և ապահովագրական քաղաքականություն չլինի, ապա ոչ ոք վարկառուի համար վարկի մարման խնդիր չի լուծի։

Այսպիսով, վարկառուի համար ձեռնտու է Սովկոմբանկ կազմակերպությունից վարկ տրամադրելիս ապահովագրական պոլիս վերցնելը, իսկ ապահովագրված դեպքի դեպքում վարկառուն ֆինանսական դժվարությունների չի հանդիպի։

Վարկառուի պարտքի վերակազմավորում (վճարման հետաձգում)

Սա հնարավորություն է նվազեցնելու Սովկոմբանկի կողմից որոշակի ժամկետով տրված վարկի պարտքի բեռը:

Կան տարբեր ձեւերովվերակառուցում:

• նվազեցնել վարկի վճարման գումարը` ավելացնելով վարկի ժամկետը,
• նվազեցնելով վարկի վճարման գումարը՝ մարելով միայն վարկի տոկոսները և տեղափոխելով դրանց վճարումը վարկային պայմանագրի վերջին օրը,
• վարկի մարման հետաձգում (ապառիկ պլան) մինչև վարկային պայմանագրի ավելի ուշ ժամկետ,
• ժամկետանց վարկի պարտքի մարման հետաձգում (ապառիկ պլան),
• վարկի գծով տուգանքների հաշվարկի կասեցում,
• այլ.

Վարկի պարտքի վերակառուցումը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե վարկառուն բախվի ֆինանսական դժվարությունների՝ վարկը մարելիս.

Միևնույն ժամանակ, վարկային հաստատությունը վարկի վերակազմավորում իրականացնելու համար վարկառուն պետք է պատրաստի իր ծանր ֆինանսական վիճակը հաստատող փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթ, ինչպես նաև պետք է համապատասխանի վարկով սահմանված որոշակի պահանջներին (պայմաններին). վարկի հնարավոր վերակազմավորման հաստատություն: Վարկառուի դիմումը վարկի վերակառուցման համար բավարար չէ.

«Վարկային արձակուրդներ» Սովկոմբանկ

Որոշ վարկային կազմակերպություններ, ներառյալ Sovcombank-ը, վարկառուներին տրամադրում են այսպես կոչված «վարկային արձակուրդներ»: Վարկառուն, որոշակի հանգամանքների առաջացման կամ պարզապես ցանկության դեպքում, կարող է չվճարել վարկի հաջորդ վճարումը:

Նման ծառայություն ստանալու համար վարկառուն պետք է վարկային հաստատության հաշվեհամարին որոշակի գումար մուտքագրի մինչև հաջորդ վճարման ամսաթիվը (որպես կանոն, գումարը չնչին է) և չկատարի վարկի հաջորդ վճարումը։

Միևնույն ժամանակ, այս վարկի վճարումը կարող է կատարվել կամ վարկային պայմանագրի գործողության ժամկետի վերջին օրը, կամ վարկային պայմանագրի ժամկետը կարող է ավելացվել տվյալ վճարմամբ (կախված վարկային հաստատության կողմից սահմանված վարկավորման պայմաններից): .

Անհատի սնանկացում

Անվճար խորհրդատվություն փաստաբանի հետ ՎԱՐԿԱՅԻՆ ՊԱՐՏՔԻ վերաբերյալ:

Օրենսդրությունն արագորեն հնանում է, և յուրաքանչյուր իրավիճակ անհատական ​​է: Խնայեք ձեր ժամանակը և գումարը. զանգահարեք ստորև նշված հեռախոսահամարներով կամ դիմեք առցանց խորհրդատուին ներքևի աջ անկյունում։↘️

Դա արագ և արդյունավետ է: 👇👇👇Շուրջօրյա և անվճար։

ԿԱՐԵՎՈՐ! Անվճար խորհրդատվությունը ձեզ ոչ մի բանի չի պարտավորեցնում։

Եթե ​​վարկառուն բախվի շատ ծանր ֆինանսական իրավիճակի, ապա վերջինս կարող է սկսել սնանկության վարույթ։

Սնանկությունը հնարավոր է հետևյալ հանգամանքներում.

• վարկառուի պարտքը կազմում է ավելի քան 500,000 ռուբլի,
• 3 ամսից ավելի ժամկետանց վարկեր.

