Transferul de fonduri de pe un card de credit pe un card de debit este posibil, dar trebuie să acordați atenție condițiilor acordului privind cardul de credit al unei anumite bănci. De exemplu, Sberbank și Alfa-Bank nu oferă o astfel de oportunitate, în timp ce Raiffeisenbank și Tinkoff sunt mai loiali în această chestiune.
Transferarea fondurilor de pe carduri de credit pe carduri de debit
Puteți transfera fonduri de pe un card de credit Raiffeisenbank pe altul în următoarele moduri:
- La terminal/ATM. Introduceți plasticul și introduceți codul PIN. În meniul care apare, selectați „Transferuri”, introduceți numărul cardului destinatarului, confirmați operațiunea și ridicați cecul.
- Folosind o aplicație mobilă. Pentru a face acest lucru, trebuie să vă conectați la contul personal și să selectați „Transfer de la card la card”. În fereastra care apare, indicați numărul cardului de credit, introduceți suma și confirmați operațiunea introducând codul din SMS.
Comisionul pentru transferul de la card la card va fi de 3% din sumă plus 300 de ruble. Comisioanele pentru tranzacțiile intrabancare și interbancare sunt aceleași. Perioada fără dobândă la transfer numerar Nu este salvat de pe un card de credit pe un card de debit. O singură operațiune vă va permite să transferați până la 150.000 de ruble la un moment dat.
Folosind un card de credit, vă puteți reîncărca contul de portofel Qiwi cu același comision (3%+300 de ruble). Metodele de efectuare a operațiunilor de transfer sunt similare: la un bancomat (secțiunea „plăți”, selectați portofel QIWI și indicați numărul destinatarului), în aplicație mobilă sau pe site-ul web oficial Qiwi (după conectarea cardului la portofel).
Unele bănci (de exemplu, Tinkoff) vă permit să conectați plasticul de la o altă bancă la cont personalși încărcați-vă conturile din el. Operația este disponibilă numai dacă proprietarul ambelor carduri este aceeași persoană.
În plus, ca exemplu clar de transfer de bani pe un card de debit, puteți folosi cardul de credit Tinkoff. Este suficient să accesați site-ul oficial al organizației financiare folosind link-ul și să indicați datele expeditorului (număr, data expirării, codul de securitate pe spatele plasticului) în partea dreaptă a formularului, iar datele destinatarului pe stânga. Dacă destinatarul este un client " Banca Tinkoff„Doar bifați caseta de lângă cuvântul „Acord Tinkoff Bank” sau selectați „Card” dacă destinatarul este deservit de o altă bancă.
Banii din Tinkoff Bank sunt creditați instantaneu fără comision. Taxa pentru transferul interbancar este de 1,5% (minim 30 de ruble) din sumă, perioada de executare a transferului este de până la 5 zile lucrătoare.
Este posibil să convertiți un card de credit într-un împrumut de consum?
Dacă rata dobânzii de pe cardul dvs. de credit este mare și ați atins întreaga limită, luați în considerare refinanțarea pentru beneficii. Multe bănci oferă să transfere de la 3 la 5 împrumuturi, inclusiv carduri de credit, într-unul singur și selectează o plată convenabilă.
Mai întâi, contactați banca și aflați dacă puteți refinanța împrumuturile existente aici. Noul credit va trebui rambursat ca un credit de consum obisnuit, cu o dobanda de 12-13%, lunar in rate egale. Puteți citi mai multe despre asta pe a noastră.
De exemplu, la Sberbank poți refinanța până la 5 împrumuturi de la alte bănci, dar acestea nu își refinanțează propriile carduri de credit. Rata începe de la 13,5%, este posibil să luați fonduri suplimentare pentru orice scop. Puteți citi mai multe despre refinanțare la Sberbank.
„Viața pe credit” devine din ce în ce mai popular printre ruși în fiecare an. Organizații financiare concurează între ei, oferind debitorilor dobânzi scăzute și sume mari. Împrumutații au două moduri de a obține bani - aplicați pentru credit de consum sau obțineți un card de credit. Ambele variante au argumentele lor pro și contra, care trebuie luate în considerare pentru a nu vă înrăutăți și mai mult situația financiară.
Cu doar câțiva ani în urmă, rezidenții ruși se fereau de cardurile de credit, preferând împrumutul de consum mai familiar. Astăzi lucrurile sunt diferite, iar aceste două tipuri de creditare sunt la fel de solicitate. Nu este neobișnuit ca o persoană să aibă unul sau două împrumuturi și un card de plastic cu o limită „pentru orice eventualitate”. Acest lucru se explică nu numai prin situația economică dificilă din țară, ci și prin reticența de a-și refuza plăcerile și cumpărăturile.
Terminologie
Un împrumut în numerar este un împrumut în numerar pentru care o bancă îl acordă unui client anumită perioadă la un procent stabilit. De regulă, este emis fără garanți și garanții (pentru o sumă mică).
