Pemindahan dana dari kartu kredit ke kartu debit dimungkinkan, namun Anda harus memperhatikan ketentuan perjanjian kartu kredit bank tertentu. Misalnya, Sberbank dan Alfa-Bank tidak memberikan kesempatan seperti itu, sedangkan Raiffeisenbank dan Tinkoff lebih loyal dalam hal ini.
Mentransfer dana dari kartu kredit ke kartu debit
Anda dapat mentransfer dana dari kartu kredit Raiffeisenbank ke kartu lain dengan cara berikut:
- Di terminal/ATM. Masukkan plastik dan masukkan kode PIN. Di menu yang muncul, pilih “Transfer”, masukkan nomor kartu penerima, konfirmasikan operasi dan ambil cek.
- Menggunakan aplikasi seluler. Untuk melakukan ini, Anda perlu masuk ke akun pribadi Anda dan memilih “Transfer dari kartu ke kartu.” Di jendela yang muncul, tunjukkan nomor kartu kredit, masukkan jumlahnya dan konfirmasikan operasi dengan memasukkan kode dari SMS.
Komisi untuk transfer dari kartu ke kartu adalah 3% dari jumlah ditambah 300 rubel. Komisi untuk transaksi intrabank dan antarbank sama. Periode bebas bunga saat transfer uang tunai Itu tidak disimpan dari kartu kredit ke kartu debit. Satu operasi akan memungkinkan Anda mentransfer hingga 150.000 rubel sekaligus.
Dengan menggunakan kartu kredit, Anda dapat mengisi ulang akun dompet Qiwi Anda dengan komisi yang sama (3%+300 rubel). Metode untuk melakukan operasi transfer serupa: di ATM (bagian “pembayaran”, pilih dompet QIWI dan tunjukkan nomor penerima), di aplikasi seluler atau di situs resmi Qiwi (setelah menautkan kartu ke dompet Anda).
Beberapa bank (misalnya, Tinkoff) mengizinkan Anda menghubungkan plastik dari bank lain ke akun pribadi dan isi ulang akun Anda dari sana. Pengoperasian hanya tersedia jika pemilik kedua kartu adalah orang yang sama.
Selain itu, sebagai contoh nyata dalam mentransfer uang ke kartu debit, Anda dapat menggunakan kartu kredit Tinkoff. Cukup dengan mengunjungi situs resmi lembaga keuangan menggunakan tautan dan menunjukkan data pengirim (nomor, tanggal kedaluwarsa, kode keamanan di bagian belakang plastik) di sisi kanan formulir, dan data penerima di sisi kanan formulir. kiri. Jika penerimanya adalah klien" Bank Tinkoff“Cukup centang kotak di sebelah kata “Perjanjian Tinkoff Bank” atau pilih “Kartu” jika penerima dilayani oleh bank lain.
Uang dalam Tinkoff Bank dikreditkan secara instan tanpa komisi. Biaya transfer antar bank adalah 1,5% (minimal 30 rubel) dari jumlah, jangka waktu pelaksanaan transfer hingga 5 hari kerja.
Apakah mungkin untuk mengubah kartu kredit menjadi pinjaman konsumen?
Jika tingkat bunga kartu kredit Anda tinggi dan Anda telah mencapai seluruh batas Anda, pertimbangkan untuk melakukan refinancing untuk mendapatkan manfaat. Banyak bank menawarkan untuk mentransfer 3 hingga 5 pinjaman, termasuk kartu kredit, menjadi satu, dan memilih pembayaran yang nyaman.
Pertama, hubungi bank Anda dan cari tahu apakah Anda dapat membiayai kembali pinjaman yang ada di sini. Pinjaman baru harus dilunasi sebagai pinjaman konsumen biasa, dengan tingkat bunga 12-13%, setiap bulan dengan angsuran yang sama. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ini di kami.
Misalnya, di Bank Tabungan Anda dapat membiayai kembali hingga 5 pinjaman dari bank lain, tetapi mereka tidak membiayai kembali kartu kredit mereka sendiri. Tarifnya mulai dari 13,5%, dimungkinkan untuk mengambil dana tambahan untuk tujuan apa pun. Anda dapat membaca lebih lanjut tentang refinancing di Bank Tabungan.
