• Як можна заробляти на купівлі боргів фізичних осіб
• Вигідна угода
• Купівля боргу
• резюме

Як можна заробляти на купівлі боргів фізичних осіб

Чи знали ви, що чийсьборг можна купити ? Навіщо, і чи є з цього якась вигода, дізнаєтеся прямо зараз.

Для тих, хто ще не в курсі, заявляємо про те, щопокупка боргу фіз. особи це досить поширений вид діяльності. Практика такої діяльності сьогодні проводиться не тільки в Європі, але і по всьому світу.викуп боргів можна зробити тільки тоді, коли боржник не хоче віддавати свійборг в обумовленій сумі і в зазначений термін. Причини на це можуть бути самі різні, в цьому процесі вони не мають ніякого значення і ніяк не впливають на хід подій. Як тільки закінчується термін, за який боржник зобов'язався виплатити свійборг , Відразу ж можуть бути введені стягнення, різного роду санкції, а також стає можливапокупка заборгованості.

Викуп заборгованості фізичної особи є досить вигідним процесом, причому, для обох сторін, але варто зауважити, що це найчастіше, але не завжди (занадто багато факторів впливають на хід подій в даному процесі).

Вигідна угода

Організація, найчастіше, це банківська установа, яка в даному процесі виступає як продавець, отримує звільнення від будь-яких зобов'язань, які можуть бути пов'язані з невиплаченими боргом. З іншого боку, фірма колекторського типу, яка тут виступає в якості покупця, має можливість дуже непогано підзаробити на дану покупку.Борг фізичної особи стає проблемою для покупця, так вважає банк, колектори - потираючи руки, готуються до отримання прибутку. Виходить, що, в кінцевому підсумку,покупка боргу вигідна як колекторам, так і банку.

Банк вибирає фірму, якій вони продаватимутьборг фіз. особи . Вибрати банкам є з чого, на сьогоднішній день таких фірм велика кількість, так що установа банківського типу підшукує максимально вигідні умови для продажу заборгованостей злісних неплатників. Операція буде здійснена в разі підписання договору обома сторонами з угодою на всі записані в контракті умови. В ту ж мить, банк знімає з себе відповідальність за проданийборг і отримує свої гроші назад.

Купівля боргу

Проданий борг фіз. особи стає «головняк» для колекторської фірми, банк до цього боргу вже не матиме ніякого відношення.Купити заборгованість фіз. особистості можна на спеціальних аукціонах, які проводяться банківськими службовцями. Такого роду аукціон нічим не відрізняється від інших аналогічних заходів. Є продавець, є той, хто хоче здійснитивикуп , Хто більше запропонує, того і буде лот, в даному випадку це може бути відразу кількаборгів.

Перед тим як здійснитивикуп боргів , Покупець, як у випадку і з будь-яким іншим товаром, перевіряє всі документи на нього, аналізує його характеристики і тільки після цього, приймає рішення, чи купувати заборгованістьфізичних осіб чи не варто вкладати гроші в пропонований товар. Найголовніший критерій, який розглядає покупець, перед тим як сказати «викуповуємо заборгованість », це платоспроможність боржника. Справа в тому, що колекторські фірми прекрасно розуміють, що банківські установи продаютьборги фіз. особистостей , Які, на їхню думку, є безнадійними варіантами, але незважаючи на це колекторські компанії беруть на себе відповідальність за таких боржників і здійснюютьвикуп їх боргу.

На питання, скільки ж має колекторська фірма з кожної угоди, тобто, з кожної купленої заборгованості фіз . особистостей, відповіді точно дати ніхто не може, тому, як це залежить від багатьох обставин і самої ситуації, як і від суму заборгованості, але, в принципі, такі фірми розраховують подвоїти свій прибуток, а значить, «вилучити» у боржника суму в два рази більша за ту, за яку вони зробиливикуп.

Дебіторська заборгованість це актив джерела доходу

резюме

Банківські установи продають далеко не всі заборгованостіфіз. осіб . Навіть якщо боржник, трохи запізнившись, обіцяє виправитися і виплатити незабаром всі свої заборгованості, і він є платоспроможним клієнтом, банк не стане продавати його заборгованість. Так, що якщо у вас є які-небудь заборгованості. Постарайтеся їх погасити якомога швидше, щоб їх не продали колекторській фірмі, якій вам доведеться заплатити ще більше, ніж ви повинні були банку, а з цим людьми краще не жартувати.

