Росгосстрах
Allianz (Альянс)
Тинькофф
ТОП брокеров по страхованию загородного имущества:
Цена спокойствия
Стоимость страховки зависит от того, из каких именно материалов был построен дом.
Средняя цена страхового имущественного полиса для домов из древесины составляет 0,4-0,8% страховой суммы и около 0,2-0,6% - для строений из кирпича.
Базовый тариф при этом может быть увеличен приблизительно на пятнадцать процентов, если дача находится в неблагоприятном заранее, с точки зрения возможности страховых случаев.
Неблагоприятные районы
"Неблагоприятными среди страховщиков считаются районы, которые находятся на местах бывших торфоразработок, так как там пожароопасная обстановка . К пожароопасным относят и Егорьевский, Ногинский, Орехово-Зуевский, а также Луховицкий районы. "Что касается различных противоправных действий, то тут один из лидеров - это Орехово-Зуевский район. Данный район характеризуется очень напряженной криминальной обстановкой", - подчеркивает Константин Смирнов. "В Солнечногорском районе довольно нередки стихийные бедствия, так как там достаточно часто бывают сильные ветры"
Также страхователь в праве снизить цену страховки, уменьшив вероятность каких-либо страховых случаев . В частности, в страховой компании "Ренессанс" все тарифы на страхование загородной недвижимости снижаются, если работает ЧОП (10%) , установлена пожарная сигнализация (5%), есть сторож на участке (15%), кто-то постоянно проживает в этом доме (5%), есть охранная сигнализация (5%), проведена специальная огнезащитная обработка строения (2%), если возраст дома не более восьми лет (3%). Один из методов сэкономить для страхователя - это использовать франшизу, то есть взять часть риска на себя.
Значительно снизить цену полиса можно, отказавшись от страхования каких-либо рисков, например достаточно маловероятного риска терроризма . Тем не менее, основная часть стоимости страхования дачи (практически 60%) приходится на риск, на котором экономить уж точно нельзя, - это пожар. "В трубу ее дачи ударила обычная молния. В результате крайне сильного перепада электричества полностью сгорела проводка и вся техника, которая находилась в доме: телевизор, холодильник", Или, к примеру, в Военно-страховой компании был особый страховой случай, когда неизвестные третьи лица незаконно пробрались в загородный дом и, разобрав печь, украли ее металлическую основу. Если дом был застрахован именно по риску "пожар", а осуществлен был поджог, то выплаты точно не будет, поскольку поджог - это уже противоправные действия третьих лиц, а такой риск в полис, к огромному сожалению, не входит.
Риски
Как утверждают страховщики, в летнюю пору на даче самый весомый страховой риск - это пожар . Однако если вы свой дом от пожара застраховали, а имел место поджог, то ваша страховая компания вам не заплатит. Поэтому, как и всегда при приобретении страховки, необходимо очень внимательно читать договор, чтобы не выбросить деньги на ветер.
По оценкам подавляющего большинства страховщиков, в России на сегодняшний день страхованием охвачено не больше 20% дач (наиболее оптимистичные данные - 40%) . В Московском регионе ситуация немного лучше. И доля страхователей, по мнению участников рынка, регулярно увеличивается, что связано с ростом доходов населения, а также развитием загородной ипотеки.
Тем не менее, вероятность наступления на даче страхового случая, по оценкам страховщиков - от 1 до 10%. Вероятность (частота) наступления дачного страхового случая довольно мала и в среднем по России составляет не больше 5%: на двадцать застрахованных дач приходится лишь один страховой случай. Вероятность страхового случая для дорогих дач еще ниже - 0,5%. Подобные дома обычно очень хорошо охраняются, построены и оснащены гораздо качественнее. Для недорогих дач риск значительно выше и приближается уже к 10%. Тем не менее, этот случай может оказаться вашим, в связи с чем, разумеется, дачу лучше застраховать. Но к выбору страховки необходимо подходить как можно более тщательно.
Если у вас довольно недорогая дача , то лучше приобрести стандартную, или, как сейчас говорят, "коробочную", страховку, которая, как правило, покрывает риски повреждения водой, противоправных действий третьих лиц, пожара и стихийных бедствий. Вдобавок, в данный список зачастую входят падение летательных аппаратов, взрыв бытового газа, наезд транспортных средств, терроризм и удар молнии.