Սնանկության վարույթ հարուցելիս քաղաքացին պետք է գնահատի բոլոր հանգամանքներն ու հետևանքները, որոնց դա կարող է հանգեցնել։ Այսպիսով.

• ընթացակարգը բավականին թանկ է, քանի որ անհրաժեշտ կլինի վճարել ֆինանսական մենեջերի ծառայությունների համար, և պարտապանը նույնպես պետք է ապահովի ավանդ որոշակի հաշվին ընթացակարգային ծախսերի համար.
• գույքը գնահատվում է ֆինանսական մենեջերի կողմից, և բոլոր պարտքերը մարվում են թանկարժեք իրերի վաճառքի միջոցով.
• 3 տարվա ընթացքում ֆինանսական կառավարիչն իրավունք ունի անվավեր ճանաչել սնանկ ճանաչված քաղաքացու կողմից իրականացված գումարի հետ կապված ցանկացած գործարք.
  - պարտապանի բոլոր ծախսերը գտնվում են ֆինանսական կառավարչի վերահսկողության ներքո.
  - այլ.
  Սնանկության ընթացակարգի ավարտից հետո բոլոր պարտքերը, որոնք վարկառուն ուներ պարտատերերին, համարվում են մարված:

Sovcombank վարկի սահմանափակման ժամկետը

Ի՞նչ է վարկի վերակազմավորումը և ինչպես է այն աշխատում Սբերբանկում: Ո՞վ է օգնություն տրամադրում պարտապաններին պարտքի վերակառուցման ժամանակ: Որո՞նք են պետության օգնությամբ հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորման առանձնահատկությունները:

Ողջույն, HeatherBeaver բիզնես ամսագրի սիրելի ընթերցողներ: Դենիս Կուդերինը ձեզ հետ է:

Այսօր մենք կշարունակենք ուսումնասիրել սնանկության բազմակողմ և լայն թեման։ Խնդիրը, որը կքննարկվի նոր հոդվածում, պարտքի վերակառուցումն է։

Թեման հետաքրքիր ու օգտակար կլինի բոլոր նրանց, ովքեր գոնե մեկ անգամ ապառիկ գումար են վերցրել, ինչպես նաև նրանց, ովքեր հետաքրքրված են ընթացիկ ֆինանսական խնդիրներով։

Այս հոդվածում ես կկիսվեմ իմ անձնական փորձով:

Այսպիսով, եկեք սկսենք:

1. Պարտքի վերակառուցման հիմնական պատճառները

Նախ, եկեք սահմանենք, թե ինչ է պարտքի վերակազմավորումը:

Սա միջոց է, որը կիրառվում է դեֆոլտի մեջ գտնվող պարտապանների, այսինքն՝ այն վարկառուների նկատմամբ, ովքեր ինչ-ինչ պատճառներով չեն կարողանում սպասարկել իրենց վարկային պարտքերը։

Վերակազմավորումը ներառում է տոկոսների, գումարների և վճարումների ժամանակացույցի վերաբերյալ առկա դրույթների վերանայում: Ըստ էության, սա վարկառուի վճարունակությունը վերականգնելու մի տեսակ փորձ է՝ նրան որոշակի վարկային արտոնություններ տրամադրելով։

Եթե ​​այլևս չեք կարողանում վարկի կանոնավոր վճարումներ կատարել, խուճապի կամ հուսահատվելու կարիք չկա։ Վարքագծի մեկ այլ արատավոր գիծ է՝ թույլ տալ, որ իրավիճակը գնա իր հունով՝ ակնկալելով, որ խնդիրն ինքնին «կլուծվի»։

Ավաղ, չի լուծվի։ Մարդիկ, ովքեր ուշացումների դեպքում սկսում են անտեսել վարկատուների հետ շփումը, մեծ սխալ են թույլ տալիս:

Նման դեպքերում լավագույն տարբերակը բանկի աշխատակիցներին իրավիճակը հնարավորինս անկեղծ բացատրելն է։ Ամենայն հավանականությամբ, ընկերությունը կդիմավորի ձեզ կիսով չափ՝ առաջարկելով վերակառուցել ձեր վարկային պարտքը:

Վերակազմավորման ընթացակարգ սկսելու հիմքերը.