Найбільше поширення в світі отримали два типи карт - дебетова карта і кредитна карта. При цьому система платежів карти - Visa, Mastercard, Maestro і тому подібне не має ніякого значення. Важливий тип «кредитки».

Дебетова карта - банківська платіжна карта для оплати товару, здійснення безготівкових платежів і отримання готівки в банкоматах. За допомогою цієї карти можна розпоряджатися грошима в межах доступного залишку на депозитному рахунку, до якого прив'язана дана карта. Тобто, ця карта замінює ваші готівку і кілька додаткових дрібних бонусів на розсуд банку. Зазвичай це кешбек і знижки у партнерів.

Кредитна карта - «кредитка», карта для здійснення будь-яких дій, що і по дебетової картки. Але, грошові кошти на «кредитці» віртуальні, їх надає банк за кредитним договором (що і називається - кредит). Розмір кредиту встановлює банк в залежності від вашої платоспроможності. Умови розпорядження кредитними грошима також визначає банк. Тобто, якщо ви заплатите або знімете гроші з карти, то цю суму доведеться потім повернути банку. Можливо з відсотками.

Зазвичай кредитні карти мають ряд додаткових умов, що не властивих звичайним кредитам. Так як «пластиковий» кредит є кредитом з більш високими ризиками, то, щоб зробити їх привабливими, банки додають бонусні програми і, так звані, грейс-періоди. Банк зацікавлений в збільшенні кількості клієнтів, які користуються їхніми кредитними картами. І нижче ми пояснимо чому.

Нас цікавить кредитна карта з грейс-періодом - кредитна карта з певним невеликим терміном, протягом якого банк не буде брати з вас відсотки за використання кредитних грошей, з умовою, що ви погасіть ваш борг до певної дати. Зазвичай, до 28 числа наступного місяця. Максимальний пільговий період становить 50-60 днів. І якщо оплачувати всі свої покупки кредитною карткою, а потім погасити борг по карті протягом пільгового періоду, то відсоток за ці гроші не нараховується. І ви оплачуєте понад боргу лише обслуговування карти (близько 600 рублів на рік). Також зустрічаються карти, де можна продовжити грейс-період частковим погашенням суми боргу. А грейс-період може відрізнятися для кожної покупки. Модне назва таких «кредиток» - карта розстрочки.

Швидше за все ви все це прекрасно знаєте, але, як же на цьому заробити, запитаєте ви?

Як заробити на кредитних картах і картах розстрочки

Почнемо відразу з прикладу. Без дроблення, 25 числа кожного місяця, ви отримуєте заробітну плату - нехай це буде 25 000 рублів.

Припустимо, що на періодичні побутові потрібні ви витрачаєте 10 000 рублів. Під побутовими потребами мається на увазі - оплата проїзду, щоденні обіди на роботі, абонемент в спортзал, комунальні платежі та інше про що ви знаєте і періодично оплачуєте. Відрахуйте і відокремте цю суму із зарплати. Ця розподілена сума.

Вільними, тобто не розподіленими у вас залишаються 15 000 рублів. Це вже та сума яка допомогла заробити вам ваша кредитна карта. Яким чином? Все просто. Після розподілу грошей у вас на руках залишається 15 тисяч рублів, які ви можете витрачати так, як вам буде завгодно. І ось цю суму ми пропонуємо замінити вам кредитною карткою. Весь місяць ви можете розплачуватися кредитною сумою, не перевищуючи ваш ліміт - 15 000 рублів. А реальні зарплатні 15 тисяч рублів можна покласти на строковий депозит, зараз, з урахуванням ставок, відсоток по цих депозитах може бути 10-15% річних з щомісячною капіталізацією відсотків. Ось він - той самий горезвісний заробіток з заголовка статті.

У наступний місяць, 25 числа, ви знову отримаєте вашу заробітну плату - 25 000 рублів.З яких, 10 000 рублів ви знову залишите готівкою на розподілені побутові потреби. А що залишилися 15 000 рублями, За умови що ви робили покупки по кредитній карті, ви погасіть ваші борги по кредиту, вклавшись в пільговий період. Після чого, автоматично, вам знову будуть доступні 15 000 рублів на кредитній карті. Тобто, ви знову можете оплачувати всі покупки кредитною карткою. І цю «схему» можна прокручувати щомісяця - на законних підставах!

Підсумковий заробіток на кредитних картах

Ваш мінімальний дохід - 10-15% річних на вклад, який дорівнює вашої кредитної сумі.

Капіталізація відсотків за депозитом - це додаток нарахованих за період відсотків до основної суми депозиту і подальше періодичне нарахування доходу на загальну суму вкладу і вже доданих відсотків.