“Life on credit” menjadi semakin populer di kalangan orang Rusia setiap tahunnya. Organisasi keuangan bersaing satu sama lain, menawarkan peminjam suku bunga rendah dan jumlah besar. Peminjam memiliki dua cara untuk mendapatkan uang - mengajukan permohonan pinjaman konsumen atau dapatkan kartu kredit. Kedua opsi ini memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing, yang harus diperhitungkan agar tidak semakin memperburuk situasi keuangan Anda.
Beberapa tahun yang lalu, penduduk Rusia mewaspadai kartu kredit, dan lebih memilih pinjaman konsumen yang lebih familiar. Saat ini segalanya berbeda, dan kedua jenis pinjaman ini sama-sama diminati. Tidak jarang seseorang memiliki satu atau dua pinjaman dan satu kartu plastik dengan limit “berjaga-jaga”. Hal ini dapat dijelaskan tidak hanya oleh situasi ekonomi yang sulit di negara tersebut, tetapi juga oleh keengganan untuk menolak kesenangan dan pembelian.
Terminologi
Pinjaman tunai adalah pinjaman tunai yang diberikan bank kepada klien periode tertentu pada persentase tertentu. Biasanya diterbitkan tanpa penjamin dan agunan (dengan jumlah kecil).
Kartu kredit‒ ini adalah instrumen keuangan yang dapat digunakan sesuai kebijakan peminjam kapan saja selama masa berlaku plastik. Pada dasarnya, kartu kredit dimaksudkan untuk membayar pembelian, karena bank menetapkan persyaratan yang lebih menguntungkan tipe ini operasi.
Jenis pinjaman
Sebelum menjawab pertanyaan mana yang lebih menguntungkan - pinjaman konsumen atau kartu kredit, perlu dipelajari jenis-jenis pinjamannya. Pinjaman tunai dapat terdiri dari dua jenis:
- target;
- bukan sasaran.
Tipe pertama melibatkan pembayaran untuk produk atau layanan tertentu. Artinya, Anda tidak dapat membelanjakan uang yang digunakan untuk membeli mobil untuk bepergian atau merenovasi apartemen, karena bank akan dengan mudah memeriksa transaksi dan menolak pengoperasiannya. Tipe kedua memungkinkan Anda membelanjakan uang sesuai kebijaksanaan Anda sendiri tanpa harus melapor ke lembaga keuangan.
Kartu kredit sedikit lebih sulit untuk diklasifikasikan karena berbeda kategori - klasik dan premium. Yang terakhir ini memiliki biaya pemeliharaan yang lebih tinggi dan manfaat tambahan. Mereka juga berbeda dalam jenis sistem pembayarannya. Ada beberapa jenis yang umum di dunia - VISA, MasterCard, American Express. Rusia baru-baru ini meluncurkan sistem pembayaran MIR.
Menurut jenis pinjaman yang diberikan, kartu tersebut dapat berupa:
- bergulir - setiap bulan peminjam membayar kembali sebagian utangnya untuk mengisi kembali pinjaman dan menggunakannya di masa depan;
- cerukan - peminjam dapat menggunakan batas yang diberikan, tetapi utangnya harus dilunasi dalam waktu satu bulan secara penuh (ketentuan mungkin berbeda untuk bank yang berbeda).
Di Rusia, kartu bergulir dengan batas terbarukan lebih populer.
Mana yang lebih menguntungkan?
Setiap orang, bahkan sebelum mengunjungi bank, memutuskan sendiri mana yang lebih menguntungkan: kartu kredit atau pinjaman konsumen. Hal ini dipengaruhi oleh banyak faktor, seperti:
- suku bunga;
- jumlah pinjaman;
- syarat dan ketentuan pelunasan utang;
- kondisi pinjaman lainnya;
- persyaratan peminjam dan dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran.
Untuk memahami apa yang lebih menguntungkan untuk diatur, Anda harus melaksanakannya analisis komparatif untuk setiap poin yang disajikan.
Suku bunga
Membandingkan penawaran bank untuk pinjaman konsumen dan kartu plastik dengan limit, mudah untuk melihat bahwa kondisi yang lebih menguntungkan ditawarkan untuk tipe pertama. Mari kita ambil contoh, persyaratan pinjaman di Bank Tabungan Rusia. Saat mengajukan pinjaman tunai tanpa jaminan, tarif yang ditawarkan adalah 12,9%, dan saat mengajukan pinjaman kartu kredit klasik, tarifnya adalah 23,9% per tahun (tergantung penawaran pribadi).
