Rosgosstrakhas
Allianz (Aljansas)
Tinkoffas
Populiariausi šalies turto draudimo brokeriai:
Ramybės kaina
Draudimo kaina priklauso nuo to, iš kokių medžiagų namas buvo pastatytas.
Vidutinė medinių namų turto draudimo poliso kaina yra 0,4-0,8% nuo draudimo sumos, o mūriniams - apie 0,2-0,6%.
Bazinis tarifas tokiu atveju ji gali būti padidinta maždaug penkiolika procentų, jei vasarnamis iš anksto atsidurs nepalankioje padėtyje, draudžiamųjų įvykių galimybės požiūriu.
Nepalankios vietovės
"Draudikų tarpe nepalankios yra vietovės, esančios buvusios durpių gavybos vietose, nes ten yra gaisro pavojus. Gaisro pavojingais laikomi ir Jegorjevskio, Noginskio, Orechovo-Zuevskio, taip pat Lukhovickio rajonai. "Kalbant apie įvairius nelegalius veiksmai, čia vienas iš lyderių – Tai Orekhovo-Zuevsky rajonas. Šiai vietovei būdinga labai įtempta nusikalstama situacija, – pabrėžia Konstantinas Smirnovas. – Solnechnogorsko srityje stichinės nelaimės yra gana dažnos, nes ten dažnai pučia stiprūs vėjai.
Draudėjas taip pat turi teisę sumažinti draudimo kainą, sumažindamas bet kokių draudžiamųjų įvykių tikimybę. Visų pirma Renesanso draudimo bendrovėje visi kaimo nekilnojamojo turto draudimo įkainiai mažinami, jei veikia privati saugos įmonė (10 proc., įrengta priešgaisrinė signalizacija (5%), sklype yra budėtojas (15%), šiame name kažkas nuolat gyvena (5%), yra signalizacija (5%), specialus antipireninis apdorojimas atlikta statyba (2 proc.), jei namas ne senesnis nei aštuoneri metai (3 proc.). Vienas iš taupymo būdų draudėjui yra franšizės naudojimas, tai yra, dalį rizikos prisiimti sau.
Galite žymiai sumažinti poliso kainą, atsisakydami drausti bet kokią riziką, pavyzdžiui, gana mažai tikėtiną terorizmo riziką.. Tačiau didžioji vasarnamio draudimo išlaidų dalis (beveik 60%) tenka rizikai, nuo kurios tikrai nepavyks sutaupyti – gaisrui. "Į jos vasarnamio kaminą trenkė paprastas žaibas. Dėl itin stipriai nukritus elektrai visiškai išdegė elektros instaliacija ir visa namuose buvusi įranga: televizorius, šaldytuvas", Arba, pvz. Karo draudimo bendrovėje įvyko specialus draudimo atvejis, kai nepažįstami tretieji asmenys neteisėtai pateko į sodybą ir, išardę krosnelę, pavogė jos metalinį pagrindą. Jei namas buvo apdraustas specialiai „gaisro“ rizikai, bet buvo padegimas, tada tikrai nebus mokama, nes padegimas jau yra neteisėtas trečiųjų asmenų veiksmas, o tokia rizika, deja, nėra įtraukta į politika.
Rizikos
Draudikų teigimu, vasarą didžiausia draudimo rizika vasarnamyje yra gaisras.. Tačiau jei apdraudėte namą nuo gaisro, bet įvyko padegimas, draudimo bendrovė jums nemokės. Todėl, kaip ir visada perkant draudimą, privalote labai atidžiai perskaityti sutartį, kad neišmėtytumėte pinigų.
Didžiosios daugumos draudikų vertinimais, Rusijoje šiandien ne daugiau kaip 20% vasarnamių yra apdrausti (optimistiškiausi duomenys yra 40%). Maskvos srityje padėtis šiek tiek geresnė. O draudėjų dalis, anot rinkos dalyvių, nuolat didėja, o tai siejama su didėjančiomis gyventojų pajamomis, taip pat su priemiesčių būsto paskolų plėtra.
Tačiau tikimybė, kad vasarnamyje įvyks draudiminis įvykis, draudikų teigimu, yra nuo 1 iki 10 proc. Kotedžo draudžiamojo įvykio tikimybė (dažnis) yra gana maža ir vidutiniškai Rusijoje neviršija 5%: kiekvienam dvidešimties draudžiamųjų vasarnamių tenka tik vienas draudiminis įvykis. Draudžiamojo įvykio tikimybė brangiems vasarnamiams dar mažesnė – 0,5%. Tokie namai dažniausiai yra labai gerai saugomi, pastatyti ir įrengti daug kokybiškiau. Nebrangių vasarnamių rizika yra daug didesnė ir jau artėja prie 10%. Tačiau šis atvejis gali pasirodyti jūsų, todėl, žinoma, geriau apdrausti savo vasarnamį. Tačiau į draudimo pasirinkimą reikia žiūrėti kiek įmanoma atidžiau.