• վարկառուի կողմից եկամտի հիմնական աղբյուրի կորուստ (աշխատանքից ազատում, սեփական ընկերության փակում, թոշակի անցնել, գործատուի կողմից իր աշխատավարձի պարտավորությունները չկատարելը).
• հիվանդություն, վնասվածք, դժբախտ պատահար, որն առաջացնում է աշխատունակության կորուստ.
• փոխարժեքի կտրուկ փոփոխություն (եթե վարկը վերցվել է արտարժույթով);
• ֆինանսական ընկերության կողմից վճարման պայմանների փոփոխություն.
• երեխայի ծնունդը և այդ պատճառով արձակուրդ գնալը, փոխվում է ամուսնական կարգավիճակըև այլ հանգամանքներ, որոնք ազդում են պարտապանի ծախսերի մակարդակի վրա:

Վերակազմավորման հարցը լուծվում է անհատապեսԱմեն դեպքում, վարկի պայմանների վերանայման պատճառները պետք է համոզիչ լինեն:

Սովորաբար, բանկերին անհրաժեշտ են վարկառուի անվճարունակության փաստաթղթային ապացույցներ, սակայն երբեմն վերակազմավորումն իրականացվում է ֆինանսական հաստատությունների կողմից կոմերցիոն նպատակներով:

Տերմինը վերաբերում է ինչպես ֆիզիկական, այնպես էլ իրավաբանական անձանց: Նույնիսկ պետական ​​պարտքերը կարող են ենթարկվել վերակառուցման։ Օրինակ՝ 2011 թվականի բրյուսելյան համաձայնագրից հետո վարկատուները դուրս են գրում Հունաստանի պարտքի 50%-ը։

Վերակազմավորմանը մոտ և երբեմն նույնական հասկացություններն են՝ վարկավորումը և վերաֆինանսավորումը: Հաճախ վերակառուցումը դառնում է արբիտրաժային վարույթի արդյունք ֆիզիկական անձի սնանկության գործով:

3. Ինչպես է տեղի ունենում վարկի վերակառուցումը. հիմնական փուլերը

Վերակազմավորման ենթակա են ցանկացած վարկ՝ նպատակային վարկեր, սպառողական վարկեր, ավտովարկեր, հիփոթեքային վարկեր։

Եկեք նայենք այն գործընթացին, որով պայմանագրային պայմանները վերանայվում են Ռուսաստանի Դաշնության ամենահայտնի ֆինանսական հաստատություններից մեկում՝ Սբերբանկում: Ի դեպ, այս բանկի մասնաճյուղերը գործում են նաև Ռուսաստանին հարևան երկրներում՝ Ղազախստանում, Ուկրաինայում և այլն։

Գործողությունների ընդհանուր ալգորիթմը հետևյալն է.

1. Հաճախորդը լրացնում է հարցաթերթիկը սահմանված ձևով: Փաստաթղթում նշվում են անվճարունակության կամ ֆինանսական վիճակի վատթարացման պատճառները.
2. Վճարողին խնդրում են ընտրել վերաֆինանսավորման մեթոդ:
3. Հարցաթերթիկն ուղարկվում է պարտքի կառավարման բաժին։
4. Հաճախորդը շփվում է ստորաբաժանման ներկայացուցիչների հետ և միասին կազմում հետագա գործողությունների պլանը:
5. Պարտապանը հավաքում է փաստաթղթերի անհրաժեշտ փաթեթը, որը ներառում է վարկի մասին տեղեկություններ, բժշկական տեղեկանքներ և այլ փաստաթղթեր:
6. Կարգավորվող ժամանակահատվածում բանկը որոշում է կայացնում պայմանագրի վերանայման վերաբերյալ:
7. Դրական դատավճռի դեպքում ստորագրվում է նոր վարկային փաստաթուղթ։

Այլ բանկերը կարող են խնդրել ձեզ գրել վարկի վերակազմավորման դիմում: Փաստորեն, սա հարցաթերթիկի անալոգն է, բայց ավելի ազատ ձևով ՝ առանց խիստ սյունակների և բաժինների: Դիմումում պետք է նշվեն նաև անվճարունակության պատճառները, որոնք հետագայում փաստաթղթավորվում են:

4. Ի՞նչ առանձնահատկություններ ունի 2018 թվականի հիփոթեքային վարկերի վերակազմավորումը պետության օգնությամբ։