Seperti yang Anda lihat, dalam hal ini pinjaman tunai menang.
Jumlah pinjaman
Salah satu aspek penting, yang diperhitungkan saat memilih pinjaman. Biasanya, sejumlah besar pinjaman konsumen disediakan. Pada contoh Bank Tabungan, Anda dapat melihat bahwa jumlah pinjaman hingga 3 juta rubel, sedangkan dengan kartu klasik hingga 600 ribu rubel. Namun, perlu diingat bahwa ada penawaran premium dengan jumlah batas hingga 3 juta rubel.
Tidak ada pemenang yang jelas dalam kasus ini, karena kedua opsi pinjaman tersebut memiliki batasan yang cukup besar.
Syarat dan ketentuan pelunasan utang
Pinjaman konsumen diterbitkan untuk jangka waktu hingga 5 tahun dengan kemungkinan pelunasan lebih awal. Masa berlaku kartu plastik biasanya 3 tahun. Di beberapa bank 5 tahun atau lebih (Standar Rusia, Sovcombank).
Kartu kredit memiliki persyaratan pembayaran utang yang lebih menguntungkan. Untuk melunasi utang, Anda perlu menyetor hingga 10% dari jumlah utang. Apalagi jika tidak menggunakan dana kredit, Anda tidak perlu membayar apapun. Dalam kasus pinjaman konsumen, segalanya berbeda: meskipun Anda tidak mengeluarkan uang, Anda tetap harus membayar ke bank. Jumlah pembayaran dihitung berdasarkan jangka waktu dan jumlah pinjaman.
Pada titik ini, kartu kredit menang.
Kondisi lainnya
Syarat lainnya antara lain adanya masa tenggang, biaya tarik tunai, biaya pemeliharaan tahunan, dan lain sebagainya.
Saat mengajukan pinjaman, tidak ada masa tenggang, tidak ada pemeliharaan tahunan, dan tidak ada biaya penarikan. Jika dua poin terakhir merupakan keuntungan, maka kurangnya masa tenggang lebih merupakan kerugian. Saat menggunakan kartu kredit, peminjam mempunyai kesempatan untuk tidak membayar bunga dalam jangka waktu tertentu. Ini merupakan nilai tambah, tetapi mengingat biaya layanan dan biaya penarikan, ada lebih banyak kerugiannya.
Pinjaman tunai menang.
Banyak orang bertanya-tanya apakah mungkin untuk mentransfer kartu kredit ke pinjaman konsumen, dan bagaimana cara melakukannya? Anda dapat mengajukan permohonan refinancing utang. Dalam hal ini, bank dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih menguntungkan dan menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu, sehingga mengurangi kelebihan pembayaran secara keseluruhan.
Persyaratan dan dokumen
Mendapatkan pinjaman tunai jauh lebih sulit, karena bank memiliki persyaratan yang serius terhadap peminjam. Hal ini juga berlaku untuk paket dokumen. Misalnya, untuk menerima kartu plastik Anda memerlukan paspor dan dokumen tambahan, dan untuk menerima pinjaman Anda memerlukan sertifikat penghasilan, salinan buku kerja Anda, dan terkadang penjamin.
Mengingat rumitnya pendaftaran, akan lebih mudah untuk mendapatkan kartu kredit.
Kesimpulannya
Analisis komparatif singkat menunjukkan bahwa setiap metode memiliki kelebihan dan kekurangannya masing-masing. Untuk menerima jumlah kecil, kartu kredit lebih cocok, karena lebih mudah diperoleh dibandingkan pinjaman tunai. Dan untuk mendapatkan pinjaman yang besar, pinjaman konsumen akan lebih menguntungkan.
Apa yang harus dipilih terserah Anda.
Halo. Saya punya kartu kredit. Hutangnya praktis tidak berkurang - jika saya tidak menyetor uang, saya akan mulai menggunakan batas kredit lagi, yang masih belum bisa saya tutup sepenuhnya. Ternyata ada kelebihan pembayaran yang sangat besar. Jadi saya berpikir untuk mentransfernya ke pinjaman konsumen. Sehingga ada pembayaran yang jelas, dan tidak ada akses terhadap uang tersebut. Apakah mungkin melakukan ini? Dan bagaimana caranya?