Але, повернемось до нашого прикладу. Якщо ви «марнотрат» і все кредитні 15 тисяч рублів витрачаєте, то ваш максимальний річний дохід складе 15% від 15 000 рублів, тобто 2 250 рублів (без урахування щомісячної капіталізації). Але, нічого вам не заважає щомісяця поповнювати депозит «зайвими» грошима, які залишилися від погашення кредиту, наприклад, якщо ви витратили протягом місяця не всі 15 тисяч рублів, а тільки, наприклад, 10 000 рублів. Тоді щомісяця ваш депозит буде додавати по 5 тисяч рублів. І дохід за таким депозитом через рік складе (з капіталізацією) - ~ 7 300 рублів. А на депозиті накопичиться 72 тисячі рублів.

Сімдесят дві тисячі рублів ви отримаєте тільки за те, що рік використовували кредитну карту. При цьому ви ніяк не обмежуєте себе і свою зарплату, ви просто по-розумному відкладаєте гроші, замінюючи їх кредитними.

А тепер порахуйте ваш дохід в умовах вашої зарплати. Адже вона може бути не 25 тисяч, а 30 або 40, а може все 100 тисяч рублів? Дохід, відповідно, збільшується зі збільшенням вашої зарплати. Також можна знайти вигідні пропозиції по депозитах і інвестицій, які збільшать ваш заробіток на кредитній карті.

Але, повинні ж бути витрати?

Витрати є. 500 ... 1000 рублів в рік ви повинні віддати за обслуговування картки + невелика абонентська плата (якщо передбачена) за використання карти і інтернет-банку. Що істотно нижче вашого загального річного доходу. А конкуренція на ринку подібних карт призвело до того, що у більшості пропозицій є бонуси у вигляді всіляких кешбек і бальних компенсацій. Такі акції компенсують витрати на обслуговування картки та кредиту.

Відмовтеся від додаткових послуг по карті - SMS-повідомлення, страхування життя та інше. За все це банк бере додаткову плату, яка може з'їсти ваш дохід. Вам достатньо підключити інтернет-банк і контролювати все в ньому.

Чи не знімайте готівку по кредитній карті і не перекладайте гроші на дебетові рахунки - за кожну таку операцію банк бере велику комісію, навіть в своїх банкоматах і відділеннях, навіть у випадку, якщо дебетові карти обслуговуються без комісії.

Не перевищуйте кредитний ліміт - за кожне перевищення банк встановлює великі штрафи, які нанівець зводять весь ваш заробіток.

Не витрачайте по кредитній карті більше, Ніж ви заробляєте. Так як, в цьому випадку, ви не зможете погасити кредит в пільговий період. А значить і схема заробітку не спрацює.

Завжди гасіть кредит вчасно. Контролюйте терміни і суми по інтернет-банку. У карт з грейс-періодами відсоток по кредитах набагато вище, ніж по окремих кредитних програм банку. Якщо ви вчасно не погасите кредитну суму в пільговий період, ви приречете всю схему на провал.

висновок

Дана схема не порушує законів, не є шахрайською і жодним чином не вводить в оману «банки».

Ця схема відома всім. Тим більше відома вона і банкам. Вона дозволяє людям трохи заробляти на швидких вкладах, замінюючи особисті гроші невеликими кредитами на короткі терміни. Тобто, ця схема залучає гроші в банк і змушує їх працювати. Тому банки, ставлячи перепони у вигляді більш жорстких умов, все одно схвалюють застосування подібних схем.

Трохи впевненості, самоконтролю і власної кмітливості дозволить вам з успіхом заробляти на таких операціях в наш неспокійний кризовий і списку санкцій час.

Бонуси до статті від сайт

Кредитні карти з хорошими умовами.

• Підбір кредитних карт . Сервіс по підбору кредитних карт, який враховує не тільки ваше місце проживання, а й інші чинники володіння картами, такі як: зручність обслуговування, річна вартість, безвідсотковий період тощо.

джерело: Право.ru

З кожним роком на ринок виставляється все більше боргів. Так, наприклад, за даними «Експерт Північно-Захід», в 2016 році було перепродано 10 млрд руб. заборгованості по мікропозик (що на 28% більше минулого року), а в цьому році цифра може досягти 12 млрд руб. При цьому мікропозики - найбільш проблемний сектор, і частка неповернення в ньому досягає 45-50% від усіх виданих грошей. Всього ж, за відомостями ІАА «Ділові новини», ринок продажу боргів в 2015 році склав 444 млрд руб., В 2016 році відвідувань - 486 млрд руб.