"Коробочная" страховка, в отличие от классического страхования имущества, по сути, не учитывает различных индивидуальных особенностей дома. Страхователю, как правило, на выбор предлагается сразу несколько страховых сумм, а иногда и наборов страховых рисков. Осмотр самого дома при этом не делается. Страховщик страхует объект практически вслепую, поэтому основным плюсом такой страховки является скорость и простота оформления полиса. Правда, как и в случае с любым страховым продуктом, чем проще условия полиса, тем сложнее в дальнейшем добиться нормальных реальных выплат. В "коробочных" полисах обычно устанавливаются особые ограничения по выплатам за единицу пострадавшего имущества независимо от ее стоимости. Так что, полного погашения всех убытков, конечно же, не будет.
Мнение эксперта
"Если страхователь собирается защитить свои шесть соток с находящимися на них маленьким домиком и банькой, то "коробочная" страховка является оптимальным вариантом. Такие страховки очень удобны для обычных дачных строений, общая стоимость которых - до 1,5 млн руб. тем, что надо минимум времени для оформления полиса и не требуют осмотра имущества".
Владельцам дорогих домов страховщики советуют страховать имущество только на индивидуальных условиях . "Хозяевам дорогой загородной недвижимости желательно воспользоваться настоящей классикой страхования - потратить немного больше времени на общение с выбранным страховым агентом, зато можно будет выбрать оптимальную страховку, установить страховые суммы, которые соответствуют действительной стоимости всех объектов страхования. В случае классического страхования любых загородных строений всегда учитываются индивидуальные нужды каждого клиента и страховая выплата выдается в размере реального ущерба без ограничений по сумме".
"В классических продуктах - достаточно нагруженный процесс оформления договора страхования (оценка, осмотр, составление описи, необходимо представить страховой компании все правоустанавливающие документы, специальную справку БТИ)
"Коробочные продукты" же подразумевают то, что страховая компания верит своему клиенту на слово и не требует от него ни документа, который подтверждает право собственности, ни заявления. Но в случае с классическими продуктами гораздо легче процедура урегулирования убытка, поскольку все ваше имущество было подробно описано по реальной стоимости заранее. Таким образом, в последствии у страховой компании не возникает каких-либо сомнений по поводу того, что из всех заявленных убытков было застраховано и на какую именно сумму".
Вдобавок, владельцам дорогих дач страховщики советуют отдельно застраховать имущество и отделку. Разнообразные риски ущерба так называемого ландшафтного дизайна также лучше застраховать именно отдельно.
Подводные камни
Основное правило при покупке страхового продукта - очень внимательно читать договор. Обращайте внимание на то, что и от каких именно рисков вы страхуете, а также какие там есть специальные исключения. Важный фактор в выборе страховой компании - способ расчета страхового возмещения: по удельному весу элементов строения, который установлен в заявлении или по фактическому ущербу. Если выплата происходит в соответствии с удельным весом, то, к примеру, на фундамент может приходиться почти 9% общей страховой суммы по строению, на перегородки и несущие стены - 34%, а на крышу - 8% и т. д. Соответственно, если страховая сумма была установлена в размере $100 тыс., то за крышу вы получите лишь $8 тыс., даже несмотря на то, что на ее восстановление вам реально может потребоваться $10 тыс. Если же выплата происходит по фактическому ущербу, то вы сможете получить необходимые $10 тыс.
Еще до заключения договора страхования нужно уточнить, какие именно документы потребуются при выплатах. По правилам подавляющего большинства страховых компаний возмещение ущерба, который причинен имуществу, может получить исключительно его владелец. "У нас есть множество различных примеров, когда страхователь не может ничего предъявить, кроме регистрации права собственности на землю. Очень часто это происходит при страховании дач в сельской местности, когда нет разрешения на строительство и нет номеров участков", - рассказывает Павел Башнин. В таком случае в выплате, как правило, отказывают.
Заявка на страхование дачи:
Изображение |
Наименование брокера |
Размер скидки |
Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.
В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.
Об особенностях страхования от пожара
Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.
Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.
Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!
Какие элементы можно застраховать от пожара?
При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!
В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.
Порядок страхования от пожара
В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:
- паспорт и ИНН;
- свидетельство о праве на собственность;
- свидетельство о праве на земельный участок;
- техническая документация (план дома, техпаспорт).
После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:
- личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
- сведения об объекте договора;
- правила и обязанности сторон;
- основания прекращения договора;
- порядок и условия страховых выплат;
- порядок разрешения споров;
- сроки действия договора;
- прочие условия;
- реквизиты обеих сторон;
- дата заключения договора и подписи обеих сторон.
Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:
- правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
- страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
- риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
- условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
- сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).
Сколько стоит застраховать дом от пожара?
Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.
Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.
Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.
Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.
Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.
Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.
Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.
Пакет страхования: страхование от пожара.
Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.
Что делать при наступлении страхового случая
Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.
Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.
В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.
До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.
Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.
При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.
С приобретением недвижимости каждый человек задумывается над тем, как обезопасить свое жилье от несчастных случаев. Страхование дачного дома от пожара – это наиболее распространенный вопрос, который волнует многих, независимо от качества строения участка и прочих значимых факторов. Сколько стоит процедура оформления, какая документация необходима – все это и многое другое теперь станет известно каждому!
Данный вид страхования оформляется для особых случаев, которые могут произойти с недвижимостью страхователя в процессе эксплуатации. Имея на руках страховой полис, владелец дома может не беспокоиться о нанесенных убытках несчастного случая, поскольку страховщики возместят урон в финансовом эквиваленте.
Стоит учитывать, что выплата будет подтверждена только в том случае, если нет умышленного фактора возгорания. Страховка возмещает только случаи, когда происшествие произошло действительно случайно!
При оформлении страховки важно изучить все страховые случаи
Зачем оно нужно
Процедура страхования необходима каждому человеку, имеющему недвижимость, поскольку благодаря ей страховая компания может частично возместить убытки, нанесенные несчастным случаем, в частности, пожаром.
Застраховать дачу от пожара можно по нескольким случаям:
- в случае если возгорание произошло от несчастного случая – краткого замыкания, падения горящего дерева на дом;
- в случае когда пожар возник по умышленным действиям недоброжелателей, но только если рука владельца недвижимости непричастна;
- в случае если возгорание произошло от внешних факторов, таких как удар молнии.
Примечание: если имущество пострадало от дебоша или бунта – ни одна страховая компания не будет возмещать нанесенный ущерб.
Куда обращаться
Чтобы получить полис, необходимо обратиться филиал интересующей вас компании, которая предлагает услуги страхования, по действующему месту проживания. На сегодняшний день существует множество организаций, что предлагают данные услуги, но перед началом сотрудничества стоит внимательно изучить все детали и подводные камни.
Какая документация нужна для страхования от пожара
Какие документы нужны для оформления данной процедуры:
- удостоверение личности гражданина страны;
- бумага, которая подтверждает право собственности на страхуемую недвижимость и землю;
- всевозможную документацию, которая могла бы помочь определить реальную стоимость загородного дома – квитанции об оплате строительных материалов и предоставляемых услуг рабочих лиц и так далее.
Помимо общего перечня документации работник страховой компании может потребовать дополнительные бумаги, которые прописаны в составляемом юридическом договоре.
Для особых страховых случаев, например от пожара, могут понадобиться дополнительные документы, которые определяют окончательную стоимость страховки
Документация, необходимая во время происшествия
В случае возникновения пожара по тем или иным причинам, владелец дома обязан в обязательном порядке сообщить куратору страховой компании. По приезде на место пострадавший должен истолковать проблему, а также документально подтвердить свои слова.
В зависимости от фактора возникновения пожара потребуются такие бумаги:
- при пожаре, возникшем по причине несчастного случая (краткое замыкание, взрыв газа) – понадобиться реплика акта, что подтверждает это от работников МЧС, пожарных или газовщиков;
- если причиной пожара стали природные факторы (удар молнии) – потребуется обзавестись справкой от метеорологических служб о том, что на момент возникновения пожара действительно в этой зоне могло быть образование молнии;
- если пожар был умышленным поджогом от третьих лиц (врагов, недоброжелательных соседей) – стоит обзавестись копией справки о том, что было начато уголовное расследование;
- если дом пребывает под охраной или с видеонаблюдением – потребуется выписка, когда была активирована охранная система, а также видеоматериалы.
Примечание: стоит отметить, что до приезда представителей страховой компании место происшествия нельзя изменять и каким-либо образом трогать (помимо действий по тушению пожара).
Стоимость оформления
Договор о страховке может быть заключен без осмотра имущества или с применением данной процедуры. Определение стоимости осуществляется путем сопоставления реальной стоимости загородного дома и предъявленного компанией процента. Зачастую, от себестоимости недвижимости берется 0,2-0,3%.
В случае если страхуемый загородный дом относится к элитному строению, вызов специалиста страховой компании для оценки имущества является обязательным! На основе отчета будет установлена сумма возмещения ущерба по вопросу возникновения пожара.
Стоит отметить, что финансовая выплата будет рассчитываться с учетом действующих цен на строительные материалы и наем работника, который будет устранять последствия пожара. Зачастую итоговая сумма может быть меньше, нежели средняя стоимость на недвижимость в регионе.
Примечание: компенсация за нанесенные повреждения в результате пожара, не могут превышать реальную стоимость необходимых работ, даже если по договору была установлена большая сумма.
Компенсация по страховке ровна сумме средств, затраченных на восстановление имущества
Снижение страховой премии
Не стоит забывать, что когда нужно застраховать дом от пожара, цена Росгосстраха, как и других компаний, формируется исходя из нескольких факторов. Поэтому советуем учесть следующее:
- стоит обзавестись хорошей охранной системой: решетками на окнах, стальными дверями, сигнализацией и видеонаблюдением;
- лучше отдавать предпочтение только проверенным страховым учреждениям, с которыми было сотрудничество ранее, или в стране о них хорошо отзываются;
- во время осуществления продления страхового полиса плюсом будет минимальное количество несчастных случаев;
- в случае если рассрочка несет за собою процентный эквивалент, рекомендуемо вносить его сразу единым платежом;
- желательно идти на переговоры с представителем компании, стараясь прийти к оптимальной франшизе, что удовлетворит пожелания обеих сторон. К примеру, предложите самостоятельно оплачивать мелкие происшествия, такие как разбитые окна, выбитые двери, незначительные кражи на участке или даче;
- во время подписания договора рекомендуемо снизить к минимуму коэффициент стоимости частей строения, что могут остаться целыми в случае возникновения пожара от различных внешних факторов.
Примечание: страховые выплаты осуществляются только за те элементы, что были повреждены во время пожара. Загородный дом, где все пострадало, но фундамент остался целым – последнее подлежать оплате не будет!
Факторы, влияющие на стоимость
Во время оценки себестоимости загородного дома берется в учет много значимых факторов, что могут значительно увеличить стоимость возмещаемого ущерба в случае возникновения пожара.
Среди них стоит отметить следующие факторы:
- материал дома. Деревянные строения особо высоко ценятся;
- если в загородном доме есть камин на дровах или печь;
- земельный участок находится в опасной зоне или близко к ней;
- недвижимость находится на территории, что не охраняется;
- загородный дом пребывает в наемном статусе;
- дача является сезонной и непригодной для всесезонной эксплуатации;
- если за все время существования недвижимости ранее уже случались несчастные случаи, подходящие под страховой полис;
- загородный дом не имеет защитных элементов, таких как: решетки на окнах, сигнализация, видеонаблюдение, железных дверей;
- при заключении договора было выбрано много факторов риска;
- если страховая премия будет вноситься в рассрочку.
Примечание: вышеперечисленные моменты незначительно влияют на увеличение окончательного денежного эквивалента, но выбирая комплексный пакет – сумма выплат значительно возрастает.
Для определения стоимости страховки, проводится оценка имущества
Сколько действителен полис
Во время заключения договора о страховании загородного дома или дачи подписывается договор между страхователем и работником страховой компании. Именно в нем указываются сроки действительности предоставляемого полиса, а также моменты, которые досрочно могут его аннулировать.
По истечении отведенного периода страховой полис может быть продлен по желанию страхователя. Для этого нужно обратиться в филиал компании, которая предоставляет услуги страхования, и сообщить о желании продолжить сотрудничество.
Нюансы заключения договора
Оформление страхового полиса для загородного дома практически ничем не отличается от частного сектора, тем не менее имеет ряд значимых нюансов:
- Вовсе не обязательно страхователю быть владельцем земельного участка, на котором размещено здание. Достаточно состоять в садовом товариществе, где расположены его шесть соток.
- Бюджетные строения могут быть оформлены под страховой полис без выезда работника компании для оценки имущества.
- Нет нужды переплачивать за ненужные факторы риска, на загородном участке чаще всего возникают только пожары, грабежи.
- Рекомендуемо оформлять страховой полис не на весь период, а лишь на моменты отсутствия страхователя.
Примечание: на дачном участке страхованию могут подлежать любые строения, техника и прочее имущество.
Перед тем как застраховать дачу, нужно взвесить реальную выгоду дела. Если сделать все правильно, оформление страхового полиса не только возместит убытки, что нанес пожар, но и сэкономит деньги.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
На сегодняшний день страховые компании предлагают обширный список доступных вариантов по страхованию имущества, в число которых входит и страхование частных домов. Застраховать можно как само жилое строение, так и прочие постройки на территории, включая гаражи, баню, сараи и хозяйственные помещения. Процедура страхования заключается в следующем: клиент обращается в страховую компанию, заключает договор, выплачивает установленный взнос, а при наступлении страхового случая получает от страховщика возмещение понесенных убытков в полном объеме.
Что же представляет собой данный вид страхования? Сколько стоит застраховать дом и на что нужно обращать внимание при оформлении? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.
Особенности программ страхования жилых домов
Страхование жилого дома относится к одному из видов видов страхования имущества, при котором клиент заключает договор со страховой фирмой, а в самом договоре четко оговаривается перечень страховых случаев, которые могут произойти с объектом недвижимости.
Условия страхования жилого имущества отличаются от компании к компании, но есть некоторые общие особенности, характерные для страхования частных жилых домов:
- невозможность онлайн оформления страхового соглашения в интернете, поскольку данная процедура требует личного осмотра страхуемой недвижимости представителем компании;
- участок, на котором располагается дом, должен находиться во владении страхователя. Даже если сотрудник страховой компании при заключении договора не интересовался вопросом принадлежности земли, для получения возмещения потребуются документы на участок;
- договор может включать в себя пункты страхования не только дома, но и прочего имущества, в нем находящегося – мебели, бытовой техники и других ценных вещей.
Страховые риски, покрываемые полисом
Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:
- пожар, взрыв бытового газа;
- аварии инженерных коммуникаций;
- стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
- противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
- механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.
При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку. А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий. В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.
К числу рисков, которые практически никогда не предлагаются страховщиками, относят военные действия, гражданские волнения и действие радиации.
Сколько стоит страхование дома?
Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации. Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения. Кроме того, многие компании включают в договор дополнительный пункт об износе недвижимости, уменьшающий размер компенсации с течением времени из-за устаревания дома.
Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:
- стоимость дома (оценка будет базироваться на реальной цене, за которую его можно продать на рынке недвижимости);
- количество и характер включенных в договор рисков;
- вероятность наступления страхового случая (при приобретении полиса против преступных действий третьих лиц в отношении имущества будет учитываться общий уровень безопасности дома – наличие сигнализации, защитных решеток, удаленность соседей и т.д., а покупка страховки от пожара обойдется явно дороже владельцам деревянных домов);
- режим эксплуатации (если в доме никто не проживает на постоянной основе или он сдается в аренду, то цена полиса будет выше);
- другие особенности дома, определяемые в каждом случае индивидуально.
Таким образом, итоговая стоимость страхования может сильно разниться в зависимости от особенностей недвижимости, однако если принять за основу некий усредненный вариант, то цены на полис будут примерно следующими:
Для оформления страхового соглашения от клиента потребуется предоставить следующие документы:
- подтверждение права собственности на недвижимость и участок;
- техническая документация – план, технический паспорт, фотографии дома.
Отличия в классическом и экспресс-страховании
Каждый их двух видов - классическое и экспресс-страхование, имеет свои особенности и предназначение. Экспресс-страхование подразумевает защиту недвижимости с невысокой стоимостью (небольшие дачи и садовые домики), у которой маловероятно наступление дорогостоящих рисков и, следовательно, не оправдана излишняя затрата времени и средств на индивидуальное изучение объекта при оформлении.
Классическое страхование используется для домов с высокой рыночной стоимостью, дополнительно имеющих внутри дорогостоящую технику и отделку, и вследствие этого требующих более тщательного изучения агентом компании перед подписанием договора во избежание возможных разногласий при наступлении страхового случая.
В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ классического и экспресс-страхования частного дома по основным критериям.
| Критерий сравнения
|
Классическое страхование
|
Экспресс-страхование
|
|---|---|---|
| Экспресс-страхование
|
Личный осмотр объекта страхования представителем компании
|
Минимум документов, осмотр агентом компании не требуется
|
| Страхуемые риски
|
Индивидуальный подход к клиенту
|
Доступен выбор из нескольких пакетов риска, включающих в себя стандартный набор страховых случаев
|
| Стоимость полиса
|
Зависит от рыночной цены недвижимости и упомянутых выше факторов
|
Рассчитывается исходя из выбранной страховой суммы
|
Можно ли застраховать незаконченное или незарегистрированное строение?
Если дом еще только находится в стадии строительства, то его все равно можно застраховать, однако тут нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, чтобы можно было рассчитывать на покупку полиса, необходимо иметь уже возведенные фундамент, стены, крышу, окна и двери. А во-вторых, страховка такого незаконченного объекта обойдется дороже, чем в случае полностью достроенного дома.