Card de credit‒ acesta este un instrument financiar care poate fi utilizat la discreția împrumutatului în orice moment pe perioada de valabilitate a plasticului. Practic, cardurile de credit sunt destinate să plătească achizițiile, deoarece băncile stabilesc condiții mai favorabile pentru acest tip operațiuni.
Tipuri de creditare
Înainte de a răspunde la întrebarea ce este mai profitabil - un împrumut de consum sau un card de credit, este necesar să se studieze tipurile de împrumut. Împrumuturile în numerar pot fi de două tipuri:
- ţintă;
- non-ţintă.
Primul tip implică plata pentru un anumit produs sau serviciu. Aceasta înseamnă că nu puteți cheltui banii folosiți pentru achiziționarea unei mașini pentru călătorii sau renovarea unui apartament, deoarece banca va verifica cu ușurință tranzacția și va respinge operațiunea. Al doilea tip vă permite să cheltuiți bani la propria discreție, fără a fi nevoie să vă raportați la o instituție financiară.
Cardurile de credit sunt puțin mai greu de clasificat deoarece diferă în categorie - clasic și premium. Acestea din urmă au un cost de întreținere mai mare și beneficii suplimentare. Ele diferă și prin tipul de sistem de plată. Există mai multe tipuri comune în lume - VISA, MasterCard, American Express. Rusia și-a lansat recent sistemul de plăți MIR.
În funcție de tipul de împrumut acordat, cardul poate fi:
- revolving - împrumutatul rambursează o parte din datorie în fiecare lună pentru a completa împrumutul și a-l utiliza în viitor;
- descoperire de cont - debitorul poate folosi limita prevăzută, dar datoria trebuie rambursată integral în termen de o lună (condițiile pot diferi pentru diferite bănci).
În Rusia, cardurile revolving cu o limită de reînnoire sunt mai populare.
Care este mai profitabil?
Fiecare persoană, chiar înainte de a vizita banca, decide singur ce este mai profitabil: un card de credit sau un împrumut de consum. Acest lucru este influențat de mulți factori, cum ar fi:
- dobândă;
- suma împrumutului;
- termenul și condițiile de rambursare a datoriilor;
- alte condiții de creditare;
- cerințele pentru debitori și documentele necesare pentru înregistrare.
Pentru a înțelege ce va fi mai profitabil să aranjați, ar trebui să efectuați analiză comparativă pentru fiecare dintre punctele prezentate.
Dobândă
Comparând ofertele bancare pentru credite de consum și carduri de plastic cu limită, nu este greu de observat că pentru primul tip sunt oferite condiții mai favorabile. Să luăm, de exemplu, condițiile de împrumut la Sberbank Rusia. La cererea pentru un împrumut în numerar fără garanție, se oferă o rată de 12,9%, iar la aplicarea unui card de credit clasic, rata va fi de 23,9% pe an (sub rezerva unei oferte personale).
După cum puteți vedea, în acest caz împrumutul în numerar câștigă.
Suma împrumutului
Unul dintre aspecte importante, de care se ține cont la alegerea unui împrumut. De regulă, o sumă mare este prevăzută pentru un împrumut de consum. Folosind Sberbank ca exemplu, puteți vedea că suma împrumutului este de până la 3 milioane de ruble, în timp ce cu un card clasic este de până la 600 de mii de ruble. Cu toate acestea, trebuie să țineți cont de faptul că există oferte premium cu o sumă limită de până la 3 milioane de ruble.
Nu există un câștigător clar în acest caz, deoarece ambele opțiuni de creditare implică o limită destul de mare.
Termenul și condițiile de rambursare a datoriilor
Un credit de consum se acordă pe o perioadă de până la 5 ani cu posibilitate rambursare anticipată. Perioada de valabilitate a cardurilor de plastic este de obicei de 3 ani. În unele bănci 5 ani sau mai mult (Russian Standard, Sovcombank).
Cardurile de credit au condiții mai favorabile de rambursare a datoriilor. Pentru a plăti datoria, trebuie să contribui cu până la 10% din suma datoriei. Mai mult, dacă nu folosești fonduri de credit, nu trebuie să plătești nimic. În cazul unui credit de consum, lucrurile stau diferit: chiar dacă nu cheltuiești bani, tot trebuie să plătești la bancă. Suma de plată se calculează în funcție de termenul și valoarea împrumutului.
În acest moment, cardurile de credit câștigă.
Alte conditii
Alte condiții includ prezența unei perioade de grație, o taxă pentru retragerile de numerar, costul întreținerii anuale și așa mai departe.
Când solicitați un împrumut, nu există perioadă de grație, nici întreținere anuală și nici comisioane de retragere. Dacă ultimele două puncte sunt avantaje, atunci lipsa unei perioade de grație este mai mult un dezavantaj. Atunci când folosesc carduri de credit, debitorii au posibilitatea de a nu plăti dobândă pentru o anumită perioadă de timp. Acesta este un plus, dar având în vedere taxa de serviciu și taxa de retragere, există mai multe minusuri.
Împrumuturile în numerar câștigă.
Mulți oameni se întreabă dacă este posibil să transferați un card de credit la un împrumut de consum și cum să faceți acest lucru? Puteți aplica pentru refinanțarea datoriilor. În acest caz, banca poate oferi o rată a dobânzii mai favorabilă și poate combina mai multe împrumuturi într-unul singur, reducând astfel supraplata totală.
Cerințe și documente
Obținerea unui împrumut în numerar este mult mai dificilă, deoarece băncile au cerințe serioase pentru debitori. Acest lucru este valabil și pentru pachetul de documente. De exemplu, pentru a obține un card de plastic aveți nevoie de un pașaport și un document suplimentar, iar pentru a primi un împrumut aveți nevoie de un certificat de venit, o copie a dosarului de muncă și, uneori, un garant.
Având în vedere dificultățile de înregistrare, va fi mai ușor să obțineți un card de credit.
Rezumând
O scurtă analiză comparativă a arătat că fiecare metodă are avantajele și dezavantajele sale. Pentru a primi o sumă mică, un card de credit este mai potrivit, deoarece este mai ușor de obținut decât un împrumut în numerar. Iar pentru a obține un credit mare, un credit de consum va fi mai profitabil.
Ce să alegi depinde de tine.
Buna ziua. Am un card de credit. Datoria practic nu scade - dacă nu pun bani, voi începe să folosesc din nou limita de credit, pe care încă nu o pot închide complet. Se pare că există o plată în exces foarte mare. Așa că m-am gândit să-l transfer într-un credit de consum. Astfel încât să existe plăți clare și să nu existe acces la acești bani. Este posibil să faci asta? Și cum?
Julia (Urzhum)
Salut Iulia! Da, puteți transforma un card de credit într-un împrumut personal. De fapt, există două opțiuni pentru efectuarea procedurii. Primul este clasic. Soliciți un împrumut de la o bancă. Folosiți banii pe care îi primiți pentru a vă plăti cardul de credit. Închideți un cont cu o limită de credit.
O nuanță importantă în acest caz este că este necesar nivel înalt solvabilitate. Adică, banca va ține cont de faptul că veniturile dvs. ar trebui să fie suficiente pentru a rambursa nu numai împrumutul nou primit, ci și cardul de credit actual. Împrumuturile fără scop nu iau în considerare planurile de rambursare a datoriilor în procesul de notare.
Al doilea este refinanțarea. Acestea sunt împrumuturi direcționate, ale căror fonduri împrumutate sunt folosite pentru achitarea datoriilor curente. În consecință, probabilitatea aprobării cererilor pentru acest serviciu este mai mare. Deoarece banca ia în considerare în timpul procesului de revizuire a cererii că împrumutul specificat va fi închis.
Direct pentru cazul dvs., există și o avertizare - nu toate programele de refinanțare permit carduri de credit. Prin urmare, atunci când alegeți o ofertă, este important să vă familiarizați cu condițiile în detaliu. Mai precis, ar trebui să vă asigurați că refinanțarea este posibilă special pentru cardurile cu limită de credit.
Transformarea unui card de credit într-un împrumut de consum
Principiul care vă permite să convertiți un card de credit într-un credit de consum, să reduceți dobânda la credit și, în consecință, să reduceți plata lunară pentru unul sau mai multe credite luate anterior se numește refinanțare a creditului. Acest serviciu este oferit de multe bănci, inclusiv Sberbank, VTB-24 și alte organizații de credit.
Ce este refinanțarea împrumutului?În spatele numelui complex și oarecum înspăimântător se află o semnificație simplă. Băncile se luptă pentru clienți și, prin urmare, sunt gata să vă ramburseze împrumuturile anterioare luate de la alte instituții de credit pentru a vă acorda împrumutul lor în condiții mai favorabile pentru debitor.
Pe scurt, dacă aveți unul sau mai multe credite, plata lunară pentru care este în acest moment este prea mare, puteți contacta o altă bancă care vă va rambursa împrumuturile și vă va oferi împrumut nou la un procent mai mic.
Un credit de consum pentru refinanțarea împrumuturilor externe vă va permite să rambursați până la 5 împrumuturi diferite primite de la alte bănci. Aceasta este esența refinanțării împrumutului.
Desigur, în acest fel puteți reduce dobânda și reduceți plățile nu numai la un împrumut de consum, împrumut auto sau ipotecar, ci și pe un card de credit. Doar în cazul cardurilor de credit, banca va achita datoria cardului de credit și va emite un nou credit de consum la o dobândă mai favorabilă.
În acest fel, îți poți transfera cardul de credit pe un credit de consum de la o altă bancă, pe lângă reducerea dobânzii și scăderea plății lunare.
Mai mult, pentru a efectua o operațiune de refinanțare a creditului, nu trebuie să aduni un pachet mare de documente. De exemplu, Sberbank nu va solicita nici măcar un certificat de venit și o carte de muncă.
Cum să închideți corect un card de credit bancar
Să știi cum să închizi corect un card de credit bancar va fi util nu numai celor care au transformat cardul de credit într-un credit de consum. Mulți oameni primesc un card de credit pentru o „zi ploioasă”, apoi descoperă brusc că datorează băncii anumite sume, de exemplu, pentru servicii, Internet banking, notificări prin SMS.
Prin urmare, atunci când intenționați să închideți un card de credit, trebuie mai întâi să plătiți datoria și apoi să contactați organizația care a emis „cardul de credit” cu o cerere scrisă de închidere a cardului.
Pentru liniște sufletească, trebuie să scrieți și o aplicație pentru a dezactiva serviciile conexe, dacă au fost conectate (asigurare, notificări prin SMS etc.). Dacă ați primit un card de la distanță, de exemplu, Tinkoff Credit Systems, atunci trebuie să sunați la centrul de contact al băncii, să aflați datoria și să lăsați o instrucțiune verbală pentru a o închide. Cardul ar trebui să fie închis automat după ce datoria aferentă este rambursată.
Dar, trebuie să înțelegeți că cardul nu poate fi închis instantaneu. La urma urmei, tranzacțiile cu cardul de credit pot avea loc în câteva zile de la ultima achiziție. De exemplu, ați plătit pentru o achiziție mare cu un card de credit sâmbătă, iar tranzacția cu cardul va avea loc doar în următoarele trei zile lucrătoare, sau chiar mai târziu. Prin urmare, băncile acordă timp pentru toate tranzacțiile cu cardul. De obicei, această perioadă este de până la 45 de zile.
În consecință, după expirarea acestei perioade, trebuie să contactați din nou banca și să obțineți un certificat care confirmă că contul dvs. de credit și contul de card sunt închise. În chestiuni financiare, este mai bine să joci în siguranță decât să plătești mai târziu banii câștigați cu greu.
Refinanțarea datoriei cardului de credit este disponibilă pentru toată lumea. Oamenii care nu sunt mulțumiți de plățile lunare cu carduri decid să le transfere la un împrumut de consum. Această situație vă va permite să reduceți dobânda, precum și să o închideți complet.
Refinanțarea datoriei cardului de credit și cum să convertiți un card de credit într-un împrumut personal
Puteți reduce plățile nu numai pentru un program, ci și pentru mai multe simultan. Această opțiune se numește refinanțare a împrumutului.
Unele bănci oferă servicii similare. Această listă include Sberbank, VTB și altele.
Ce este refinanțarea?
Acest termen este o modalitate de a reduce sarcina plății, îmbunătățind astfel situația dumneavoastră financiară. Băncile aprobă adesea acest tip de apel, deoarece clienții de astăzi își merită greutatea în aur.
Instituțiile financiare sunt pregătite să ramburseze datoriile debitorilor către alte bănci pentru a emite suma în condiții mai favorabile în organizația lor. Nu există nicio captură aici, deoarece uneori condițiile de refinanțare sunt destul de atractive și merită efortul.
În esență, refinanțarea este eliberarea unui nou împrumut, al cărui scop este rambursarea împrumutului curent.
Puteți scrie o declarație despre momentul rambursării datoriilor. Acest lucru va crește perioada de rambursare a creditului și va reduce plățile lunare.
Să rezumăm:
- Serviciul poate lua forma unei reduceri a ratei dobânzii.
- Refinanțarea poate implica creșterea perioadei de rambursare.
De asemenea, puteți aranja o cooperare pe o perioadă mai lungă decât obligația de rambursare a datoriei, atunci acest lucru va duce și la o reducere a plăților. După ce ați luat un nou împrumut, plătiți datoria primită cu împrumutul.
Și pentru a evita noi sume pentru deservire și acumularea de comisioane, trebuie să scrieți o declarație băncii despre dorința dvs. de a încheia acordul.
De asemenea, ar trebui să țineți cont de faptul că nu există taxe suplimentare. Acest lucru se aplică serviciilor conectate, care includ: notificări prin SMS sau încasări de bani de pe card și se poate percepe și o taxă pentru întreținerea anuală a cardului.
Ultimul punct va fi solicitarea unui certificat de la bancă care să ateste că datoria a fost complet închisă și toate datoriile au fost rambursate.
Nu este greu de tradus. Dar ar trebui să fii atent la proces și să monitorizezi mișcarea fondurilor în contul tău.