Հիփոթեքային վարկերը հատկապես դժվար են այն վարկառուների համար, որոնց ֆինանսական վիճակը հանկարծակի փոխվում է։ Սա հասկանալի է՝ հիփոթեքը վերցվում է մեծ չափով և երկար ժամանակով։ Բացի այդ, համաձայնագրի պայմաններով բանկը կարող է դատի տալ ապառիկով գնված բնակարանին հօգուտ իրեն։

Տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում շատ հիփոթեքային պարտապաններ բախվում են անհաղթահարելի դժվարությունների: Եկամուտները նվազում են, բայց վճարումները մնում են նույնը. մեծ թվով վարկառուներ այսօր չեն կարողանում շարունակել վճարել իրենց հաշիվները:

Պարտապաններին օգնելու համար 2015 թվականից Ռուսաստանում գործում է հիփոթեքային վարկերի վերակառուցման պետական ​​ծրագիր։ Վճարողների շահերը ներկայացնում է դաշնային կառույցը, որը կոչվում է AHML - Բնակարանային հիփոթեքային վարկերի գործակալություն:

Նշված ծրագրից օգտվելով՝ վարկառուները կարող են ոչ միայն իրենց օգտին փոխել վարկային պայմանագրի կետերը, այլև 600 հազար ռուբլով նվազեցնել պարտքի ընդհանուր գումարը։ Հասանելի է նաև ամսական վճարումների կրճատում մինչև տարեկան 12% և 1,5 տարով տարկետում (վարկային արձակուրդ):

Հիփոթեքային պարտապանների համար պետական ​​աջակցության ծրագիր նախաձեռնելու համար անշարժ գույքը պետք է համապատասխանի որոշակի պահանջների:

Այսօր դրանք են.

• բնակարանը պետք է լինի վարկառուի և նրա ընտանիքի միակ բնակության վայրը.
• բնակարանները (տներ, քոթեջներ) չպետք է թանկ լինեն (էլիտար դաս) - բնակելի տարածքի գինը չպետք է գերազանցի միջին արժեքը ավելի քան 60% -ով.
• բնակարանի չափը չպետք է գերազանցի 45 մ2 1 սենյականոց բնակարանի համար, 65 մ2 2 սենյականոց բնակարանի համար և 85 մ2 3 սենյականոց բնակարանի համար;
• Պայմանագրի կատարման օրվանից պետք է անցած լինի մեկ տարուց ավելի։

Վերոնշյալը չի ​​վերաբերում բազմազավակ ընտանիքներին. նրանց համար պետությունն արտոնյալ պայմաններ է տրամադրում քառակուսի մակերեսի և բնակարանի տեսակի առումով։

Պարտապանների համար կան նաև անձնական պահանջներ.

Ծրագրից կարող են օգտվել քաղաքացիների հետևյալ կատեգորիաները.

• հաշմանդամներ;
• պատերազմի վետերաններ;
• անչափահաս երեխաների ծնողներ (խնամակալներ և խնամակալներ);
• հավատարիմ վճարողներ, ովքեր նախկինում հիփոթեքային վճարումների հետ կապված խնդիրներ չեն ունեցել, սակայն դրանք ձեռք են բերել փոփոխվող տնտեսական հանգամանքների արդյունքում։

Վերջին դեպքում պահանջվում է փաստաթղթային ապացույցներ այն մասին, որ ֆինանսական վիճակը վատացել է պարտապաններից անկախ պատճառներով: Օրինակ՝ կրճատվել են աշխատանքից կամ այն ​​ընկերությունը, որտեղ նրանք աշխատել են, սնանկացել է։

5. Վարկի պարտքի վերակառուցում – 7 հիմնական տեսակ

Վերակազմավորման մի քանի տեսակներ կան. Երբեմն վերաֆինանսավորման մեթոդի ընտրությունը թողնվում է հաճախորդի վրա, բայց ավելի հաճախ այն որոշվում է պարտատերի և պարտապանի կողմից համատեղ:

Դիտարկենք ռուսական բանկերի մեծ մասում օգտագործվող վերակառուցման ամենատարածված տեսակները

Տիպ 1. Վարկի երկարացում

«Շրջվել» տերմինը նշանակում է «երկարացնել»: Ուստի այս ընթացակարգի արդյունքում պայմանագրի ժամկետն ավելանում է, իսկ պարբերական ամսական վճարումը նվազում է։