Julia (Urzhum)
Halo Julia! Ya, Anda dapat mengubah kartu kredit menjadi pinjaman pribadi. Sebenarnya, ada dua pilihan untuk melakukan prosedur tersebut. Yang pertama adalah klasik. Anda mengajukan pinjaman dari bank. Anda menggunakan uang yang Anda terima untuk melunasi kartu kredit Anda. Tutup akun dengan batas kredit.
Nuansa penting dalam hal ini adalah perlunya tingkat tinggi solvabilitas. Artinya, bank akan memperhitungkan bahwa penghasilan Anda harus cukup untuk membayar tidak hanya pinjaman yang baru diterima, tetapi juga kartu kredit saat ini. Pinjaman tanpa tujuan tidak memperhitungkan rencana pembayaran kembali kewajiban utang dalam proses penilaian.
Yang kedua adalah pembiayaan kembali. Ini adalah pinjaman yang ditargetkan, dana pinjaman yang digunakan untuk melunasi utang lancar. Oleh karena itu, kemungkinan persetujuan permohonan layanan ini lebih tinggi. Karena bank memperhitungkan selama proses peninjauan aplikasi bahwa pinjaman yang ditentukan akan ditutup.
Langsung untuk kasus Anda, ada juga satu peringatan - tidak semua program refinancing mengizinkan kartu kredit. Oleh karena itu, saat memilih penawaran, penting untuk memahami ketentuan secara detail. Lebih tepatnya, Anda harus memastikan bahwa refinancing dapat dilakukan khusus untuk kartu dengan batas kredit.
Mengubah kartu kredit menjadi pinjaman konsumen
Prinsip yang memungkinkan Anda mengubah kartu kredit menjadi pinjaman konsumen, mengurangi bunga pinjaman dan, dengan demikian, mengurangi pembayaran bulanan untuk satu atau beberapa pinjaman yang diambil sebelumnya disebut pembiayaan kembali pinjaman. Layanan ini disediakan oleh banyak bank, termasuk Bank Tabungan, VTB-24 dan lembaga kredit lainnya.
Apa itu pembiayaan kembali pinjaman? Di balik namanya yang rumit dan agak menakutkan, terdapat makna sederhana. Bank berjuang untuk mendapatkan klien, dan oleh karena itu siap membayar kembali pinjaman Anda sebelumnya yang diambil dari lembaga kredit lain untuk memberikan pinjaman kepada Anda dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi peminjam.
Singkatnya, jika Anda memiliki satu atau lebih pinjaman, pembayaran bulanannya adalah saat ini terlalu tinggi, Anda dapat menghubungi bank lain yang akan membayar kembali pinjaman Anda dan memberikannya kepada Anda pinjaman baru dengan persentase yang lebih rendah.
Pinjaman konsumen untuk refinancing pinjaman eksternal akan memungkinkan Anda membayar hingga 5 pinjaman berbeda yang diterima dari bank lain. Inilah inti dari pembiayaan kembali pinjaman.
Tentu saja, dengan cara ini Anda dapat mengurangi bunga dan mengurangi pembayaran tidak hanya pada pinjaman konsumen, pinjaman mobil atau hipotek, tetapi juga pada kartu kredit. Hanya dalam kasus kartu kredit, bank akan melunasi hutang kartu kredit dan mengeluarkan pinjaman konsumen baru dengan tingkat bunga yang lebih menguntungkan.
Dengan cara ini, Anda dapat mentransfer kartu kredit Anda ke pinjaman konsumen dari bank lain, selain mengurangi bunga dan menurunkan pembayaran bulanan Anda.
Selain itu, untuk melakukan operasi refinancing pinjaman, Anda tidak perlu mengumpulkan dokumen dalam jumlah besar. Misalnya, Bank Tabungan bahkan tidak memerlukan sertifikat penghasilan atau buku kerja.
Cara menutup kartu kredit bank yang benar
Mengetahui cara menutup kartu kredit bank yang benar akan bermanfaat tidak hanya bagi mereka yang mengubah kartu kredit menjadi pinjaman konsumen. Banyak orang mendapatkan kartu kredit untuk “hari hujan”, dan kemudian tiba-tiba mengetahui bahwa mereka berhutang sejumlah tertentu kepada bank, misalnya untuk layanan, internet banking, notifikasi SMS.
Oleh karena itu, ketika berencana menutup kartu kredit, Anda harus melunasi utangnya terlebih dahulu, kemudian menghubungi organisasi penerbit “kartu kredit” tersebut dengan permohonan tertulis untuk menutup kartu tersebut.
Untuk ketenangan pikiran, Anda juga harus menulis aplikasi untuk menonaktifkan layanan terkait, jika ada yang terhubung (asuransi, notifikasi SMS, dll.). Jika Anda menerima kartu dari jarak jauh, misalnya, Tinkoff Credit Systems, maka Anda perlu menghubungi pusat kontak bank, mencari tahu utangnya dan meninggalkan instruksi lisan untuk menutupnya. Kartu tersebut akan ditutup secara otomatis setelah utangnya dilunasi.
Namun perlu Anda pahami bahwa kartu tersebut tidak bisa ditutup secara instan. Lagi pula, transaksi kartu kredit bisa dilakukan dalam beberapa hari sejak pembelian terakhir. Misalnya, Anda membayar pembelian dalam jumlah besar dengan kartu kredit pada hari Sabtu, dan transaksi kartu hanya akan dilakukan dalam tiga hari kerja berikutnya, atau bahkan lebih lama lagi. Oleh karena itu, bank memberikan waktu untuk semua transaksi kartu. Biasanya periode ini hingga 45 hari.
Oleh karena itu, setelah jangka waktu ini berakhir, Anda harus menghubungi bank lagi dan mendapatkan sertifikat yang menyatakan bahwa rekening kredit dan rekening kartu Anda telah ditutup. Dalam masalah keuangan, lebih baik bermain aman daripada membayar uang hasil jerih payah Anda di kemudian hari.
Pembiayaan kembali utang kartu kredit tersedia untuk semua orang. Orang yang tidak puas dengan pembayaran bulanan pada kartu memutuskan untuk mentransfernya ke pinjaman konsumen. Situasi ini akan memungkinkan Anda untuk mengurangi minat, serta menutupnya sepenuhnya.
Refinancing hutang kartu kredit dan cara mengubah kartu kredit menjadi pinjaman pribadi
Anda dapat mengurangi pembayaran tidak hanya untuk satu program, tetapi juga untuk beberapa program sekaligus. Opsi ini disebut pembiayaan kembali pinjaman.
Beberapa bank menawarkan layanan serupa. Daftar ini mencakup Bank Tabungan, VTB dan lain-lain.
Apa itu pembiayaan kembali?
Istilah ini adalah cara untuk mengurangi beban pembayaran, sehingga memperbaiki situasi keuangan Anda. Bank sering kali menyetujui permohonan semacam ini, karena klien saat ini sangat berharga.
Lembaga keuangan siap membayar kembali utang peminjam kepada bank lain untuk menerbitkan jumlah tersebut dengan persyaratan yang lebih menguntungkan bagi organisasi mereka. Tidak ada hambatan di sini, karena terkadang kondisi pembiayaan kembali cukup menarik dan sepadan dengan usaha.
Pada hakikatnya refinancing adalah penerbitan pinjaman baru yang tujuannya adalah untuk melunasi pinjaman yang ada.
Anda bisa menulis pernyataan tentang waktu pelunasan utang. Hal ini akan meningkatkan jangka waktu pembayaran pinjaman dan mengurangi pembayaran bulanan.
Mari kita rangkum:
- Layanan tersebut dapat berupa penurunan suku bunga.
- Pembiayaan kembali mungkin melibatkan peningkatan periode pembayaran.
Anda juga dapat mengatur kerjasama untuk jangka waktu yang lebih lama dari kewajiban melunasi hutang, maka hal ini juga akan mengakibatkan pengurangan pembayaran. Setelah mengambil pinjaman baru, lunasi hutang yang diterima dengan pinjaman tersebut.
Dan untuk menghindari jumlah baru untuk layanan dan perolehan komisi, Anda harus menulis pernyataan ke bank tentang keinginan Anda untuk menutup perjanjian.
Anda juga harus memperhitungkan faktor yang tidak ada biaya tambahan. Hal ini berlaku untuk layanan terhubung, yang meliputi: notifikasi SMS atau pencairan uang dari kartu, dan biaya pemeliharaan kartu tahunan juga mungkin dikenakan.
Poin terakhir adalah memerlukan surat keterangan dari bank yang menyatakan bahwa utang telah ditutup seluruhnya dan seluruh utang telah dilunasi.
Tidak sulit untuk menerjemahkannya. Namun Anda harus berhati-hati dalam prosesnya dan memantau pergerakan dana di akun Anda.