Займатися покупкою боргів можуть будь-які особи, але деякі роблять це професійно, наприклад, колектори. Покупець заробляє на різниці між сумою боргу і його продажною вартістю. Вона утворюється через дисконту, в який закладаються очікувані ризики покупця (цессионария), його винагорода, а також ряд витрат на фактичне стягнення грошей.

Почім борг?

На вартість покупки заборгованості впливає безліч факторів: і сума боргу, і складність справи, і терміни прострочення, однак основоположним фактором з точки зору ціноутворення є наявність або відсутність у боржника ліквідних активів, на які можна накласти стягнення. Забезпечені борги завжди коштують дорожче. Тому розкид цін дуже великий і коливається в середньому від 10% до 75% номінальної вартості боргу. При цьому, за словами керівника аналітичного відділу Бюро присяжних повірених «Фрейтак і Сини» Максима Петрова, іноді банки продають колекторам портфель боргів за споживчими кредитами навіть за 3% від загальної суми.

«Купівля боргів дуже схожа з грою на біржі цінних паперів. Якщо ви маєте в своєму розпорядженні вільними фінансовими активами і часом, при правильному підході можна за один рік збільшити свій капітал в кілька разів », - вважає юрист АБ« Казаков і партнери »Василь Фотинського. До речі, купити дебіторську заборгованість можна на торгах - є спеціалізовані електронні майданчики, які займаються її реалізацією.

Які борги купувати?

«Саме безпечне та прибуткове - це придбання боргів організації зі стабільним фінансовим становищем, у якої великі активи і немає серйозної кредиторської заборгованості», - вважає Фотинського. «З точки зору виконання зобов'язань найбільш вигідним є скупка заборгованості до державних організацій або великим компаніям. Найменш ефективно стягувати заборгованість з фізичної особи », - додає адвокат МКА« Князєв і партнери »Зіннуров Зіннятуллін. «Для інвестицій цікаві споживчі вимоги до великих платоспроможним корпораціям, які або порушують умови договору з клієнтом, або, що рідше, включили в договір незаконне умова. Це і треба перевіряти. Якщо планується поставити справу на широку основу, то необхідно вивчити не тільки договірну документацію, а й як влаштований процес. У великих компаніях права клієнта можуть бути ущемлені чи не навмисне, а, наприклад, лише тому, що процес жорстко детермінований інформаційною системою, яку з яких-небудь причин не можуть привести у відповідність до законодавства. Дуже популярний викуп боргів страхових компаній, зокрема, по ОСАГО. У випадку з ОСАГО бізнес практично безпрограшний. З цієї ж причини - висококонкурентний », - вважає Петров. Він пояснив, як виглядає схема роботи Автоюрист. Наприклад, страхувальник потрапив в ДТП з вини іншого, і тепер йому належить страхове відшкодування. Але страховик допускає тяганину і не поспішає виплатити гроші. Тоді з'являється Автоюрист, який пропонує в той же день розрахуватися за шкоду. Він віддає потерпілому узгоджену суму і підписує договір цесії. Потім Автоюрист проводить оцінку пошкоджень авто в результаті ДТП і з нею, а також договором цесії, страховим полісом, заявою про страховий випадок йде в суд. «Там він заявляє вищу суму збитку, додаючи до неї вартість експертизи, яку сам же і робить, а також витрати на представника. За 2015 рік так звані Автоюрист заробили на цьому 8 млдр руб. », - розповів Петров.

Що перевірити перед покупкою?

«Головну цінність має не актив, а інформація про нього», - вважає генеральний директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Тому перед покупкою боргу потрібно провести велику роботу.

• Переконатися в наявності самого зобов'язання: чи дійсно воно, чи не було виконано, не пропущений строк позовної давності, чи немає заборони на його продаж.
• Перевірити платоспроможність боржника: чи є у нього активи і борги перед іншими кредиторами, не розпочато чи відносно нього процедура банкрутства. Якщо у боржника немає ні грошей, ні активів, покупка боргу не має сенсу. «У разі, якщо боржник вже знаходиться в стадії банкрутства, то шанси заробити на покупку такого боргу (та й повернути сплачені гроші) різко прагнуть в нулю», - вважає Фотинського.
• Встановити факт існування боржника-юрособи - з ліквідований він.
• Вивчити судову практику (якщо кредитор ще не дійшов до суду або програв його). «Є ризик формування судової практики, спрямованої на захист великого бізнесу. Наприклад, при наявності доказів укладення договору споживача з банком, забудовником, автосалоном, салоном зв'язку і т. П. Під впливом обману з боку їх представників суди відмовляють споживачам у позовах, посилаючись на свободу договору. Такі борги купувати, звичайно, високо ризиковані », - зауважив Петров.