Օրինակ

Սկզբում վարկի գումարը կազմում էր 200 000 ռուբլի, իսկ ժամկետը՝ 2 տարի։ Տարեկան 30% տոկոսադրույքով ամսական վճարումները կազմել են 11180 ռուբլի, իսկ գերավճարի չափը՝ մոտ 69 հազար։

Վեց ամիս վճարումներ կատարելուց հետո վճարողը հասկացել է, որ չի կարող հաղթահարել վարկը: Նա որոշել է ժամկետը երկարացնել 12 ամսով։ Բանկը տեղավորել է պարտապանին, երկարացրել ժամկետը և կրճատել վճարումը մինչև ամսական 7668 ռուբլի։ Բայց մի մոռացեք, որ այս տարբերակով գերավճարի չափը ավելանում է մինչև 92,000 ռուբլի:

Երկարաձգումը վարկային պայմանագրի ավարտը հետաձգելու միջոց է։ Ընդ որում, վճարումները իրենք չեն անհետանում, այլ երկարաձգվում են ժամանակի ընթացքում։ Պատկերացրեք մի սենդվիչ, որի վրա ամենաբարակ շերտով կարագ են քսում՝ կարագի քանակն ինքնին չի նվազում։

Տեսակ 2. Վարկային արձակուրդներ

Այստեղ ամեն ինչ պարզ է. պարտապանը դադարում է վճարել վարկի մայր գումարը կամ դրա տոկոսները բանկի կողմից կարգավորվող ժամանակահատվածի համար: Նման արտոնություններ տրամադրվում են երեխայի ծննդյան, ուսման, երբեմն էլ՝ զինվորական ծառայության տեւողության համար։ Արձակուրդի ժամկետները տատանվում են 3 ամսից մինչև 2 տարի:

Վարկառուի համար ամենաշահավետ տարբերակն այն է, երբ նրան թույլ են տալիս 3-6 ամիս ընդհանրապես ոչ մի կոպեկ չվճարել։ Այս ընթացքում պարտապանը կարգի է բերում իր ֆինանսական գործերը՝ աշխատանք է ստանում կամ գտնում լրացուցիչ աղբյուրեկամուտը։

Այնուամենայնիվ, նման արձակուրդները հազվադեպ են տրամադրվում բանկերի կողմից, քանի որ դրանք, ըստ սահմանման, անշահավետ են ֆինանսական հաստատության համար: Ամենից հաճախ որոշ վճարումներ դեռ պետք է կատարվեն, բայց հաճախորդն այսպես թե այնպես ընդմիջում է ստանում և գոնե ժամանակավորապես ազատվում հոգեբանական ճնշումից։

Տեսակ 3. Փոխառության արժույթի փոփոխություն

Ներկայիս տնտեսական ճգնաժամի պայմաններում շատ վարկառուներ դժվարացել են (կամ նույնիսկ անհնարին) մարել արտարժույթով վերցված վարկերը։

Պարտքը ռուբլու համարժեքի վերածելը ձեռնտու է հաճախորդին, բայց ոչ բանկին։ Այդ պատճառով ֆինանսական ընկերությունները հազվադեպ են օգտվում այս տեսակի վերաֆինանսավորումից:

Տիպ 4. Տոկոսադրույքի նվազեցում

Վարկի տոկոսադրույքը նվազեցվում է, եթե պարտապանը ունի անբասիր վարկային պատմություն: Միաժամանակ գերավճարի ընդհանուր գումարը մնում է նույնը կամ նույնիսկ ավելանում։ Վարկառուի դրամապանակի ամսական բեռը կրճատվում է, ինչը թույլ է տալիս մի փոքր բարելավել կենսապայմանները:

Տեսակ 5. Ամսական վճարման գումարի նվազեցում

Ըստ էության, այս տեսակի վերաֆինանսավորումը նման է վարկի երկարացմանը: Տարբերությունը միայն ժամկետների և փաստաթղթերի մեջ է:

Երբ ամսական գումարը նվազում է, վարկի մարման ժամկետն ինքնաբերաբար մեծանում է։ Աճում է նաև գերավճարի ընդհանուր գումարը, քանի որ տոկոսավճարները, անկախ վարկի տևողությունից, չեն չեղարկվում։