Jei turite gana nebrangią vasarnamį, tuomet geriau įsigyti standartinį, arba, kaip dabar sakoma, „dėžutės“ draudimą, kuris, kaip taisyklė, apima vandens žalos, neteisėtų trečiųjų asmenų veiksmų, gaisro ir stichinių nelaimių riziką. Be to, šis sąrašas dažnai apima lėktuvų katastrofas, dujų sprogimus, transporto priemonių susidūrimus, terorizmą ir žaibo smūgius.
Draudimas su dėžute, skirtingai nei klasikinis turto draudimas, iš esmės neatsižvelgia į įvairias individualias namo savybes. Draudėjui, kaip taisyklė, siūloma rinktis iš kelių draudimo sumų, o kartais ir draudimo rizikų rinkinių. Paties namo apžiūra nėra. Draudikas objektą draudžia beveik aklai, todėl pagrindinis tokio draudimo privalumas – poliso išrašymo greitis ir patogumas. Tiesa, kaip ir bet kurio draudimo produkto atveju, kuo paprastesnės poliso sąlygos, tuo sunkiau pasiekti normalių faktinių mokėjimų ateityje. Dėžutėje esantys polisai paprastai nustato konkrečius mokėjimų limitus už sugadintą turtą, neatsižvelgiant į jo vertę. Taigi, žinoma, nebus visiškai atlyginta visų nuostolių.
Eksperto nuomonė
„Jei draudėjas ketina apsaugoti savo šešis šimtus kvadratinių metrų mažu nameliu ir ant jų esančia pirtimi, tai „dėžutės“ draudimas yra geriausias pasirinkimas. Toks draudimas labai patogus įprastiems kaimo namams, kurių bendra kaina yra iki 1,5 milijono rublių. minimalus poliso išrašymo laikas ir nereikalaujama turto apžiūros."
Draudikai brangių namų savininkams pataria turtą drausti tik individualiomis sąlygomis. „Brangaus užmiesčio nekilnojamojo turto savininkams patartina pasinaudoti tikru klasikiniu draudimu – skirti šiek tiek daugiau laiko bendravimui su pasirinktu draudimo agentu, tačiau bus galima pasirinkti optimalų draudimą, nustatyti draudimo sumas, atitinkančias faktines. visų draudimo objektų vertės.Klasikinio bet kurios šalies pastatų draudimo atveju visada atsižvelgiama į šiuos veiksnius: kiekvieno kliento individualius poreikius ir draudimo išmoka išrašoma realios žalos dydžio neribojant sumos. “
„Klasikiniuose gaminiuose yra gana apkrautas draudimo sutarties sudarymo procesas (įvertinimas, apžiūra, inventorizacija, būtina pateikti visus nuosavybės dokumentus draudimo bendrovei, specialų PTI pažymą)
„Supakuoti produktai“ reiškia, kad draudimo bendrovė pasisako už kliento žodį ir nereikalauja iš jo nei nuosavybės teisę patvirtinančio dokumento, nei pareiškimo. Tačiau klasikinių gaminių atveju nuostolių padengimo procedūra yra daug paprastesnė, nes visas jūsų turtas iš anksto buvo detaliai aprašytas realia verte. Taigi vėliau draudimo bendrovei nekyla abejonių, kas iš visų deklaruotų nuostolių buvo apdrausta ir už kokią sumą“.
Be to, brangių vasarnamių savininkams draudikai pataria turtą ir apdailą drausti atskirai. Taip pat geriau atskirai apdrausti įvairią žalą vadinamajam kraštovaizdžio dizainui.
Povandeninės uolos
Pagrindinė taisyklė perkant draudimo produktą – labai atidžiai perskaityti sutartį. Atkreipkite dėmesį į tai, nuo kokių konkrečių rizikų draudžiatės, taip pat į tai, kokios specialios išimtys taikomos. Svarbus veiksnys renkantis draudimo bendrovę yra draudimo išmokos apskaičiavimo būdas: pagal statinio elementų savitąjį svorį, kuris yra nustatytas prašyme arba pagal faktinę žalą. Jei atsiskaitoma pagal savitąjį svorį, tai, pavyzdžiui, pamatams gali sudaryti beveik 9% visos pastato draudimo sumos, pertvaros ir laikančiosios sienos - 34%, o stogas - 8%. Ir tt Atitinkamai, jei draudimo suma buvo nustatyta 100 tūkstančių dolerių, tai už stogą gausite tik 8 tūkstančius dolerių, nors iš tikrųjų jums gali prireikti 10 tūkst. galintis gauti reikiamus 10 tūkst
Dar prieš sudarant draudimo sutartį reikia pasiaiškinti, kokių dokumentų reikės mokėjimams. Pagal absoliučios daugumos draudimo bendrovių taisykles, atlyginimą už turtui padarytą žalą gali gauti tik jo savininkas. "Turime daug įvairių pavyzdžių, kai draudėjas negali parodyti nieko kito, kaip tik žemės nuosavybės įregistravimą. Labai dažnai taip nutinka draudžiant vasarnamius kaimo vietovėse, kai nėra statybos leidimo ir sklypų numerių", – sako Pavelas Bašninas. Tokiu atveju paprastai atsisakoma mokėti.