Партнер ПБ «Олевінський, Буюкян і партнери» Дмитро Терентьєв також рекомендує перед покупкою дізнатися, чому взагалі борг продається.

Що прописати в договорі про покупку?

При покупці боргу, як правило, укладається договір поступки права вимоги (він же договір цесії; ст. 388-390 ЦК). Юристи радять прописати в ньому, що цедент відповідає за дійсність вимоги боргу. Але це не єдина рекомендація. «У нашій практиці був випадок, коли сторони узгодили в договорі, що передаються всі права вимоги цедента до боржника, існуючі на момент поступки. Поступку боргу передували судові суперечки між цедентом і боржником. Вже після операції було скасовано судове рішення, що визнає існування правомірним безакцептне стягнення з боржника частини суми заборгованості. В результаті цеденту довелося повернути боржникові стягнуте суму, але сама заборгованість на цю суму збереглася. Це викликало суперечку між цедентом і Цесіонарій про те, кому належать права вимоги спірної суми. Його можна було уникнути, якщо правильно сформулювати в договорі зміст ПВ вимог », - вважає адвокат« Андрій Городиський і партнери »Ольга Зеленська.

Як добитися виплати боргу?

Для початку потрібно повідомити боржника про що відбулася угоді. Далі все буде залежати від того, до якої з цих стадій дійшов колишній кредитор (відповідно, цессионарию потрібно починати з цієї стадії і рухатися далі):

До речі, в деяких випадках всі ці стадії цілком успішно замінюють переговори з боржником. «В умовах, коли праски пішли в минуле, а парогенератори не забезпечують необхідного ефекту, головним завданням є створення для боржника в рамках правового поля таких умов, при яких вигідніше погасити борг, і чим швидше, тим краще. Наприклад, для публічних компаній, які оцінюють ризики репутацій, досить загрози подачі заяви про визнання боржника банкрутом. Для недобросовісних боржників може стати хорошим стимулом ризик залучення менеджменту до кримінальної відповідальності. Тут потрібен дуже глибокий аналіз і тонкий психологічний розрахунок », - вважає Каиров.

Якщо борг забезпечений заставою майна, можна звернути на нього стягнення. Іноді договір передбачає можливість зробити це в позасудовому порядку (якщо він посвідчений нотаріально) - в цьому випадку досить отримати виконавчий напис нотаріуса.

Останні кілька років російський ринок захлеснув бум кредитування. За деякими оцінками до 80% працездатного населення Росії скористалося послугами споживчого кредитування. Візьмемо офіційну статистику банків - 5% виданих кредитів не повертаються, - врахуємо думку експертів, які оцінюють обсяг неповернення в 15% і отримаємо оптимістичні 10%. Оптимістичні для тих, хто побачить в цій цифрі величезний і головне поки вільний ринок для компаній, які будують свій бізнес на зборі боргів.

Сьогодні в нашій статті піде мова про колекторському бізнесі.

Особлива привабливість колекторського бізнесу крім високої ємності ринку (понад 200 000 млн. Дол.) В низьких вхідних бар'єри. На сьогоднішній день щоб відкрити агентство по збору боргів не потрібно ніяких ліцензій і дозволів. Стіл, стілець, оргтехніка (бажано разом з офісом), телефон (краще кілька), транспортний засіб (для виїзду до боржників) і ви готові підкорювати фінансовий Олімп, ставши непримиренним ворогом злісних неплатників.

Але досить патетики - перейдемо до фактів.

Дохід колекторських компаній - це певний відсоток від розміру погашених з вашою допомогою боргів. Розмір його може варіюватися від 10 до 50% в залежності від терміну заборгованості, регіону, і власне самого боржника. Як правило, середня ставка колекторського агентства - 25-30% від розміру реально погашених сум.

Отже, перший крок, Який вам належить зробити після реєстрації компанії - знайти замовника, який погодиться довірити вам роботу зі збору боргів зі своїх проблемних клієнтів. Як правило, великі колекторські компанії вважають за краще працювати з юридичними особами, але молоді компанії часто готові вирішувати проблеми повернення боргів будь-якої особи, яка звернулася до них. І все ж основними клієнтами агентств зі збору боргів зі зрозумілих причин є юридичні особи, саме серед них і варто почати пошук вашого першого замовника. Потенційних замовників можна розділити на кілька категорій: банки та кредитні установи, страхові компанії, оператори стільникового зв'язку, торгові компанії і організації зі сфери ЖКГ. Найбільші, а значить і цікаві компанії з перерахованих сфер зазвичай вже працюють з колекторськими компаніями або мають свій відділ по збору боргів. Але спробувати запропонувати свої послуги все-таки варто. Якщо ви впевнені у своєму професіоналізмі - можна запропонувати попрацювати з клієнтами, яких ваші конкуренти відбракували в число безнадійних. Якщо вам вдасться повернути такі борги, можливо, ви отримаєте пробний замовлення.

І ось тепер починається безпосередня робота з боржниками.

Перший етап - сортування отриманих боргів за часом прострочення платежу. Чим Корчі цей термін - тим вище ймовірність повернути борг. Для боргів прострочених на строк до 30 днів - розмір повернення доходить до 80%. Але чим вище термін затримки платежу, тим менше шансів повернути борг. Заборгованість підрозділяється на «ранню» 60-120 днів і «пізню» - 120-180.

Також варто вибрати борги, за якими проводилась попередня робота власний відділ по збору боргів замовника. Імовірність успішного повернення у таких справах - не вище 40%, з цієї причини колекторські агентства прагнуть, щоб таких боргів у переданій їм базі було якомога менше.

При стандартному потоці «необроблених» боргів позитивний результат може доходити до 60-70%, перемножте це на стандартну комісію 25%, і визначте мінімальний сумарний обсяг необхідних вам замовлень, щоб вийти на самоокупність.

Однак повернемося до роботи. Борги розсортовані - настав час переходити до спілкування з боржниками. На першому етапі практикується дзвінки клієнтів і розсилка SMS -напомінаній про борг. Результати першого ж обдзвону дозволяють провести поділ боржників за основними типами:

Забудькуваті - неорганізовані товариші, легко відносяться до боргів, і живуть за принципом - береш чужі і на час - віддаєш свої і назавжди.

Боржники в силу обставин - раптова хвороба, втрата роботи і інші непередбачені обставини, значно вплинули на платоспроможність боржника

Борці за справедливість - відмовляються платити «завищений» відсоток, збори про які їх нібито не попереджали та інше.

Шахраї - особи, спочатку брали кредит без наміру його віддавати. Радує, що число подібних позичальників за статистикою не перевищує 10% -15%.

Зрозуміло, що робота з кожною категорією боржників повинна будуватися по-різному. Для деяких досить однієї бесіди, роз'яснює несприятливі наслідки подальшої затримки боргу, але зі значною часткою неплатників все-таки доведеться зустрічатися особисто.

Наступний етап - роз'яснювальна робота з близькими родичами боржника, розклеювання оголошень в під'їзді (ставка на сором перед сусідами) або відправка повідомлення про небажання погашати борги на роботу (принцип той же).

Взагалі методів зіпсувати життя боржника у досвідченої колекторської компанії безліч, включаючи обмеження виїзду боржника за кордон.

Але це на останньому судовому етапі. Тепер вам без юриста вже не обійтися. Саме тому так часто колекторські послуги надають юридичні компанії. Зазвичай суд стає на бік кредитора і зобов'язує боржника виплатити всю заборгованість, включаючи відсотки і штрафи. На майно боржника накладається арешт, і воно розпродається на аукціоні. Але це вже технічні подробиці ...

Зазвичай до суду справа не доходить. Для більшості вирішальним стимулом погасити борг є отримання судової повістки. Як бачите діяльність колекторських компаній пов'язана, перш за все, з досудовими методами збору боргів. А тому особливо затребувані в цьому бізнесі психологічні навички роботи з людьми і значна «толстокожесть» - вам доведеться вислухати багато трагічних історій, не кажучи про потік агресії, неминуче в такому невдячному справі.

Тепер кілька слів про необхідному персоналі: У великій колекторської компанії крім незмінних керівника і бухгалтера, як правило, є call-центр (як правило студенти), юридичний відділ, фахівці з виконавчого провадження, служба виїзду і кур'єр.

Оплата праці як фіксована (для обзвонщик), так і відрядна. Колектори (безпосередньо зустрічаються з клієнтами) отримують до 15-20% від підсумкового винагороди за роботу, юристи - 20-30%. Але це все-таки приблизні цифри і кожна колекторська фірма вибудовує систему винагород по-своєму.

Ну ось власне напевно і все. Звичайно, як і в будь-якому бізнесі, колекторська діяльність має безліч нюансів відомих професіоналів ринку. Але щоб стати професіоналом, треба з чогось починати. І краще починати зараз, поки ринок відносно молодий і ще далекий від насичення ...

Інвестуємо в дебіторку

Заробіток на дебіторської заборгованості

Країни, що розвиваються інтернет технології регулярно розширюють перелік способів заробітку. Не так давно цей список поповнився ще однією можливістю. Йдеться про придбання дебіторської заборгованості, доступному не тільки банківським структурам і юридичним особам, а й пересічним громадянам. Як і в випадку, заробіток на дебіторки доступний кожному, однак мало хто знає про нього. На мій погляд, зараз відмінний момент для початку роботи на борговому ринку Росії. Можна придбати за кілька десятків тисяч рублів (буваю лоти і менше 1000 рублів) право вимоги заборгованості на кілька сотень тисяч рублів і реалізувати його описаними в цій статті способами. Дохід з одного лота може становити сотні відсотків.

У цій статті я розповім про наступні моменти:

Що таке дебіторка

Я веду цей блог вже більше 6 років. Весь цей час я регулярно публікую звіти про результати моїх інвестицій. Зараз публічний інвестпортфель становить понад 1 000 000 рублів.

Спеціально для читачів я розробив Курс ледачого інвестора, в якому покроково показав, як налагодити порядок в особистих фінансах і ефективно інвестувати свої заощадження в десятки активів. Рекомендую кожному читачеві пройти, як мінімум, перший тиждень навчання (це безкоштовно).

Заборгованість підприємства може бути кредиторської та дебіторської. Кредиторська заборгованість - це коли має саме підприємство, а дебіторська - це коли «повинні» підприємству. Бухгалтерською мовою, це сума боргів підприємству від сторонніх організацій, фірм, юридичних і фізичних осіб. У фізичному сенсі - це не оплачені партнерами-дебіторами послуги або товари.

Дебіторська заборгованість, хоч і не є прямим збитком, але може таким стати в зв'язку з відсутністю з тих чи інших причин гарантій, що вона колись буде погашена. У цьому випадку заборгованість підлягатиме списанню і стане прямим збитком підприємства. Тому, незважаючи на те, що дебіторська заборгованість вважається активом, значні розміри не є її позитивною характеристикою. Адже підприємство, ні за яких умов, не зможе пустити її в оборот, наприклад, розплатитися за ті ж послуги або товари.

Дебіторська заборгованість виникає по цілком передбачуваним причин:

• несплата послуг або товарів;
• передоплата за послуги або товари;
• підзвітні кошти співробітників, наприклад, отримані для придбання матеріалів або на відрядження;
• неповернені позики співробітників підприємства.

За вказаними вище причин, підприємства намагаються тримати рівень дебіторської заборгованості на прийнятному рівні, що б не отримати замість активів збитки.

види дебіторки

Основною характеристикою дебіторської заборгованості, крім її розміру, є терміни її погашення. По термінах дебіторка буває:

• нормальна (термін погашення якої передбачається в очікувані терміни);
• прострочена (не погашені в договірні терміни).

За ступенем ймовірності погашення, дебіторська заборгованість може бути:

• очікуваної - терміни погашення якої знаходяться в межах договірних;
• сумнівною - погашення якої перешкоджають будь-які обставини, наприклад, відсутність договору або іншого документа, що підтверджує наявність боргу;
• безнадійної - терміни погашення якої перевищили термін позовної давності або борги належать підприємству, яке перебуває під процедурою банкрутства.

Важливо: Термін позовної давності становить 3 роки, і всі рішення по погашенню дебіторської заборгованості повинні прийматися до його закінчення.

Як видно, всі різновиди пов'язані між собою і плавно перетікають з одного виду в інший - від кращого до гіршого.

Як знизити дебіторську заборгованість

Способи зниження дебіторської заборгованості починають застосовуватися ще на стадії укладання договорів з потенційним дебітором. Ці способи полягають в наступному:

• правильно зробити оцінку фінансового стану контрагента;
• правильно оформити всі необхідні документи, що підтверджують відносини між підприємствами.

Якщо ж заборгованість все-таки утворилася, бухгалтерія підприємства повинна вести систематичну роботу щодо її погашення, у тому числі і підготовку документів для пред'явлення позовних вимог.

Як заробити на дебіторської заборгованості

Дебіторська заборгованість стає причиною фінансової нестійкості підприємства, а для підприємливих організацій і громадян вона може стати непоганим джерелом доходу. Мається на увазі процедура переуступки прав вимоги боргу, регламентованої цивільним та податковим законодавством, так звана «цесія». Найчастіше організації, які, в силу яких-небудь обставин не очікують повернення боргу, передають свої права третій особі. Слід зауважити, що приблизно так само може змінюватися і боржник.

Ось приклад угоди з продажем права вимоги угоди.

Тут можна отримати безкоштовну методичку про технології покупки дебіторки, описаної у відеоролику. Причиною переуступки прав вимоги може послужити і скрутність в засобах організації-кредитора. Для того, що б виручити частину коштів, заморожених у дебіторській заборгованості, так як ця організація не може вимагати виконання зобов'язань до закінчення контракту, вона передає свої права третій особі. Зацікавленість цієї особи може полягати як в оплаті меншої суми за право вимоги, ніж сама дебіторська заборгованість, або перспектива отримання з боржника неустойки або відсотків. Ось саме цією третьою особою може стати будь-який бажаючий і розбирається в цьому питанні.

Основним місцем придбання дебіторської заборгованості є публічні аукціони - торги, що проводяться в електронній формі. Здебільшого на них до продажу виставляється майно і дебіторська заборгованість підприємств-банкрутів. В даний час існує безліч ресурсів - електронних майданчиків, які займаються реалізацією майна боржників.

Але іноді зустрічається і дебіторка цілком заможних організацій, що утворилася внаслідок отримання ними авансових платежів в рахунок виконання будь-яких послуг. Наприклад, на продаж може бути виставлено дебіторська заборгованість відділення компанії стільникового зв'язку, що утворилася внаслідок переплати. У цьому випадку компанія-боржник може просто очікувати, коли організація, перерахувала занадто великий аванс «наговорить» на суму дебіторки, а тієї, в свою чергу, необхідні оборотні кошти і вона цю дебіторку виставляє на аукціон.

Як можна заробити? Перерахую стратегії заробітку на дебіторки:

• перепродаж через аукціон;
• стягнення заборгованості через суд або в досудовому порядку;
• погашення своїх зобов'язань. В цьому випадку необхідно знати, що дебіторська заборгованість є майном першого рівня, що прирівнюються до грошей або цінних паперів.

Кожен з цих способів має свої особливості. Але, в будь-якому випадку їх реалізація - процес тривалий.

Ризики при покупці дебіторської заборгованості

Що стосується підприємств-банкрутів, то виникає абсолютно слушне запитання: «Чи є гарантія погашення дебіторської заборгованості підприємством-банкрутом, якщо раніше вона погашена була?». Дійсно, ймовірність отримання збитків при покупці дебіторки значно вище, ніж при придбанні нерухомості або устаткування підприємства-банкрута. Тому, до прийняття рішення про її покупку слід ретельно оцінити ризики неплатежу по цьому зобов'язанню. Для цього необхідно:

• оцінити ринкову вартість дебіторської заборгованості, тобто, реальну вартість, яка могла б бути за неї сплачено в результаті реалізації на відкритому ринку;
• зробити аналіз реалізації подібних активів на відкритому ринку;
• провести аналіз стану організації-боржника, його правовстановлюючі документи, наявність і стадію процедури банкрутства, наявність документів, що підтверджують заборгованість, вивчити майно боржника.

Це досить складні процеси, власне, тому зараз на ринку поки ще немає високої конкуренції. Як варіант, користуватися послугами посередників (які розробляють стратегії на вимогу боргу) і платити їм комісію з кожної проведеної операції. Можна спробувати розібратися самостійно, почавши з придбання мінімальних боргових зобов'язань і з накопиченням досвіду збільшувати обороти, але в цьому випадку є велика ймовірність великих збитків. Оптимальним варіантом для початківця інвестора може стати проходження навчальних курсів.

Як я вже розповідав, я проходив курси по роботі з аукціонами з питань банкрутства в клубі Інвесторантье. У них є навчальний курс, присвячений заробітку на дебіторської заборгованості. Курси платні, але це хороша, витрати на покупку можуть відбитися вже після першої операції, як в наступному відеоролику.

Я зазвичай скептично ставлюся до платних курсів. Однак, людська сутність влаштована таким чином, що отримавши що-небудь безкоштовно, ми в більшості випадків сприймаємо це як належне і не використовуємо. У випадку з дебеторской заборгованістю знайти матеріали в публічному доступі мені не здалося легким заняттям, не кажучи вже про якість знайденої інформації.

висновок

Всім профіту!