Տեսակ 6. Տույժերի դուրսգրում

Որոշ բանկեր պարտապանին հետաձգում են տույժերն ու տույժերը վճարելու կամ այդ գումարներն ընդհանրապես դուրս գրելու համար:

Այնուամենայնիվ, ես անմիջապես կասեմ, որ նման միջոցը կիրառվում է միայն ծայրահեղ դեպքերում, օրինակ՝ դատական ​​կարգով սնանկության ճանաչման կամ փաստաթղթավորված կյանքի դժվարին հանգամանքների դեպքում։

Տիպ 7. Համակցված տարբերակ

Վերակազմավորման մի քանի տեսակների խառնուրդ, օրինակ, երկարաձգումը զուգորդվում է տուգանքների դուրսգրման կամ վարկի արժույթի փոփոխության հետ: Դա կիրառվում է կրկին հատուկ դեպքերում և ոչ բոլոր ֆինանսական ընկերություններում։

6. Ինչպես ընտրել բանկ վերակազմավորման ժամանակ՝ գործնական խորհուրդներ և առաջարկություններ

Վարկի վերակազմավորումը (վերաֆինանսավորումը) հաճախ օգտագործվում է վճարողների կողմից որպես գոյություն ունեցող վարկի մարման միջոց՝ նորը վերցնելու միջոցով:

Անբարենպաստ պայմաններով վարկ վերցրած վարկառուն կարող է դիմել նույն կամ մեկ այլ բանկի՝ այլ վարկ վերցնելու և առկա պարտքից ազատվելու առաջարկով։

Վերակազմավորման համար բանկ ընտրելիս փորձագետները խորհուրդ են տալիս ուշադրություն դարձնել հետևյալ կետերին.

• ֆինանսական հաստատության քաղաքականությունը վերաֆինանսավորման վերաբերյալ.
• նոր վարկի համար միջնորդավճարի չափը.
• վերավարկ ստանալու պայմանները.
• ֆինանսական հաստատության հեղինակությունը.

Որոշ բանկեր հատկապես ակտիվ են վերաֆինանսավորման հարցերում։ Դիտարկենք դրանցից մի քանիսը:

1) Միջպրոմբանկ

հիմնադրվել է 1995 թ. Սա ունիվերսալ է ֆինանսական հաստատություն, ֆիզիկական և իրավաբանական անձանց տրամադրելով բանկային ծառայությունների ամբողջական փաթեթ։ Բանկը նույնպես զբաղվում է արտարժույթի գործարքներ, աշխատում է ֆոնդային շուկաներ, հաճախորդներին առաջարկում է մասնագիտական ​​իրավաբանական և ֆինանսական խորհրդատվություն:

Վարկի վերաֆինանսավորման ծառայության համար հաճախորդներին հասանելի են հետևյալ տարբերակները.

• ցանկացած քանակի վարկեր վերակազմավորման համար.
• պարտքի վերաֆինանսավորում մինչև 1 միլիոն ռուբլի;
• նվազեցված մեկ վճարում.

Ինչպե՞ս վերաֆինանսավորել Ինտերպրոմբանկում: Ներկայացրե՛ք հայտ, տրամադրե՛ք փաստաթղթեր և ստացե՛ք նոր օպտիմիզացված վարկ։ Ինտերպրոմբանկը միավորում է ցանկացած բանկից ստացված վարկերը ամսական նվազեցված վճարումների և տոկոսադրույքների հետ:

2) Սովկոմբանկ

- վարկային բժիշկ նրանց համար, ովքեր ամենուր մերժվում են վարկեր և վերաֆինանսավորում: Ամենապարզը և հուսալի միջոցբարելավել ձեր վարկային պատմությունը. Բանկը յուրաքանչյուր հաճախորդի համար տրամադրում է վերաֆինանսավորման անհատական ​​ծրագիր:

Փոխազդեցության ալգորիթմը պարզ է՝ լրացնում եք հայտ կայքում, ներկայացնում անձնագիրը Sovcombank-ի մոտակա մասնաճյուղում և դիմում «Վարկային պատմության բարելավում» ապրանքի համար: Կան վերաֆինանսավորման այլ ծրագրեր։

Ի՞նչ է ստանում հաճախորդը: Ամսական վճարի նվազեցում, վարկի պայմանների փոփոխում օգտագործողի կողմից ուզած ուղղությամբ, գրավ վերցված գույքի վերադարձ և վարկային արձակուրդների տրամադրում։

- սպառողական վարկեր, վարկային քարտեր, այլ բանկերի վարկերի վերակառուցում։ Պարզապես փոխանցեք ձեր վարկը ՎՏԲ-ին, և ձեր պարտքի բեռը շատ ավելի փոքր կլինի: Քաղաքացիական ծառայողների համար նախատեսված են հատուկ պայմաններ.