Prašymas kotedžo draudimui:
Vaizdas |
Brokerio vardas |
Nuolaidos suma |
Beveik bet koks kaimo nekilnojamasis turtas, nesvarbu, ar tai būtų pilnavertis namas, ar vasarnamis, susiduria su daugybe rizikų, galinčių padaryti didelę materialinę žalą tokio turto savininkui. Žinoma, tai yra apiplėšimo ir vandalizmo atvejai, potvyniai ir stichinės nelaimės, tačiau bene pavojingiausia rizika, galinti visiškai sunaikinti turtą, yra gaisro pavojus.
Šiame straipsnyje atidžiau pažvelgsime į kaimo namų ir vasarnamių nuo gaisro draudimo galimybes, apibūdinsime draudimo poliso išdavimo tvarką ir sąlygas, taip pat papasakosime, kaip formuojasi draudimo nuo gaisro kaina ir ką jūs pirkdami galite sutaupyti.
Apie draudimo nuo gaisro ypatybes
Nekilnojamojo turto draudimas nuo bet kokios rizikos priklauso savanoriško draudimo kategorijai ir sudaromas bendru apdraustojo ir draudiko sutikimu. Sudarant sutartį draudėjui suteikiama galimybė pasirinkti draudimo objektus ir rizikų spektrą, kuriems atsiradus bus išmokama kompensacija.
Paprastai šalies nekilnojamąjį turtą patartina drausti tik labiausiai paplitusių pavojų, susijusių su gaisru, stichinėmis nelaimėmis ir apiplėšimu, atveju. Taigi kaimo namų savininkai gali žymiai sutaupyti draudimui.
Pvz., Kadangi tikimybė sugadinti kaimo namą dėl teroristinio išpuolio yra labai maža, galite saugiai pašalinti šį elementą iš politikos. Tuo pačiu, kadangi dažna turto praradimo priežastis yra gaisras, kuris gali kilti arba dėl turto savininko klaidos, arba savavališkai dėl oro sąlygų ar ryšio sistemos gedimų, šios rizikos įtraukimas į draudimo liudijimą yra privalomas. !
Kokius elementus galima apdrausti nuo gaisro?
Draudžiant namą ar kotedžą nuo gaisro, visų pirma reikia nustatyti, kokie turto elementai (dalys) turi būti kompensuojami įvykus draudžiamajam įvykiui - draudimo kaina tiesiogiai priklauso nuo pasirinktų objektų skaičiaus. . Žemiau esančioje lentelėje aprašomi pagrindiniai konstrukciniai elementai, kuriuos būtina apdrausti!
Kai kuriais atvejais draudimo bendrovė gali atsisakyti išduoti polisą, ypač tais atvejais, kai turto ar atskirų jo elementų nusidėvėjimo lygis yra didesnis nei 60 proc. Taip pat pasitaiko atvejų, kai nebuvo įmanoma sudaryti sutarties su draudimo bendrove statybos etape arba dėl turto renovacijos.
Draudimo nuo gaisro tvarka
Kiekviena draudimo bendrovė pateikia individualų sąrašą dokumentų, reikalingų norint sudaryti kaimo namo ar kotedžo draudimo nuo gaisro sutartį. Bet kokiu atveju reikės šių dokumentų paketo:
- pasas ir TIN;
- nuosavybės pažymėjimas;
- nuosavybės teisės į žemės sklypą pažymėjimas;
- techninę dokumentaciją (namo planą, registracijos liudijimą).
Pateikusi visą reikalingų dokumentų paketą, draudimo bendrovė pateiks draudėjui sutartį, kurioje bus nurodyta:
- abiejų šalių asmeninė informacija (kontaktiniai duomenys, adresai);
- informacija apie sutarties objektą;
- šalių taisyklės ir įsipareigojimai;
- sutarties nutraukimo pagrindas;
- draudimo išmokų tvarka ir sąlygos;
- ginčų sprendimas;
- sutarties galiojimo laikas;
- kitos sąlygos;
- informacija apie abi šalis;
- sutarties sudarymo data ir abiejų šalių parašai.
Nepaisant santykinai visų sutarties punktų paprastumo, pirmiausia rekomenduojama dokumentą pateikti peržiūrėti teisininkui, kuris nustatys visus teigiamus ir neigiamus šios sutarties aspektus. Jei draudėjas ketina savarankiškai patikrinti sutartį, jis turėtų atkreipti dėmesį į šiuos dalykus:
- draudimo taisyklės– visos draudimo sąlygos ir taisyklės turi būti aiškiai apibrėžtos be dviprasmybių ar apibendrinimų;
- draudimo suma– sutartyje turi būti nurodyta konkreti kompensacijos suma, įvykus draudžiamajam įvykiui;
- rizika– kaip ir taisyklėse, visos rizikos turi būti tiksliai išdėstytos;
- draudimo sumos keitimo sąlygos– kai kurios draudimo bendrovės į sutartį įtraukia sąlygą, pagal kurią iš kompensacijos sumos išskaitomas nekilnojamojo turto nusidėvėjimas;
- žalos atlyginimo terminai ir tvarka– sutartyje turi būti nurodytas kompensacijų išmokėjimo laikas ir jų vykdymo tvarka (pvz. kartą per mėnesį 25 proc. nuo visos sumos).
Kiek kainuoja apdrausti namą nuo gaisro?
Standartinė draudimo įmoka beveik bet kokiam turtui skaičiuojama procentais nuo jo esamos rinkos vertės. Vietoj rinkos vertės draudikas gali remtis kadastrine turto verte, kuri kai kuriais atvejais yra labai artima rinkos vertei. Draudimo įmokos dydis sudarant draudimo nuo gaisro sutartį yra vidutiniškai 0,2-0,3% objekto vertės. Žemiau pateikiami keli pavyzdžiai, kaip apskaičiuoti būsto draudimo nuo gaisro kainą.
1 pavyzdys. Draudimo objektas - gyvenamasis kaimo namas mūrinis Namo rinkos vertė 10 500 000 rublių.
Naudojimas namuose: nuolatinis, nuolatiniam gyvenimui.
Pateiktame pavyzdyje vidutinė draudimo norma gali būti apie 0,2%, o metinio gaisro poliso kaina bus maždaug 21 000 rublių.
2 pavyzdys. Draudimo objektas – vasarnamis iš medienos.
Kotedžo rinkos vertė yra 4 000 000 rublių.
Kotedžo naudojimas: laikinas, daugiausia skirtas gyventi vasarą.
Draudimo paketas: draudimas nuo gaisro.
Pateiktame pavyzdyje vidutinė draudimo norma gali būti apie 0,3%, o metinio gaisro poliso kaina bus maždaug 12 000 rublių.
Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui
Jei draudėjas yra gaisro liudininkas, jis privalo imtis visų įmanomų priemonių jam pašalinti. Nebandymas užgesinti gaisro gali būti laikomas tyčiniu padegimu, o tai savo ruožtu bus teisėta priežastis atsisakyti mokėti draudimo išmokas.
Jeigu patiems užgesinti turto neįmanoma, nedelsiant reikia kreiptis į Valstybinę priešgaisrinę tarnybą, policiją, draudimo bendrovę, informuojant darbuotoją apie draudžiamojo įvykio faktą. Užgesinus gaisrą, draudimo bendrovės darbuotojas surašys protokolą, kuris taps pagrindu tirti draudiminį įvykį.
Per dieną po įvykio turite paimti policijos ar priešgaisrinės tarnybos pažymą, patvirtinančią gaisro faktą, ir pateikti ją draudimo bendrovei kartu su prašymu atlyginti žalą. Draudimo bendrovės darbuotojas nustatys datą ir laiką, kada į įvykio vietą atvyks nepriklausoma ekspertų komisija, kuri atliks ekspertizę.
Prieš atvykstant nepriklausomam ekspertui griežtai draudžiama valyti namus, perkelti baldus ar kitaip daryti įtaką įvykio vietai. Įvykio vaizdo pažeidimas gali būti interpretuojamas kaip pasikėsinimas sukčiauti, dėl kurio apdraustasis ne tik atima žalos atlyginimą, bet ir gali užtraukti dideles baudas.
Nepriklausoma ekspertizė gali užtrukti kelias dienas – savininkas šį laiką turės praleisti toli nuo įvykio vietos, net jei tai vieninteliai jo namai. Tai daroma tam, kad, gavęs ekspertizę ir nesutikdamas su ja, draudėjas turėtų galimybę išsikviesti savo nepriklausomą ekspertą ir suteikti jam galimybę apžiūrėti įvykio vietą. Taip galite gauti tikslesnę ir didesnę kompensacijos sumą.
Visiško nekilnojamojo turto praradimo atveju žalos atlyginimo dydis nustatomas pagal nekilnojamojo turto vertę draudimo liudijimo sudarymo metu. Jei buvo sugadintas ne visas turtas, pavyzdžiui, fondas išliko, jo vertė išskaičiuojama iš kompensacijos sumos. Jei turtas gali būti atkurtas, draudimo bendrovė turi teisę sumokėti ne visą jo vertę, o tik tokią sumą, kuri reikalinga restauravimui ar remontui.
Įsigydamas nekilnojamąjį turtą, kiekvienas žmogus galvoja, kaip apsaugoti savo būstą nuo nelaimingų atsitikimų. Kaimo namo draudimas nuo gaisro yra labiausiai paplitusi problema, kuri kelia nerimą daugeliui, nepaisant svetainės struktūros kokybės ir kitų reikšmingų veiksnių. Kiek kainuoja registracijos procedūra, kokių dokumentų reikia – visa tai ir dar daugiau dabar taps žinoma visiems!
Šios rūšies draudimas išduodamas ypatingiems atvejams, kurie gali nutikti su apdraustojo turtu eksploatacijos metu. Turėdamas rankose draudimo polisą, būsto savininkas neturi jaudintis dėl avarijos padarytos žalos, nes draudikai žalą atlygins finansine prasme.
Verta manyti, kad mokėjimas bus patvirtintas tik tuo atveju, jei nėra tyčinio gaisro faktoriaus. Draudimas mokamas tik tais atvejais, kai įvykis buvo tikrai atsitiktinis!
Kreipiantis dėl draudimo svarbu išstudijuoti visus draudžiamuosius įvykius
Kodėl to reikia?
Draudimo procedūra reikalinga kiekvienam nekilnojamąjį turtą turinčiam asmeniui, nes jos dėka draudimo bendrovė gali iš dalies kompensuoti nelaimingo atsitikimo, ypač gaisro, padarytus nuostolius.
Savo kotedžą nuo gaisro galite apdrausti keliais atvejais:
- jei gaisras kilo dėl nelaimingo atsitikimo – trumpasis jungimas, ant namo užvirtęs degantis medis;
- tuo atveju, kai gaisras kilo dėl tyčinių piktadarių veiksmų, bet tik tuo atveju, jei nebuvo įsijungusi turto savininko ranka;
- jei gaisras kilo dėl išorinių veiksnių, pvz., žaibo smūgio.
Pastaba: jei turtas buvo sugadintas kilus ginčui ar riaušėms, jokia draudimo bendrovė nekompensuos padarytos žalos.
Kur kreiptis
Norėdami gauti polisą, turite kreiptis į jus dominančios įmonės, teikiančios draudimo paslaugas, filialą dabartinėje gyvenamojoje vietoje. Šiandien yra daug organizacijų, siūlančių šias paslaugas, tačiau prieš pradėdami bendradarbiavimą turėtumėte atidžiai išstudijuoti visas detales ir spąstus.
Kokie dokumentai reikalingi draudimui nuo gaisro?
Kokių dokumentų reikia norint užbaigti šią procedūrą:
- šalies piliečio asmens tapatybės kortelė;
- popierius, patvirtinantis nuosavybės teisę į apdraustą turtą ir žemę;
- visokia dokumentacija, kuri galėtų padėti nustatyti tikrąją sodybos kainą – apmokėjimo už statybines medžiagas ir darbuotojų suteiktas paslaugas kvitai ir pan.
Be bendrojo dokumentų sąrašo, draudimo bendrovės darbuotojas gali reikalauti papildomų dokumentų, kurie yra nurodyti rengiamoje teisinėje sutartyje.
Ypatingais draudimo atvejais, pavyzdžiui, gaisro atveju, galutinei draudimo kainai nustatyti gali prireikti papildomų dokumentų.
Įvykio metu reikalingi dokumentai
Kilus gaisrui dėl vienokių ar kitokių priežasčių, namo savininkas privalo informuoti draudimo bendrovės kuratorių. Nukentėjusysis, atvykęs į įvykio vietą, turi išaiškinti problemą, taip pat dokumentuoti savo žodžius.
Priklausomai nuo gaisro faktoriaus, reikės šių dokumentų:
- kilus gaisrui dėl nelaimingo atsitikimo(trumpasis jungimas, dujų sprogimas) – jums reikės ataskaitos kopijos, kuri tai patvirtina iš Nepaprastųjų situacijų ministerijos darbuotojų, ugniagesių ar dujų darbuotojų;
- jei gaisras kilo dėl gamtos veiksnių(žaibo kirtis) – reikės gauti meteorologijos tarnybų pažymą, kad gaisro metu šioje vietoje iš tiesų galėjo žaibuoti;
- jei gaisras buvo trečiųjų asmenų tyčinis padegimas(priešai, nedraugiški kaimynai) – verta gauti pažymos apie pradėtą baudžiamąjį tyrimą kopiją;
- jei namas yra saugomas arba su vaizdo stebėjimu– bus reikalingas išrašas, kai buvo suaktyvinta apsaugos sistema, taip pat vaizdo medžiaga.
Pastaba: verta atkreipti dėmesį, kad kol atvyks draudimo bendrovės atstovai, įvykio vietos niekaip pakeisti ar liesti negalima (išskyrus gaisro gesinimo veiksmus).
Registracijos kaina
Draudimo sutartis gali būti sudaryta neapžiūrėjus turto ir nesinaudojant šia tvarka. Kaina nustatoma lyginant realią sodybos kainą ir įmonės pateiktas palūkanas. Dažnai nuo nekilnojamojo turto savikainos paimama 0,2-0,3 proc.
Jei apdraustas kaimo namas yra elitinis pastatas, privaloma iškviesti draudimo bendrovės specialistą, kad įvertintų turtą! Remiantis ataskaita, bus nustatytas gaisro nuostolių dydis.
Verta žinoti, kad finansinė išmoka bus skaičiuojama atsižvelgiant į dabartines statybinių medžiagų kainas ir pasamdžius darbuotoją, kuris pašalins gaisro padarinius. Dažnai galutinė suma gali būti mažesnė už vidutinę nekilnojamojo turto kainą regione.
Pastaba: gaisro padarytos žalos atlyginimas negali viršyti faktinės būtinų darbų kainos, net jei pagal sutartį buvo nustatyta didelė suma.
Draudimo išmoka lygi lėšų, išleistų turtui atkurti, sumai
Sumažinta draudimo įmoka
Nepamirškite, kad kai reikia apdrausti namą nuo gaisro, Rosgosstrakh, kaip ir kitų įmonių, kaina formuojama remiantis keliais veiksniais. Todėl rekomenduojame atsižvelgti į šiuos dalykus:
- Verta pasirūpinti gera apsaugos sistema: grotos ant langų, plieninės durys, signalizacija ir vaizdo stebėjimas;
- geriau teikti pirmenybę tik patikimoms draudimo įstaigoms, su kuriomis anksčiau bendradarbiavome arba turime gerus atsiliepimus apie jas šalyje;
- atnaujinant draudimo polisą minimalus nelaimingų atsitikimų skaičius bus privalumas;
- jei įmokų plane nurodytas palūkanų ekvivalentas, rekomenduojama jas sumokėti nedelsiant vienu mokėjimu;
- Patartina tartis su įmonės atstovu, stengiantis prieiti prie optimalios franšizės, kuri patenkins abiejų pusių norus. Pavyzdžiui, pasiūlykite patys susimokėti už smulkius incidentus, tokius kaip išdaužyti langai, išmuštos durys, nedidelės vagystės aikštelėje ar namelyje;
- Pasirašant sutartį, rekomenduojama iki minimumo sumažinti pastato dalių, kurios gali likti nepažeistos, kilus gaisrui dėl įvairių išorinių veiksnių, savikainos koeficientą.
Pastaba: draudimo išmokos mokamos tik už tuos daiktus, kurie buvo sugadinti gaisro metu. Kaimo namas, kuriame viskas buvo sugadinta, bet pamatai liko nepažeisti – už pastarąjį mokėti nereikės!
Veiksniai, turintys įtakos sąnaudoms
Vertinant kaimo namo kainą, atsižvelgiama į daugybę reikšmingų faktorių, kurie gali gerokai padidinti atlygintinos žalos išlaidas kilus gaisrui.
Tarp jų verta paminėti šiuos veiksnius:
- namo medžiaga. Ypač aukštai vertinami mediniai pastatai;
- jei kaimo namuose yra malkomis kūrenamas židinys ar krosnis;
- žemės sklypas yra pavojingoje zonoje arba šalia jos;
- turtas yra nesaugomoje teritorijoje;
- kaimo namas yra nuomojamas;
- kotedžas yra sezoninis ir netinkamas naudoti visą sezoną;
- jeigu per visą turto gyvavimo laikotarpį jau įvyko nelaimingų atsitikimų, kurie buvo apdrausti draudimu;
- kaimo namas neturi apsauginių elementų, tokių kaip langų grotos, signalizacija, vaizdo stebėjimas, geležinės durys;
- sudarant sutartį buvo pasirinkta daug rizikos veiksnių;
- jei draudimo įmoka bus mokama dalimis.
Pastaba: aukščiau pateikti punktai nežymiai įtakoja galutinio grynųjų pinigų ekvivalento padidėjimą, tačiau renkantis kompleksinį paketą mokėjimų suma gerokai padidėja.
Norint nustatyti draudimo kainą, atliekamas turto vertinimas
Kiek laiko galioja politika?
Sudarant sutartį dėl sodybos ar kotedžo draudimo pasirašoma sutartis tarp draudėjo ir draudimo bendrovės darbuotojo. Jame nurodomas pateiktos poliso galiojimo laikas, taip pat taškai, kuriais galima ją atšaukti anksčiau laiko.
Pasibaigus skirtam laikotarpiui, draudėjo pageidavimu draudimo liudijimas gali būti pratęstas. Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su draudimo paslaugas teikiančiu įmonės filialu ir nurodyti norą tęsti bendradarbiavimą.
Sutarties sudarymo niuansai
Kaimo namo draudimo polisas praktiškai nesiskiria nuo privataus sektoriaus, tačiau turi nemažai reikšmingų niuansų:
- Visai nebūtina, kad draudėjas būtų žemės sklypo, kuriame yra pastatas, savininkas. Užtenka būti sodininkų bendrijos, kurioje yra jos šeši arai, nariu.
- Biudžetiniai pastatai gali būti išduodami pagal draudimo polisą, įmonės darbuotojui neatvykus įvertinti turto.
- Nereikia permokėti už nereikalingus rizikos veiksnius, užmiesčio zonoje dažniausiai kyla tik gaisrai ir plėšimai.
- Draudimo polisą rekomenduojama sudaryti ne visam laikotarpiui, o tik draudėjo nebuvimo momentams.
Pastaba: vasarnamyje visi pastatai, įranga ir kitas turtas gali būti apdrausti.
Prieš apdrausdami savo vasarnamį, turite pasverti tikrąją verslo naudą. Teisingai padarius draudimo polisą, ne tik padengsite gaisro padarytą žalą, bet ir sutaupysite pinigų.
Susisiekus su
GERIAUSIOS ŠIO MĖNESIO PASKOLOS
Kad apklausa veiktų, naršyklės nustatymuose turite įjungti JavaScript.
Šiandien draudimo bendrovės siūlo platų galimų turto draudimo variantų sąrašą, kuris apima ir privačių namų draudimą. Apdrausti galite tiek patį gyvenamąjį namą, tiek kitus teritorijoje esančius pastatus, įskaitant garažus, pirtis, pastoges ir ūkines patalpas. Draudimo tvarka yra tokia: klientas kreipiasi į draudimo bendrovę, sudaro sutartį, sumoka nustatytą įmoką, o įvykus draudžiamajam įvykiui iš draudiko gauna visą patirtų nuostolių kompensaciją.
Kas yra ši draudimo rūšis? Kiek kainuoja apdrausti namą ir į ką reikėtų atkreipti dėmesį išsiimant? Šiame straipsnyje mes išsamiai atsakysime į šiuos klausimus.
Gyvenamojo būsto draudimo programų ypatybės
Gyvenamojo pastato draudimas reiškia vieną iš turto draudimo rūšių, kai klientas sudaro sutartį su draudimo bendrove, o pačioje sutartyje yra aiškiai numatytas su turtu galinčių įvykti draudiminių įvykių sąrašas.
Gyvenamojo turto draudimo sąlygos įvairiose įmonėse skiriasi, tačiau yra keletas bendrų privataus būsto draudimo bruožų:
- negalimybe internetu registruoti draudimo sutarties internete, nes šiai procedūrai reikalingas įmonės atstovo asmeninis apdrausto turto apžiūra;
- sklypas, kuriame yra namas, turi būti apdraustojo žinioje. Net jei draudimo bendrovės darbuotojas sudarant sutartį nesidomėjo žemės nuosavybės klausimu, kompensacijai gauti bus reikalingi sklypo dokumentai;
- sutartyje gali būti įtrauktos draudimo sąlygos ne tik namui, bet ir kitam jame esančiam turtui – baldams, buitinei technikai ir kitoms vertybėms.
Draudimo rizika, kurią dengia polisas
Kiekvienas apdrausto turto savininkas gali savarankiškai pasirinkti iš ko, jo nuomone, būtina apsaugoti savo namus. Į polisą įtrauktų draudžiamųjų įvykių skaičius tiesiogiai paveiks galutinę draudimo kainą. Dažniausiai pasitaikančios rizikos yra:
- gaisras, buitinių dujų sprogimas;
- inžinerinių komunikacijų avarijos;
- stichinės nelaimės (potvyniai, žemės drebėjimai, uraganai, žaibo smūgiai ir kt.);
- neteisėti trečiųjų asmenų veiksmai dėl apdrausto turto (vagystė, vandalizmas, turto sugadinimas ar sunaikinimas);
- mechaniniai pažeidimai, atsiradę dėl krentančių pašalinių daiktų arba susidūrimo su transporto priemonėmis.
Renkantis į sutartį įtrauktas draudimo rizikas, kiekvienu konkrečiu atveju būtina blaiviai įvertinti jų atsiradimo tikimybę. Pavyzdžiui, jei namas yra centrinėje Rusijos dalyje, kur dažnos sausros ir dėl to jų sukeliami gaisrai, tokią riziką derėtų įtraukti į draudimą. Daugelyje kaimo namų, naudojamų kaip vasarnamiai, nėra centrinio šildymo ar vandentiekio, todėl nelaimingų atsitikimų buityje skaičius sumažinamas iki minimumo. Teoriškai draudimo bendrovės atstovas, apžiūrėjęs namą, turėtų išanalizuoti labiausiai tikėtinas rizikas ir apie jas informuoti klientą, tačiau praktiškai dažnai pataria įsigyti polisą su maksimaliu draudžiamųjų įvykių skaičiumi, nes turi finansinės naudos iš to.
Rizika, kurios beveik niekada nesiūlo draudikai, yra karas, pilietiniai neramumai ir radiacija.
Kiek kainuoja būsto draudimas?
Pirmiausia turite pasirinkti geriausią draudimo bendrovę, atitinkančią jūsų poreikius. Pagrindiniai paieškos kriterijai yra siūlomi įkainiai ir sąlygos. Taip pat verta atkreipti dėmesį į piliečių, kurie jau naudojosi organizacijos paslaugomis, atsiliepimus. Neturėtume pamiršti, kad visada turėtumėte atidžiai išstudijuoti siūlomą susitarimą. Pagrindiniai dalykai, dėl kurių gali kilti nesutarimų, yra į jį įtrauktos rizikos ir draudimo išmokos mokėjimo tvarka. Be to, daugelis įmonių į sutartį įtraukia papildomą nusidėvėjimo sąlygą, kuri laikui bėgant sumažina kompensacijos dydį dėl būsto pasenimo.
Draudimo įmokų dydis draudžiant privatų namą priklauso nuo šių veiksnių:
- namo savikaina (vertinimas bus pagrįstas realia kaina, už kurią jis gali būti parduodamas nekilnojamojo turto rinkoje);
- į sutartį įtrauktų rizikų skaičius ir pobūdis;
- draudžiamojo įvykio tikimybę (perkant polisą nuo trečiųjų asmenų nusikalstamų veiksmų, susijusių su turtu, bus atsižvelgiama į bendrą namo saugumo lygį - signalizacijos buvimą, apsaugines groteles, atstumą nuo kaimynų, ir pan., o draudimas nuo gaisro medinių namų savininkams kainuos akivaizdžiai brangiau);
- veikimo režimas (jei name nuolat niekas negyvena arba jis yra nuomojamas, tada poliso kaina bus didesnė);
- kitos namo savybės, nustatomos kiekvienu atveju individualiai.
Taigi galutinė draudimo kaina gali labai skirtis priklausomai nuo turto ypatybių, tačiau jei imsime tam tikrą vidutinį variantą, tai poliso kainos bus maždaug tokios:
Norėdamas sudaryti draudimo sutartį, klientas turės pateikti šiuos dokumentus:
- nuosavybės teisės į nekilnojamąjį turtą ir žemės patvirtinimas;
- techninė dokumentacija - planas, techninis pasas, namo nuotraukos.
Klasikinio ir greitojo draudimo skirtumai
Kiekviena iš dviejų rūšių – klasikinis ir greitasis draudimas – turi savo ypatybes ir paskirtį. Greitasis draudimas reiškia mažos vertės nekilnojamojo turto (nedidelių vasarnamių ir sodo namelių) apsaugą, kuriai greičiausiai nekyla brangios rizikos, todėl nepateisina pernelyg didelių laiko ir pinigų išlaidų individualiam turto tyrimui registracijos metu.
Klasikinis draudimas taikomas didelės rinkos vertės namams, kurių viduje papildomai brangi įranga ir apdaila, todėl prieš pasirašant sutartį reikia atidžiau išstudijuoti įmonės agentą, kad būtų išvengta galimų nesutarimų įvykus draudžiamajam įvykiui.
Žemiau esančioje lentelėje pateikta lyginamoji klasikinio ir greitojo draudimo privačiam namui analizė pagal pagrindinius kriterijus.
| Palyginimo kriterijus |
Klasikinis draudimas |
Express draudimas |
|---|---|---|
| Express draudimas |
Įmonės atstovo asmeninė draudimo objekto apžiūra |
Minimalūs dokumentai, įmonės agento apžiūra nereikalinga |
| Apdraustos rizikos |
Individualus požiūris į klientą |
Galima rinktis iš kelių rizikos paketų, įskaitant standartinį draudimo atvejų rinkinį |
| Politikos kaina |
Priklauso nuo turto rinkos kainos ir aukščiau paminėtų veiksnių |
Skaičiuojama pagal pasirinktą draudimo sumą |
Ar galima apdrausti nebaigtą statyti ar neregistruotą pastatą?
Jei namas dar tik statomas, jį dar galima apdrausti, tačiau reikia atsižvelgti į nemažai niuansų. Pirma, kad galėtumėte tikėtis įsigyti polisą, turite turėti jau pastatytą pamatą, sienas, stogą, langus ir duris. Ir antra, tokio nebaigto statyti objekto draudimas kainuos brangiau nei visiškai baigto namo atveju.
