Transferimi i fondeve nga një kartë krediti në një kartë debiti është e mundur, por duhet t'i kushtoni vëmendje kushteve të marrëveshjes për kartën e kreditit të një banke të caktuar. Për shembull, Sberbank dhe Alfa-Bank nuk ofrojnë një mundësi të tillë, ndërsa Raiffeisenbank dhe Tinkoff janë më besnikë në këtë çështje.
Transferimi i fondeve nga kartat e kreditit në kartat e debitit
Ju mund të transferoni fonde nga një kartë krediti Raiffeisenbank në një tjetër në mënyrat e mëposhtme:
- Në terminal/ATM. Vendosni plastikën dhe futni kodin PIN. Në menynë që shfaqet, zgjidhni "Transferet", shkruani numrin e kartës së marrësit, konfirmoni operacionin dhe merrni çekun.
- Përdorimi i një aplikacioni celular. Për ta bërë këtë, duhet të identifikoheni në llogarinë tuaj personale dhe të zgjidhni "Transferimi nga karta në kartë". Në dritaren që shfaqet, tregoni numrin e kartës së kreditit, vendosni shumën dhe konfirmoni operacionin duke futur kodin nga SMS.
Komisioni për transferimin nga karta në kartë do të jetë 3% e shumës plus 300 rubla. Komisionet për transaksionet ndërbankare dhe ndërbankare janë të njëjta. Periudha pa interes gjatë transferimit para të gatshme Nuk ruhet nga një kartë krediti në një kartë debiti. Një operacion do t'ju lejojë të transferoni deri në 150,000 rubla në të njëjtën kohë.
Duke përdorur një kartë krediti, mund të rimbushni llogarinë tuaj të portofolit Qiwi me të njëjtin komision (3%+300 rubla). Metodat për kryerjen e operacioneve të transferimit janë të ngjashme: në një ATM (seksioni "pagesat", zgjidhni portofolin QIWI dhe tregoni numrin e marrësit), në aplikacioni celular ose në faqen zyrtare të Qiwi (pasi ta lidhni kartën me portofolin tuaj).
Disa banka (për shembull, Tinkoff) ju lejojnë të lidhni plastikë nga një bankë tjetër me llogari personale dhe mbushni llogaritë tuaja prej saj. Operacioni është i disponueshëm vetëm nëse pronari i të dyja kartave është i njëjti person.
Për më tepër, si një shembull i qartë i transferimit të parave në një kartë debiti, mund të përdorni kartën e kreditit Tinkoff. Mjafton të shkoni në faqen zyrtare të organizatës financiare duke përdorur lidhjen dhe të tregoni të dhënat e dërguesit (numrin, datën e skadencës, kodin e sigurisë në anën e pasme të plastikës) në anën e djathtë të formularit dhe të dhënat e marrësit në majtas. Nëse marrësi është një klient " Tinkoff Bank"Thjesht kontrolloni kutinë pranë fjalës "Marrëveshja e Tinkoff Bank" ose zgjidhni "Kartë" nëse marrësi shërbehet nga një bankë tjetër.
Paratë brenda Tinkoff Bank kreditohen menjëherë pa komision. Tarifa për transferimin ndërbankar është 1.5% (minimumi 30 rubla) të shumës, periudha e ekzekutimit të transfertës është deri në 5 ditë pune.
A është e mundur të konvertohet një kartë krediti në një kredi konsumatore?
Nëse norma e interesit në kartën tuaj të kreditit është e lartë dhe keni arritur të gjithë kufirin tuaj, merrni parasysh rifinancimin për përfitime. Shumë banka ofrojnë të transferojnë nga 3 në 5 kredi, duke përfshirë kartat e kreditit, në një dhe të zgjedhin një pagesë të përshtatshme.
Së pari, kontaktoni bankën tuaj dhe zbuloni nëse mund të rifinanconi kreditë ekzistuese këtu. Kredia e re do të duhet të shlyhet si kredi konsumatore e rregullt, me interes 12-13%, çdo muaj me këste të barabarta. Ju mund të lexoni më shumë rreth kësaj në faqen tonë.
Për shembull, në Sberbank mund të rifinanconi deri në 5 kredi nga banka të tjera, por ato nuk rifinancojnë kartat e tyre të kreditit. Norma fillon nga 13.5%, është e mundur të merren fonde shtesë për çdo qëllim. Mund të lexoni më shumë rreth rifinancimit në Sberbank.
"Jeta me kredi" po bëhet gjithnjë e më e popullarizuar në mesin e rusëve çdo vit. Organizatat financiare konkurrojnë me njëri-tjetrin, duke u ofruar huamarrësve norma të ulëta interesi dhe shuma të mëdha. Huamarrësit kanë dy mënyra për të marrë para - aplikoni për kredi konsumatore ose merrni një kartë krediti. Të dyja këto opsione kanë të mirat dhe të këqijat e tyre, të cilat duhet të merren parasysh për të mos përkeqësuar edhe më tej situatën tuaj financiare.
Vetëm pak vite më parë, banorët rusë ishin të kujdesshëm ndaj kartave të kreditit, duke preferuar kredinë konsumatore më të njohur. Sot gjërat janë të ndryshme dhe këto dy lloje huadhëniesh janë po aq të kërkuara. Nuk është e pazakontë që një person të ketë një ose dy kredi dhe një kartë plastike me një kufi "për çdo rast". Kjo mund të shpjegohet jo vetëm me situatën e vështirë ekonomike në vend, por edhe me hezitimin për t'i mohuar vetes kënaqësitë dhe blerjet.
Terminologjia
Një kredi me para në dorë është një hua në para që një bankë i lëshon një klienti periudhë të caktuar në një përqindje të caktuar. Si rregull, ai lëshohet pa garantues dhe kolateral (për një shumë të vogël).
Kartë krediti‒ ky është një instrument financiar që mund të përdoret sipas gjykimit të huamarrësit në çdo kohë gjatë periudhës së vlefshmërisë së plastikës. Në thelb, kartat e kreditit kanë për qëllim të paguajnë për blerjet, pasi bankat vendosin kushte më të favorshme për këtij lloji operacionet.
Llojet e huadhënies
Para se t'i përgjigjeni pyetjes se çfarë është më fitimprurëse - një kredi konsumatore apo një kartë krediti, është e nevojshme të studiohen llojet e huadhënies. Kredia në para mund të jetë e dy llojeve:
- objektivi;
- jo objektiv.
Lloji i parë përfshin pagesën për një produkt ose shërbim specifik. Kjo do të thotë që ju nuk mund të shpenzoni paratë e përdorura për të blerë një makinë për të udhëtuar ose rinovuar një apartament, pasi banka do të kontrollojë lehtësisht transaksionin dhe do ta refuzojë operacionin. Lloji i dytë ju lejon të shpenzoni para sipas gjykimit tuaj pa pasur nevojë të raportoni në një institucion financiar.
Kartat e kreditit janë pak më të vështira për t'u klasifikuar sepse ato ndryshojnë në kategori - klasike dhe premium. Këto të fundit kanë një kosto më të lartë mirëmbajtjeje dhe përfitime shtesë. Ato ndryshojnë edhe në llojin e sistemit të pagesave. Ka disa lloje të zakonshme në botë - VISA, MasterCard, American Express. Rusia kohët e fundit lançoi sistemin e saj të pagesave MIR.
Sipas llojit të kredisë së dhënë, karta mund të jetë:
- rrotullues - çdo muaj huamarrësi shlyen një pjesë të borxhit për të rimbushur kredinë dhe për ta përdorur atë në të ardhmen;
- overdraft - huamarrësi mund të përdorë kufirin e parashikuar, por borxhi duhet të shlyhet plotësisht brenda një muaji (kushtet mund të ndryshojnë për banka të ndryshme).
Në Rusi, kartat rrotulluese me një kufi të rinovueshëm janë më të njohura.
Cila është më fitimprurëse?
Çdo person, edhe para se të vizitojë bankën, vendos vetë se çfarë është më fitimprurëse: një kartë krediti apo një kredi konsumatore. Kjo ndikohet nga shumë faktorë, si p.sh.
- norma e interesit;
- shuma e kredisë;
- afati dhe kushtet e shlyerjes së borxhit;
- kushte të tjera të huadhënies;
- kërkesat për huamarrësit dhe dokumentet e nevojshme për regjistrim.
Për të kuptuar se çfarë do të jetë më fitimprurëse për të rregulluar, duhet të bëni analiza krahasuese për secilën nga pikat e paraqitura.
Norma e interesit
Duke krahasuar ofertat bankare për kreditë konsumatore dhe kartat plastike me limit, nuk është e vështirë të vërehet se për llojin e parë ofrohen kushte më të favorshme. Le të marrim, për shembull, kushtet e huadhënies në Sberbank Rusi. Kur aplikoni për një kredi në para pa garanci, ofrohet një normë prej 12.9%, dhe kur aplikoni për një kartë krediti klasike, norma do të jetë 23.9% në vit (sipas ofertës personale).
Siç mund ta shihni, në këtë rast fiton kredia në para.
Shuma e kredisë
Një nga aspekte të rëndësishme, e cila merret parasysh kur zgjedh një kredi. Si rregull, një shumë e madhe sigurohet për një kredi konsumatore. Duke përdorur Sberbank si shembull, mund të shihni se shuma e kredisë është deri në 3 milion rubla, ndërsa me një kartë klasike është deri në 600 mijë rubla. Sidoqoftë, duhet të keni parasysh se ka oferta premium me një shumë kufi deri në 3 milion rubla.
Nuk ka një fitues të qartë në këtë rast, pasi të dy opsionet e kreditimit përfshijnë një kufi mjaft të madh.
Afati dhe kushtet e shlyerjes së borxhit
Lëshohet një kredi konsumatore për një periudhë deri në 5 vjet me mundësi shlyerja e parakohshme. Periudha e vlefshmërisë së kartave plastike është zakonisht 3 vjet. Në disa banka 5 vjet ose më shumë (Russian Standard, Sovcombank).
Kartat e kreditit kanë kushte më të favorshme për shlyerjen e borxhit. Për të shlyer borxhin, duhet të kontribuoni deri në 10% të shumës së borxhit. Për më tepër, nëse nuk përdorni fonde krediti, nuk keni pse të paguani asgjë. Në rastin e një kredie konsumatore, gjërat janë të ndryshme: edhe nëse nuk shpenzon para, përsëri duhet të paguash bankën. Shuma e pagesës llogaritet në bazë të afatit dhe shumës së kredisë.
Në këtë pikë, kartat e kreditit fitojnë.
Kushtet e tjera
Kushtet e tjera përfshijnë praninë e një periudhe mospagimi, një tarifë për tërheqjen e parave të gatshme, koston e mirëmbajtjes vjetore, etj.
Kur aplikoni për një kredi, nuk ka periudhë mospagimi, nuk ka mirëmbajtje vjetore dhe asnjë tarifë tërheqjeje. Nëse dy pikat e fundit janë avantazhe, atëherë mungesa e një periudhe mospagimi është më shumë një disavantazh. Kur përdorin kartat e kreditit, huamarrësit kanë mundësi të mos paguajnë interes për një periudhë të caktuar kohore. Ky është një plus, por duke pasur parasysh tarifën e shërbimit dhe tarifën e tërheqjes, ka më shumë minuse.
Kreditë me para në dorë fitojnë.
Shumë njerëz pyesin nëse është e mundur të transferoni një kartë krediti në një kredi konsumatore dhe si ta bëni këtë? Ju mund të aplikoni për rifinancim të borxhit. Në këtë rast, banka mund të ofrojë një normë interesi më të favorshme dhe të kombinojë disa kredi në një, duke ulur kështu mbipagesën e përgjithshme.
Kërkesat dhe dokumentet
Marrja e një kredie në para është shumë më e vështirë, pasi bankat kanë kërkesa serioze për huamarrësit. Kjo vlen edhe për paketën e dokumenteve. Për shembull, për të marrë një kartë plastike ju duhet një pasaportë dhe një dokument shtesë, dhe për të marrë një kredi ju duhet një certifikatë të ardhurash, një kopje të të dhënave tuaja të punës dhe ndonjëherë një garantues.
Duke marrë parasysh kompleksitetin e regjistrimit, do të jetë më e lehtë të merrni një kartë krediti.
Duke përmbledhur
Një analizë e shkurtër krahasuese tregoi se secila metodë ka të mirat dhe të këqijat e saj. Për të marrë një shumë të vogël, një kartë krediti është më e përshtatshme, pasi është më e lehtë të merret sesa një kredi në para. Dhe për të marrë një kredi të madhe, një kredi konsumatore do të jetë më fitimprurëse.
Çfarë të zgjidhni varet nga ju.
pershendetje. Unë kam një kartë krediti. Borxhi praktikisht nuk po zvogëlohet - nëse nuk fut para, do të filloj të përdor përsëri kufirin e kredisë, të cilin ende nuk mund ta mbyll plotësisht. Rezulton se ka një mbipagesë shumë të madhe. Kështu mendova ta transferoja në një kredi konsumatore. Në mënyrë që të ketë pagesa të qarta, dhe të mos ketë akses në këto para. A është e mundur të bëhet kjo? Dhe si?
Julia (Urzhum)
Përshëndetje Julia! Po, ju mund të konvertoni një kartë krediti në një kredi personale. Në fakt, ekzistojnë dy mundësi për kryerjen e procedurës. E para është klasike. Ju aplikoni për një kredi nga një bankë. Ju përdorni paratë që merrni për të shlyer kartën tuaj të kreditit. Mbyllni një llogari me një limit kredie.
Një nuancë e rëndësishme në këtë rast është se është e nevojshme nivel të lartë aftësia paguese. Kjo do të thotë, banka do të marrë parasysh që të ardhurat tuaja duhet të jenë të mjaftueshme për të shlyer jo vetëm kredinë e marrë rishtazi, por edhe kartën aktuale të kreditit. Huatë pa qëllim nuk marrin parasysh planet për të shlyer detyrimet e borxhit në procesin e vlerësimit.
E dyta është rifinancimi. Këto janë kredi të synuara, fondet e huazuara të të cilave përdoren për të shlyer borxhet aktuale. Prandaj, gjasat e miratimit për aplikimet për këtë shërbim janë më të larta. Meqenëse banka merr parasysh gjatë procesit të shqyrtimit të aplikimit që kredia e specifikuar do të mbyllet.
Direkt për rastin tuaj, ekziston edhe një nuancë - jo të gjitha programet e rifinancimit lejojnë kartat e kreditit. Prandaj, kur zgjidhni një ofertë, është e rëndësishme të njiheni me kushtet në detaje. Më saktësisht, duhet të siguroheni që rifinancimi të jetë i mundur posaçërisht për kartat me një limit krediti.
Shndërrimi i një karte krediti në një kredi konsumatore
Parimi që ju lejon të konvertoni një kartë krediti në një kredi konsumatore, të zvogëloni interesin e kredisë dhe, në përputhje me rrethanat, të zvogëloni pagesën mujore për një ose disa kredi të marra më parë, quhet rifinancim i kredisë. Ky shërbim ofrohet nga shumë banka, duke përfshirë Sberbank, VTB-24 dhe organizata të tjera krediti.
Çfarë është rifinancimi i kredisë? Pas emrit kompleks dhe disi të frikshëm fshihet një kuptim i thjeshtë. Bankat po luftojnë për klientët dhe për këtë arsye janë të gatshme të shlyejnë kreditë tuaja të mëparshme të marra nga institucione të tjera krediti në mënyrë që t'ju japin kredinë e tyre me kushte më të favorshme për huamarrësin.
Me një fjalë, nëse keni një ose më shumë kredi, pagesa mujore për të cilën është për momentinështë shumë e lartë, mund të kontaktoni një bankë tjetër që do të shlyejë kreditë tuaja dhe do t'ju japë kredi e re në një përqindje më të ulët.
Një kredi konsumatore për rifinancimin e kredive të jashtme do t'ju lejojë të shlyeni deri në 5 kredi të ndryshme të marra nga banka të tjera. Ky është thelbi i rifinancimit të kredisë.
Natyrisht, në këtë mënyrë ju mund të ulni interesin dhe të zvogëloni pagesat jo vetëm për një kredi konsumatore, kredi për makinë ose hipotekë, por edhe për një kartë krediti. Vetëm në rastin e kartave të kreditit, banka do të shlyejë borxhin e kartës së kreditit dhe do të lëshojë një kredi të re konsumatore me një normë interesi më të favorshme.
Në këtë mënyrë, ju mund të transferoni kartën tuaj të kreditit në një kredi konsumatore nga një bankë tjetër, përveç uljes së interesit dhe uljes së pagesës mujore.
Për më tepër, për të kryer një operacion rifinancimi kredie, nuk keni nevojë të grumbulloni një paketë të madhe dokumentesh. Për shembull, Sberbank nuk do të kërkojë as një certifikatë të ardhurash ose të dhënash pune.
Si të mbyllni siç duhet një kartë krediti bankare
Njohja se si të mbyllni siç duhet një kartë krediti bankare do të jetë e dobishme jo vetëm për ata që e konvertuan kartën e kreditit në një kredi konsumatore. Shumë njerëz marrin një kartë krediti për një "ditë me shi" dhe më pas papritmas zbulojnë se i detyrohen bankës shuma të caktuara, për shembull, për shërbim, banking në internet, njoftime SMS.
Prandaj, kur planifikoni të mbyllni një kartë krediti, së pari duhet të shlyeni borxhin, dhe më pas të kontaktoni organizatën që ka lëshuar "kartën e kreditit" me një kërkesë me shkrim për të mbyllur kartën.
Për qetësi, duhet të shkruani gjithashtu një aplikacion për të çaktivizuar shërbimet e lidhura, nëse ka të lidhura (sigurime, njoftime SMS, etj.). Nëse keni marrë një kartë nga distanca, për shembull, Tinkoff Credit Systems, atëherë duhet të telefononi qendrën e kontaktit të bankës, të zbuloni borxhin dhe të lini një udhëzim verbal për ta mbyllur atë. Karta duhet të mbyllet automatikisht pasi të jetë shlyer borxhi në të.
Por, duhet të kuptoni se karta nuk mund të mbyllet menjëherë. Në fund të fundit, transaksionet me kartë krediti mund të kryhen brenda pak ditësh nga blerja e fundit. Për shembull, keni paguar për një blerje të madhe me një kartë krediti të shtunën dhe transaksioni me kartë do të kryhet vetëm brenda tre ditëve të ardhshme të punës, ose edhe më vonë. Prandaj, bankat lejojnë kohë për të gjitha transaksionet me karta. Zakonisht kjo periudhë është deri në 45 ditë.
Prandaj, pasi të ketë skaduar kjo periudhë, duhet të kontaktoni përsëri bankën dhe të merrni një certifikatë që konfirmon se llogaria juaj e kreditit dhe kartela janë mbyllur. Në çështjet financiare, është më mirë të luani mirë sesa të paguani më vonë paratë tuaja të fituara me vështirësi.
Rifinancimi i borxhit të kartës së kreditit është i disponueshëm për të gjithë. Personat që nuk janë të kënaqur me pagesat mujore në karta vendosin t'i transferojnë ato në një kredi konsumatore. Kjo situatë do t'ju lejojë të zvogëloni interesin, si dhe ta mbyllni plotësisht atë.
Rifinancimi i borxhit të kartës së kreditit dhe si të konvertohet një kartë krediti në një kredi personale
Ju mund të zvogëloni pagesat jo vetëm për një program, por edhe për disa menjëherë. Ky opsion quhet rifinancim kredie.
Disa banka ofrojnë shërbime të ngjashme. Kjo listë përfshin Sberbank, VTB dhe të tjerë.
Çfarë është rifinancimi?
Ky term është një mënyrë për të ulur barrën e pagesës, duke përmirësuar kështu situatën tuaj financiare. Bankat shpesh e miratojnë këtë lloj apeli, pasi klientët sot ia vlejnë peshën e tyre në ar.
Institucionet financiare janë të gatshme të shlyejnë borxhet e huamarrësve ndaj bankave të tjera në mënyrë që të emetojnë shumën me kushte më të favorshme në organizatën e tyre. Këtu nuk ka asnjë kapje, pasi ndonjëherë kushtet e rifinancimit janë mjaft tërheqëse dhe ia vlejnë përpjekjet.
Në thelb, rifinancimi është lëshimi i një kredie të re, qëllimi i së cilës është shlyerja e kredisë aktuale.
Ju mund të shkruani një deklaratë në lidhje me kohën e shlyerjes së borxhit. Kjo do të rrisë periudhën e shlyerjes së kredisë dhe do të zvogëlojë pagesat mujore.
Le të përmbledhim:
- Shërbimi mund të marrë formën e uljes së normës së interesit.
- Rifinancimi mund të përfshijë rritjen e periudhës së shlyerjes.
Ju gjithashtu mund të organizoni bashkëpunim për një periudhë më të gjatë se detyrimi për të shlyer borxhin, atëherë kjo gjithashtu do të çojë në një ulje të pagesave. Pas marrjes së një kredie të re, shlyeni borxhin e marrë me kredi.
Dhe për të shmangur shumat e reja për shërbimin dhe përllogaritjen e komisioneve, duhet të shkruani një deklaratë në bankë për dëshirën tuaj për të mbyllur marrëveshjen.
Duhet të keni parasysh edhe faktorin që nuk ka tarifa shtesë. Kjo vlen për shërbimet e lidhura, të cilat përfshijnë: njoftimet me SMS ose arkëtimin e parave nga karta, si dhe mund të paguhet një tarifë për mirëmbajtjen vjetore të kartës.
Pika e fundit do të jetë të kërkohet një vërtetim nga banka që thotë se borxhi është mbyllur plotësisht dhe të gjitha borxhet janë shlyer.
Nuk është e vështirë të përkthehet. Por duhet të jeni të kujdesshëm në lidhje me procesin dhe të monitoroni lëvizjen e fondeve në llogarinë tuaj.