Այլ առավելությունները ներառում են.

• երկար վարկային արձակուրդներ;
• վճարման հարմար ամսաթվի անկախ ընտրություն.
• կամավոր ապահովագրություն.

Հայտի լրացումը չի տևում ավելի քան մի քանի րոպե։ Բանկը որոշում է կայացնում 15 րոպեի ընթացքում։ Ընդամենը պետք է փաստաթղթերով գալ մասնաճյուղ և ավարտել վերակազմավորումը։

Աղյուսակում ներկայացված են դիտարկվող բանկերում վերակառուցման հիմնական պարամետրերը.

№	Բանկ	Վերաֆինանսավորման չափերը և պայմանները	Տոկոսադրույք, %	Առանձնահատկություններ
1		Մինչև 1 միլիոն ռուբլի: 6 ամսականից մինչև 5 տարի	14-ից	Հաճախորդն իրավունք ունի չեղյալ հայտարարել ապահովագրությունը և միջնորդավճարները
2		36 ամիս ժամկետով մինչև 3 մլն	12-14	Հատկապես համակրում է թոշակառուներին և հասուն հաճախորդներին
3		6-ից 60 ամիս ժամկետով մինչև 3 մլն	Մինչև 14.9	Արձակուրդի ժամանակ վճարումները բաց թողնելու հնարավորություն

7. Ո՞վ կարող է օգնել վարկերի վերակազմավորման հարցում:

Սովորական վարկառուի համար դժվար է հասկանալ վերակազմավորման բոլոր նրբությունները։ Հաճախ բանկերի բարենպաստ պայմանները միայն այդպես են թվում. փաստորեն, պարտապանները, նոր վարկ վերցնելով, հայտնվում են ոչ պակաս ստրկական պայմաններում։

Որոշ բանկեր կարող են ընդհանրապես հրաժարվել վերակազմավորումից՝ պատճառաբանելով պարտապանի վատ վարկային պատմությունը կամ այլ սուբյեկտիվ գործոններ:

Նման հանգամանքներում լավագույն տարբերակը կապ հաստատել պրոֆեսիոնալ իրավաբանական ընկերությունների հետ, որոնք օգնում են քաղաքացիներին շահավետ պայմաններով վարկեր տրամադրել:

Պրոֆստրոյ ՍՊԸ-ն ընթացիկ հաշիվ է բացել ՍՈՎԿՈՄԲԱՆԿ ՓԲԸ-ում 2018 թվականի հոկտեմբերին: Բայց բացումից ի վեր այս հաշիվը չի օգտագործվել Ընկերության կողմից, և դրա միջոցով հաշվարկներ չեն կատարվել։
2019 թվականի օգոստոսին Ընկերությունում տեղի է ունենում գործադիր տնօրենի փոփոխություն։ Պաշտոնը ստանձնելուց հետո նոր գլխավոր տնօրենը սկսում է վարկային հաստատություններում վերագրանցել բոլոր անհրաժեշտ փաստաթղթերը։ Նոր տնօրենը մուտք չի գործել «ՍՈՎԿՈՄԲԱՆԿ» ՓԲԸ-ի «Ինտերնետ-հաճախորդ» համակարգին, արգելափակված է վճարումները հաստատող հեռախոսի SIM քարտը. Այս պահին Ընկերության ընթացիկ հաշիվը, որը բացվել է PJSC SOVCOMBANK-ում, կոնտրագենտից ստացել է 4,7 միլիոն ռուբլի գումար՝ դատարանի որոշմամբ պարտքը վճարելու համար:
16.10.2019 նոր Գլխավոր մենեջերԵս անձամբ եկել եմ բանկի մասնաճյուղ և բանկին ծանուցել տնօրենի փոփոխության մասին, վերցրել եմ անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը փոփոխություններ կատարելու համար։ Կարծում ենք նաև, որ բանկը պետք է հետևի գլխավոր տնօրենների փոփոխությանը իրավաբանական անձինքհաճախորդներին` հաճախորդների միջոցներով անօրինական գործողությունները կանխելու նպատակով:
2019 թվականի հոկտեմբերի 23-ին, բոլոր անհրաժեշտ փոփոխությունները կատարելուց հետո, Գլխավոր տնօրենը մուտք է գործել Internet Client համակարգ և ներբեռնվել է հաշվի քաղվածքը։ Ինչպես պարզվեց, 2019 թվականի հոկտեմբերի 21-ին անհայտ անձինք Ընկերության ընթացիկ հաշվից 4,7 միլիոն ռուբլու չափով միջոցներ են փոխանցել նախկինում անհայտ ընկերությունների (ՌԵԴԻՆԳ ՍՊԸ և ՏԻՏԱՆ ՍՊԸ) ընթացիկ հաշիվներին 2 վճարումներով: Այդ ընկերությունները երբեք չեն եղել «Պրոֆստրոյ» ՍՊԸ-ի կոնտրագենտներ, նրանց հետ հարաբերություններ չեն եղել, պայմանագրեր չեն կնքվել։ Ընդ որում, վճարման հանձնարարականները ստորագրել է հին գլխավոր տնօրենը, ով 2019 թվականի օգոստոսից գտնվում է արտերկրում (այդ փաստը կարելի է փաստաթղթավորել) և չի կարողացել ստորագրել վճարման հանձնարարականը 4,7 միլիոն ռուբլու ստացման մասին ընթացիկ հաշիվ.
Վերոնշյալ բոլորից կարող ենք եզրակացնել, որ անհայտ անձինք ապօրինի տիրացել են «Ինտերնետ Կլիենտ» համակարգի մուտքի բանալիներ և «Պրոֆստրոյ» ՍՊԸ-ից միջոցներ են փոխանցել անհայտ ընկերությունների: Առանց «ՍՈՎԿՈՄԲԱՆԿ» ՓԲԸ-ի աշխատակիցների օգնության այս գործողությունները չէին կարող ավարտվել: Գլխավոր տնօրենը, հենց որ իմացել է գողության մասին կանխիկ, անմիջապես բանկ-հաճախորդ համակարգով դիմում է ներկայացրել, անձամբ եկել է նաև բանկի մասնաճյուղ և մանրամասն դիմում գրել՝ գործի մանրամասներով։ Բանկի աշխատակիցներն ասացին, որ ստուգումը կտևի 48 ժամ, և ամեն ինչ կլուծվի։ 48 ժամ հետո բանկը տեղեկացրեց, որ ստուգումը կարող է տևել մինչև 30 աշխատանքային օր!!! Ամենօրյա զանգերը բանկի աշխատակիցներին ստուգման արդյունքների և գողացված միջոցների ճակատագրի մասին ոչ մի արդյունք չեն տալիս։
Սակայն մինչ օրս բանկից որևէ արձագանք չի եղել, ինչը հուշում է, որ կա՛մ բանկը չգիտի ինչ անել և մի քանի երկարաժամկետ ստուգումներ է իրականացնում, կա՛մ բանկի ղեկավարությունը հասկանում է, որ այս գործում ներգրավված են բանկի աշխատակիցները և փորձում են. լռեցնել այն՝ առանց հրապարակայնացնելու: Բանկի գործողությունները վկայում են նման իրավիճակները լուծելու դժկամության և հաճախորդների և նրանց խնդիրների նկատմամբ բանկի վերաբերմունքի մասին:
Ընկերությունը մտադիր չէ շարունակել աշխատանքը SOVCOMBANK PJSC-ում, քանի որ բանկը չի կարող պաշտպանել հաճախորդներին ընթացիկ հաշիվներից միջոցների գողությունից և, առավել եւս, չի փորձում միջոցներ ձեռնարկել գողության պատճառները և միջոցները վերադարձնելու փորձերը բացահայտելու համար: Մենք կտրականապես չենք առաջարկում բանկային ծառայություններից օգտվել ավելի վստահելի բանկերում, որոնք հոգ են տանում իրենց հաճախորդների մասին և կարող են ապահովել միջոցների անվտանգությունը: